Опубликовано

Как уйти на ипотечные каникулы?

С 31 июля ипотечные заемщики могут законно уйти на ипотечные каникулы на полгода. Как приостановить платежи по кредиту или временно уменьшить их?

Cитуации, когда можно уйти на ипотечные каникулы:

  1. Потеря работы

Заемщик должен иметь официальный статус безработного, то есть зарегистрироваться в службе занятости.

  1. Инвалидность

Должника должны признать инвалидом I или II группы. Для этого проводится медико-социальная экспертиза.

  1. Временная нетрудоспособность

Нужен больничный листок на два месяца и больше. Учитывается нетрудоспособность, продолжающаяся два и более месяцев подряд.

  1. Потеря более 30% доходов

Среднемесячный доход за два месяца перед обращением в банк снизился на 30% по сравнению с заработком в предшествующие 12 месяцев. А ежемесячный платеж по ипотеке отнимает больше 50% текущего дохода.

  1. Появление новых иждивенцев

С момента подписания кредитного договора в семье заемщика появились новые иждивенцы, одновременно доход снизился на 20% и больше. На ежемесячный платеж при этом уходит более 40% текущего дохода.

Когда нельзя уйти на ипотечные каникулы:

  1. Кредит взят для предпринимательских нужд

Заемщик приобретал квартиру для предпринимательской деятельности.

  1. Размер кредита превышает 15 млн рублей

Правда, в будущем правительство может пересмотреть эту сумму.

  1. Кредитный договор уже менялся по инициативе заемщика

К примеру, покупатель ипотечной квартиры мог ранее просить банк реструктуризировать кредит и соответствующее изменение было внесено в договор.

  1. Предмет ипотеки – это не единственное жилье

У заемщика есть другое жилье больше установленной социальной нормы (к примеру, в Москве это 18 кв. метров). Доля в квартире тоже считается.

 

Необходимые документы (в зависимости от ситуации):

выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика на объекты недвижимости;

потеря работы: выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости о регистрации гражданина в качестве безработного;

инвалидность: справка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы;

болезнь: листок нетрудоспособности, выданный по болезни или в связи с материнством;

снижение дохода: справка о полученных доходах и удержанных налогах за текущий и предшествующий обращению заемщика год;

появление новых иждивенцев: свидетельство о рождении или усыновлении, а также акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

Что указать в заявлении

  1. Причину ипотечных каникул.
  2. Форму ипотечных каникул.

Заемщик может либо полностью приостановить платежи по кредиту, либо сократить их размер.

  1. Конкретный срок каникул

Он не превышает шести месяцев, а начинается не позже чем через два месяца после подачи заявления в банк. Если даты в заявлении не оговариваются, то каникулы будут полугодовыми.

Сколько ждать решения банка?

Банк должен рассмотреть требование за 5 дней и уведомить заемщика о решении. Дополнительные документы банк может запросить не позже чем через 2 дня после подачи заявления.

Как погашать кредит после каникул?

После завершения кредитных каникул оставшийся долг выплачивается по старому графику. Недополученная банком сумма погашается после выплаты основного долга, то есть фактически кредит продлевается на шесть месяцев. Новый график платежей заемщик должен получить до окончания каникул.

 

Опубликовано

Больше молодых семей смогут участвовать в госпрограмме обеспечения жильем

Сегодня максимальный возраст молодых семей, участвующих в госпрограмме улучшения жилищных условий, составляет 35 лет. В ближайшее время его собираются увеличить до 40. Такие поправки в программу предлагает внести Минстрой России.

Госпрограмма позволяет получить выплату из бюджета на покупку квартиры молодым семьям, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Участники программы получают социальную выплату, которая составляет 35% от стоимости квартиры (если у семьи нет детей) или 40% (для семей с детьми). Оставшуюся часть стоимости квартиры семьи вносят самостоятельно. В первую очередь право на социальную выплату имеют многодетные семьи.

В этом году в Красноярском крае улучшить жилищные условия с помощью этой программы смогли 250 молодых семей. Средний размер выплаты составил 908 тыс. рублей.

Опубликовано

Семьям с детьми помогут рефинансировать ипотеку под 4,9-6%

В этом году банки начали активно выдавать семейную госипотеку. Эта программа позволяет родителям, у которых второй и следующие дети родились после 1 января 2018 года, рефинансировать действующую ипотеку или получить ипотечный кредит под льготный процент 4,9–6% годовых.

Многие семьи, которые взяли жилищный кредит до появления семейной госипотеки, заинтересованы в снижении кредитной нагрузки и хотели бы перейти на новую программу, но не могут этого сделать.

Причина в том, что для рефинансирования кредита заемщикам нужно пройти ту же оценку, что и при получении первой ипотеки. При этом у семьи, в которой недавно родился ребенок, сократились доходы, и на данный момент она уже не соответствует требованиям банка. Хотя при этом выплачивает ипотеку под больший процент, чем по госпрограмме.

Сейчас депутаты предлагают внести изменения в программу. С заявками от семей, которым отказали в рефинансировании на условиях семейной ипотеки, в индивидуальном порядке будет работать Центробанк. Соответствующий закон Госдума рассмотрит в ближайшее время.

Опубликовано

Размер материнского капитала в 2020 году вырастет

Со следующего года размер материнского капитала вырастет до 466,6 тыс.рублей. Проиндексируют не только те суммы по новым выдаваемым сертификатам, но и остаток средств по тем, которые семьями уже частично использованы.⠀

Самым популярным способом использования капитала является улучшение жилищных условий. С 2007 года, с момента когда появился материнский капитал, в Красноярском крае выдано порядка 200 тыс.сертификатов. 75% получателей к этому моменту уже на распорядились выплатой. Большинство получателей- 86 тыс.семей направили капитал на погашение взятого ипотечного кредита. Ещё 41 тыс. на приобретение или строительство жилья.

Опубликовано

Многодетным семьям начнут выплачивать 450 тысяч рублей на ипотеку

Закон о выплате многодетным семьям в размере 450 тыс.рублей был принят ещё в начале июля. Однако не были утверждены правила предоставления субсидии.⠀

Соответсвующее постановление правительства, в котором они определены появилось 17 сентября и подавать документы на получение поддержки от государства в выплате ипотеки многодетные семьи смогут с 25 сентября.⠀

На новый вид поддержки могут рассчитывать семьи, в которых после 1 января 2019 ножа и до 31 декабря 2022 года родился (был усыновлён) третий ребёнок и последующие дети. 450 тыс.рублей является максимальным размером выплат. Если остаток долга по ипотеке меньше, то выделенная сумма семье может быть меньше.⠀

Для получения выплат семье необходимо подать в банк, выдавший ипотеку, следующие документы:⠀

✔️ документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика и его детей⠀
✔️ документы, подтверждающие материнство (отцовство) заемщика: св-во о рождении, св-во об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство)⠀
✔️ документы, подтверждающие получение ипотечного кредита, покупку квартиры или земельного участка для индивидуального жилищного строительства.⠀

Документы подаются в подлинниках или заверенных в установленном порядке копиях. После предварительной проверки банк передаёт документы в «ДОМ.РФ». Если все необходимые условия программы соблюдены, «ДОМ.РФ» перечислит банку, выдавшему ипотеку 450 тыс.рублей.⠀

Деньги будут перечислены в течении 10 дней с момента принятия решения о предоставления выплат.

Опубликовано

Альфа-Банк начал выдавать ипотеку в Красноярске

В Красноярске состоялось торжественное открытие Центра ипотечного кредитования Альфа-Банка.⠀

Появление отдельно офиса, который специализируется на выдаче ипотечных кредитов, вызвано желанием обеспечить наиболее комфортные условия обслуживания клиентов.⠀

Центр расположен по адресу: ул.Дубровинского, д.52а.⠀

В открывшемся Центре шесть переговорных комнат и профессиональных специалисты могут осуществлять до 300 сделок в месяц. Таковы прогнозы и ожидания.⠀

Опубликовано

Банк ВТБ рефинансирует ипотечные кредиты под 5%

Напомним, что в апреле банк ВТБ снизил ставку по программе семейной ипотеки и начал выдавать её под 5%.⠀

Сейчас банк меняет ставку на рефинансирование ипотечных кредитов в рамках этой программы. Теперь семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и последующих ребёнок, могут перекредитоваться под 5% годовых.⠀

Рефинансировать можно кредит, взятый на покупку квартиры в новостройке у юридического лица (застройщик/ подрядчик). Ставка 5% устанавливается при условии личного и имущественного страхования.⠀

Причём рефинансировать под 5% можно и уже рефинансированный ранее кредит. Максимальная сумма 6 млн рублей, срок 30 лет.

Опубликовано

Нотариусов хотят обязать снимать сделки на видео

Депутатами предложено обязать нотариусов записывать сделки с недвижимостью на видео.⠀

Таким способом они хотят защитить интересы продавцов и покупателей жилья. С помощью фиксации на видео можно получить подтверждение, что пришедший к нотариусу участник сделки понимал какой документ он подписывает.⠀

На практике видеофиксацию можно проводить уже сегодня. Такие изменения в законодательство вступили ещё в июле 2015 года. Но теперь депутаты предлагают вести видеофиксацию сделок с недвижимостью в обязательном порядке.⠀

Как считает президент Нотариальной палаты, использование видеофиксации является эффективным механизмом предупреждения мошеннических действий. Это способ защитить и граждан, и самого нотариуса при возникновении спорных ситуаций , обеспечить достоверность нотариального действия.

Опубликовано

Оформить дома на садовых и дачных участках станет проще

С 1 марта 2019 года процедура оформления домов на садовых и дачных участках изменилась.⠀

С этого момента, чтобы зарегистрировать дом на садовом участке нужно подать в администрацию специальное уведомление о начале строительства, а после окончания строительства таким же образом уведомить о завершении работ.⠀

Сейчас собираются установить возможность до 1 марта 2020 года оформлять дома в упрощенном порядке. Такие изменения вносятся новым ФЗ, который передан на рассмотрение в Госдуму.⠀

Чтобы оформить дом, собственникам не нужно будет подавать в администрацию уведомления о начале и завершении работ. Владельцу будет достаточно иметь документы на землю, самостоятельно заполнить декларацию и заказать у кадастрового инженера технический план объекта.

Опубликовано

Закон о выплате многодетным семьям 450 000 рублей на ипотеку принят в Госдуме

Закон о выплате многодетным семьям 450 тысяч рублей на ипотеку внесён в Госдуму.⠀
Семьям, в которых после 1 января 2019 года родился третий ребёнок и последующие дети, выплатят из бюджета 450 тыс.рублей на погашение ипотеки. Соответствующий закон внесён и 13 мая будет рассмотрен Госдумой. Ожидается, что принят данный закон будет оперативно.⠀
Однако, сейчас предполагается, что поддержку получат только те семьи, которые взяли ипотеку уже после рождения третьего ребёнка. Таких семей, согласно практике «детской» ипотеке 6% будет немного, так как доходы семьи снижаются, потому что мама в декретном отпуске.⠀
При этом времени, для возможности получения помощи не так много, программа действует до 31 декабря 2022 года.

Опубликовано

Введены новые льготы по налогу на недвижимость для физических лиц

Начиная с этого года многодетные семьи получат льготу при уплате земельного налога. ⠀
Их освободят от налога на земельный участок площадью до 6 соток. Если участок, которым владеет семья, имеет большую площадь, они будут платить налог с площади, оставшейся после вычета 600 кв.м. ⠀
Новая льгота для семей, имеющих трёх и более несовершеннолетних детей, будет применяться автоматически. ⠀
Также установлены льготы для многодетных семей при уплате налога на недвижимость. Их освободят от уплаты налога за один объект недвижимости каждого вида. ⠀
С 2018 года налоговые органы сами обязаны рассчитать для них налог уже с учётом льгот. Такой порядок установлен для: ⠀
 пенсионеров ⠀
инвалидов ⠀
лиц предпенсионного возраста 

Опубликовано

Заемщикам дали право на ипотечные каникулы

Ипотечные заёмщики, которые оказались в сложной жизненной ситуации, смогут на время получить освобождение от кредиты. Госдума приняла соответствующий закон. ⠀
Право на ипотечные каникулы появляется при: потере кормильца; временной нетрудоспособности в течении 2 месяцев; признании заемщика инвалидом I или II группы; снижении семейного дохода более чем на 30%. ⠀
Максимальный срок, на который заемщику могут предоставить каникулы 6 месяцев. Можно выбрать полное освобождение от выплаты кредита или снижение ежемесячных платежей. ⠀
Сейчас закон должен одобрить Совет Федерации и подписать президент.

Опубликовано

Срок владения квартирой до продажи без налога сократят до трех лет

На сегодняшний день, чтобы не платить налог в размере 13% на доходы физических лиц при продаже квартиры, продавец должен владеть ей не менее 5 лет. ⠀
Трехлетний срок владения, после которого можно не платить налог с продажи, установлен для:
квартир, купленных до 1 января 2016 года; приватизированных квартир; квартир, полученных по наследству, по договору дарения от родственника, а также по договору ренты. ⠀
Пятилетний срок владения квартирой был введён ФЗ от 29.11.2014 г. и начал действовать в 2015 году. До этого минимальный срок для всех категорий собственников составлял 3 года. ⠀
Теперь прежний трёхлетний срок будет возвращён, но не для всех квартир. Его собираются ввести при продаже единственной квартиры продавца. Соответствующие поправки в законодательство должны быть внесены уже в ближайшее время и выполнить их должны до 31 марта 2019 года.

Опубликовано

Рост ипотечных ставок приостановится

Центробанк оставил ключевую ставку, от которой зависят ставки по ипотечным программам, на прежнем уровне — 7,75%. Это значит, что начавшийся рост ипотечных ставок в ближайшее время должен приостановиться.

Последнее повышение ключевой ставки произошло в декабре 2018 года. А в январе 2019-го ставки по ипотечным кредитам подняли основные игроки рынка жилищного кредитования.

В том случае, если регулятор принял бы решение о повышении ключевой ставки, дальнейший рост ставок по ипотеке привел бы к снижению спроса на рынке жилья. Примерно половина сделок сегодня происходит за счет кредитных средств.

Опубликовано

Поставлен абсолютный рекорд на рынке ипотеки в 2018 году

В 2018 году на рынке ипотеки был поставлен абсолютный рекорд по выдаче жилищных кредитов.

По данным Центробанка, кредитные организации предоставили 1,5 млн кредитов на общую сумму 3.012 трлн рублей. Такого не было ни разу с момента появление ипотеки. Половина сделок на рынке проходила с использованием кредитных средств. ⠀
Поставить рекорд банкам во многом помогла низкая процентная ставка. ⠀
Сейчас ставки снова растут, и многие банки уже скорректировали условия своих программ, что существенно снижает спрос на ипотеку. ⠀

Опубликовано

Какие документы теперь нужны для регистрации частного дома

В 2018 году был введён новый порядок начала и окончания строительства жилых домов. Он прописан в соответствующем ФЗ. Прежде чем начать строить собственник теперь должен поставить в известность администрацию о намерениях разместить жилой дом на участке. Когда строительство завершено нужно также отправить соответствующий документ. Только при таком условии собственность на дом можно будет зарегистрировать в Росреестре. В конце января текущего года администрация опубликовала распоряжение,в котором указан список необходимых документов: ✅уведомление об окончании строительства ✅технический план дома ✅соглашение об определении долей в праве собственности на объект ИЖС ( для домов, построенных на участке в общей долевой собственности или на праве аренды со множественностью лиц). В течении 7 рабочих дней администрация должна провести проверку и отправить уведомление собственнику о соответствии или несоответствии построенного объекта требованиям законодательства. Новый порядок уже действует для домов, которые строятся на участках ИЖС. Для домов на садовых земельных участках он вступит в силу с 1 марта 2019 года.

Опубликовано

С 1 января изменились нотариальные тарифы при оформлении недвижимости

С 1 января 2019 года при удостоверении договоров об отчуждении недвижимости, которые по закону не подлежат обязательному оформлению у нотариусов, плата за оказываемые нотариусом услуги правового и технического характера в Красноярском крае составляет 3,4 тыс. рублей. По сравнению с 2018 годом тариф вырос на 1 тыс. рублей.

Одновременно с этим с 2019 года несовершеннолетних освободили от платы за оказание услуг правового и технического характера не только при удостоверении договоров об отчуждении недвижимости, но и при заключении соглашения об определении размера долей в жилом помещении, купленном на средства материнского капитала. При этом плата за услуги нотариуса снижается пропорционально размеру доли в квартире, выделенной несовершеннолетнему.

Например, квартиру на средства материнского капитала купила семья из 4 человек (двое родителей и двое несовершеннолетних детей). При заключении соглашения об определении размера долей им нужно будет оплатить только половину стоимости услуг правового и технического характера – 3 тыс. рублей. В 2018 году стоимость той же услуги составляла 5 тыс. рублей. В случае если семья состоит из 3 человек (нет супруга), при аналогичных обстоятельствах ее освободят от платы за оказание услуг правового и технического характера на 75%. Стоимость услуг правового и технического характера составит 2 тыс. рублей, тогда как в 2018 году составляла 5 тыс. рублей.

Кроме того, с 1 февраля 2019 года, если сделка удостоверялась нотариально, нотариусы обязаны сами подавать документы на регистрацию в Росрееестр. После того как нотариус выдал свидетельство о праве на наследство или свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, он также должен направить этот документ в Росреестр. Передача документов в Росреестр будет входить в состав услуги нотариуса, дополнительно платить за это гражданам не придется.

Опубликовано

ВТБ изменил ставки с 01 января 2019 года!

Информируем Вас о том, что с 01.01.2019 года произошло изменение по ипотечным ставкам. Теперь они составляют:

  • 10,6% годовых (с учетом дисконта при условии комплексного страхования) по кредитам «Ипотека. Строящееся жилье»,  «Ипотека. Готовое жилье»;
  • 9,8% годовых и новый максимальный размер кредита увеличен до 2450000 рублей по программе «Ипотека для военных»; При этом в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка сохраняется на уровне 9,8% годовых.
  • 10,5% годовых (с учетом дисконта при условии комплексного страхования) по кредитам «Рефинансирование»

По кредитам, которые оформляются с условием использования средств материнского капитала, первоначальный взнос от 10% 

Дисконты по ипотечным кредитам:

  • Специальная программа «Больше метров – меньше ставка» — 0,5п.п.
  • По заявкам, поданным через Личный кабинет партнера —0,15 п.п.
  • Зарплатные клиенты Банка ВТБ (ПАО) —0,3п.п.
  • «Люди дела» —0,3п.п.
  • «Люди дела» и Зарплатные клиенты Банка ВТБ (ПАО) —0,4п.п.

Надбавки по ипотечным кредитам:

  • По программе «Победа над формальностями» введена надбавка в размере 0,5 п.п.
  • По кредитам с первоначальным взносом менее 20% введена надбавка в размере 0,5 п.п. Исключения:
  • кредиты, которые оформляются с условием использования средств материнского капитала;
  • кредиты по программе «Ипотека для военных»;
Опубликовано

Переселенцам с севера на материк разрешат покупать жилье старше 5 лет

Социальные выплаты на покупку жилья на материке, которые получают жители Норильска и Дудинки, можно будет использовать на покупку квартир в жилых домах, построенные более 5 лет назад. Такие изменения собираются внести в госпрограмму «Создание условий для обеспечения доступным и комфортным жильем граждан».

До сих пор в программе существовало ограничение: купить квартиру можно было только в недавно построенных домах. При этом получатели субсидии сталкивались с тем, что они не могли найти подходящих квартир. В некоторых населенных пунктах, куда они планировали переехать, строительство в последние годы не велось и там просто нет домов, которые подходили бы под это требование. Теперь ограничение будет устранено.

Опубликовано

Программу семейной ипотеки продлят до 2024 года

Государственную ипотечную программу, которая позволяет семьям с детьми получить кредит на жилье под 6% годовых, продлят до 2024 года.

По ее условиям семьи, где после 1 января 2018 года родились второй и последующие дети, смогут получить льготный ипотечный кредит на покупку квартиры в строящемся доме.

Государство субсидирует им часть ставки по ипотеке, благодаря чему при рождении второго ребенка на 3 года (на 5 лет при рождении третьего и следующих детей ) ипотечная ставка для семьи снизится до 6%.

Программа заработала с 1 января 2018 года, но выданных по ней кредитов почти нет. Специалисты ждут, что в полную силу программа заработает через 2–3 года, когда закончится декретный отпуск и доходы семей увеличатся. Видимо, именно с этим связан перенос сроков завершения действия программы.