Опубликовано

Как уйти на ипотечные каникулы?

С 31 июля ипотечные заемщики могут законно уйти на ипотечные каникулы на полгода. Как приостановить платежи по кредиту или временно уменьшить их?

Cитуации, когда можно уйти на ипотечные каникулы:

  1. Потеря работы

Заемщик должен иметь официальный статус безработного, то есть зарегистрироваться в службе занятости.

  1. Инвалидность

Должника должны признать инвалидом I или II группы. Для этого проводится медико-социальная экспертиза.

  1. Временная нетрудоспособность

Нужен больничный листок на два месяца и больше. Учитывается нетрудоспособность, продолжающаяся два и более месяцев подряд.

  1. Потеря более 30% доходов

Среднемесячный доход за два месяца перед обращением в банк снизился на 30% по сравнению с заработком в предшествующие 12 месяцев. А ежемесячный платеж по ипотеке отнимает больше 50% текущего дохода.

  1. Появление новых иждивенцев

С момента подписания кредитного договора в семье заемщика появились новые иждивенцы, одновременно доход снизился на 20% и больше. На ежемесячный платеж при этом уходит более 40% текущего дохода.

Когда нельзя уйти на ипотечные каникулы:

  1. Кредит взят для предпринимательских нужд

Заемщик приобретал квартиру для предпринимательской деятельности.

  1. Размер кредита превышает 15 млн рублей

Правда, в будущем правительство может пересмотреть эту сумму.

  1. Кредитный договор уже менялся по инициативе заемщика

К примеру, покупатель ипотечной квартиры мог ранее просить банк реструктуризировать кредит и соответствующее изменение было внесено в договор.

  1. Предмет ипотеки – это не единственное жилье

У заемщика есть другое жилье больше установленной социальной нормы (к примеру, в Москве это 18 кв. метров). Доля в квартире тоже считается.

 

Необходимые документы (в зависимости от ситуации):

выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика на объекты недвижимости;

потеря работы: выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости о регистрации гражданина в качестве безработного;

инвалидность: справка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы;

болезнь: листок нетрудоспособности, выданный по болезни или в связи с материнством;

снижение дохода: справка о полученных доходах и удержанных налогах за текущий и предшествующий обращению заемщика год;

появление новых иждивенцев: свидетельство о рождении или усыновлении, а также акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

Что указать в заявлении

  1. Причину ипотечных каникул.
  2. Форму ипотечных каникул.

Заемщик может либо полностью приостановить платежи по кредиту, либо сократить их размер.

  1. Конкретный срок каникул

Он не превышает шести месяцев, а начинается не позже чем через два месяца после подачи заявления в банк. Если даты в заявлении не оговариваются, то каникулы будут полугодовыми.

Сколько ждать решения банка?

Банк должен рассмотреть требование за 5 дней и уведомить заемщика о решении. Дополнительные документы банк может запросить не позже чем через 2 дня после подачи заявления.

Как погашать кредит после каникул?

После завершения кредитных каникул оставшийся долг выплачивается по старому графику. Недополученная банком сумма погашается после выплаты основного долга, то есть фактически кредит продлевается на шесть месяцев. Новый график платежей заемщик должен получить до окончания каникул.