Договор микрозайма с физическим лицом образец

Договор займа (микрозайма)

Отзывов:	0	Просмотров:	3885
Голосов:	1	Обновлено:	20.01.2015

ДОГОВОР № ___
займа (микрозайма)

г. __________________ «___»_________ 20__ г.

______________________________, именуемое в дальнейшем Займодавец, в лице ______________________________________, действующего на основании ____________, и _________________________________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере__________ рублей (________________________________________________________________) (далее по тексту Сумма займа (микрозайма), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу Сумму займа (микрозайма) с начисленными процентами в порядке, установленном настоящим договором.

2. ПЕРЕДАЧА СУММЫ ЗАЙМА (МИКРОЗАЙМА)

2.1. Сумма займа (микрозайма), определенная в разделе 1. настоящего Договора, передается Займодавцем путем передачи Суммы займа (микрозайма) Заемщику из кассы Займодавца. Моментом исполнения обязанности Займодавца передать Заемщику Сумму займа (микрозайма) считается момент выдачи денежных средств из кассы Займодавца Заемщику.

2.2. На Сумму займа (микрозайма) начисляются проценты в размере __ (______) % в день от Суммы займа (микрозайма) с момента получения Суммы займа (микрозайма) до момента возвращения суммы займа (микрозайма) и подлежат выплате Заемщиком в день возврата суммы займа (микрозайма).

2.3. Проценты на Сумму займа (микрозайма), а также Сумма займа (микрозайма) выплачиваются в следующем порядке: Заемщиком единовременно возвращается сумма займа (микрозайма) и начисленные проценты. Денежные средства (основной долг и причитающиеся проценты) передаются Заемщиком в кассу Займодавца.

3. ВОЗВРАТ ЗАЙМА

3.1. Сумма займа (микрозайма) передается на ________ дней.

3.2. Сумма займа и проценты за пользование займом в размере____________ (____________________________________________________) рублей должны поступить в кассу займодавца не позднее «___» ____________ «______» г. Сумма займа (микрозайма) возвращается Заемщиком путем передачи денежных средств в кассу Займодавца.

4. НАРУШЕНИЕ СРОКОВ ПЛАТЕЖА

4.1 В случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п.3.2 настоящего договора займа, Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчёта 2 процента в день за каждый день просрочки.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. При нарушении Заемщиком сроков погашения займа продолжительностью свыше 5 (пяти) календарных дней Займодавец вправе обратиться в коллекторское агентство для взыскания задолженности с Заемщика в досудебном порядке или обратиться в суд за защитой нарушенных прав и своих законных интересов.

5.2. В случае нарушения Заемщиком принятых на себя обязательств по погашению займа Займодавец, по своему усмотрению, может уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии).

5.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Займодавец и Заемщик несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.4. Общество вправе с согласия Заемщика обрабатывать персональные данные и информацию, полученные от Заемщика с его согласия. Общество вправе использовать персональные данные и такую информацию в целях обеспечения исполнения обязательств по договору займа (микрозайма), а также вправе передавать ее третьим лицам, в том числе в коллекторское агентство или Бюро кредитных историй.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

6.2. Договор займа (микрозайма) считается заключенным с момента предоставления Заемщику суммы займа (микрозайма) в соответствии с п. 2.1. и действует до окончательного исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа (микрозайма) и процентов за пользование займом (микрозаймом).

6.3 Порядок предоставления и обслуживания процентных нецелевых потребительских займов ООО «_______________» Заемщику понятен и им получен.

6.4 Заемщик выразил своё согласие на передачу любой имеющейся в распоряжении ООО «_____________» информации о нём, о его заемных обязательствах перед ООО «_______________» и об их исполнении в Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

6.5 Займодавец, в соответствии с законодательством, вправе полностью или частично переуступить свои права по настоящему Договору другому лицу без согласия Заемщика.

Договор микрозайма: образец и правила оформления

Как правило, при микрокредитовании между заемщиком и займодавцем заключается договор микрозайма, письменно закрепляющий права и обязанности сторон сделки. Несмотря на то, что законодательство РФ позволяет не заключать письменное соглашение при сумме менее 10 МРОТ, большинство МФО и их клиентов предпочитают узаконить отношения соответствующей бумагой. Договор работает как страховка и руководство к действию для всех сторон взаимодействия.

МФО в большинстве своем используют типовой договор, образец которого приведен ниже. Различия обычно бывают в условиях кредитования и конкретных параметрах кредитного продукта – сроке, процентной ставке, сумме и так далее. Однако, это не означает, что документы можно не читать при подписании. Обязательно прочитать и уточнить все неясные моменты. Ведь контракт – это единственное свидетельство того, что между сторонами существуют финансовые отношения, а в случае необходимости именно отталкиваясь от него придется защищать свои права.

Что обязательно должно присутствовать в договоре микрозайма?

Не секрет, что некоторые МФО скрывают от заемщиков существенные условия кредитования. И если увиливание от сложных вопросов можно еще простить менеджеру, то в договоре они должны присутствовать обязательно. На что следует обратить пристальное внимание?

• самое главное – в нем должна присутствовать информация о сумме займа и процентной ставке (указывается за календарный день);
• срок и порядок погашения кредита;
• полные реквизиты сторон – и заемщика и кредитора;
• права и обязанности обеих сторон (пункт по поводу обязанностей МФО нередко опускается – для заемщика это должно служить тревожным звоночком);
• порядок расторжения договора микрозайма;
• ответственность кредитора и заемщика в случае нарушения условий (как правило, этом разделе указывается исключительно ответственность заемщика, хотя по правилам и кредитор обязан отвечать при неисполнении своих обязательств).

Согласно законодательству, договор микрозайма должен содержать информацию о полной стоимости кредита.

Важные нюансы

Продлевать срок кредитования можно неограниченное число раз. При этом большинство МФО берет комиссионное вознаграждение за каждый факт пролонгации плюс начисляет фиксированный процент за каждый день пользования средствами.

Одним из основных отличий от банковского договора при микрокредитовании является то, что погасить долг можно в любое время. Если банки вводят такое понятие, как график платежей и досрочное погашение кредита, то МФО подобные вещи интересуют мало – вернуть деньги с процентами вы можете в любое удобное время, даже значительно раньше срока, прописанного в соглашении.

Еще один важный момент — уточнить, с какой даты начисляются проценты. Особенно актуально это при получении микрозайма на банковский счет или электронный кошелек. Задержки при перечислении средств могут быть и по вине кредитора, и по вине оператора платежа. И риск оплачивать «лишние» проценты очень велик.

Расторжение договора микрозайма возможно только после исполнения сторонами договорных отношений своих обязательств. То есть, после того, как заемщик полностью погасил сумму долга. Во всех остальных случаях его расторжение возможно только через суд, и заемщику придется предъявить весомые основания для этого (в большинстве случаев в качестве причины указывается существенное изменение финансового положения заемщика ). Договор расторгается по основаниям, предусмотренным либо в нем самом, либо в законе.

Предлагаем вашему вниманию типовой образец договора микрозайма, отвечающий всем нормам законодательства.

Договор микрозайма № 1111

г. Москва « » _ _________ __2015 г.

Закрытое акционерное общество «МФО», именуемое в дальнейшем Займодавец, в лице финансового консультанта ________________________, действующего (-ей) на основании Доверенности №_____________ от____________ ., с одной стороны, и гр. РФ __________________________, паспорт серии________ №__________________ , выдан ______________________ г, зарегистрированный (-ая) по адресу:_____________________ , именуемый (-ая) в дальнейшем Заемщик, действующий (-ая) от собственного имени и в собственных интересах, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА:

1.1. Займодавец предоставляет Заемщику микрозайм в сумме________________ (________ ) рублей 00 копеек в наличной форме для использования в потребительских целях на срок ____(_______________ ) календарных дней с датой погашения суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее « ».

1.2. На сумму микрозайма, непосредственно и исключительно в течение срока, на который он выдан (данный срок указан в п.1.1. настоящего Договора), в соответствии с ч. 1. ст. 809 Гражданского Кодекса РФ начисляются проценты за пользование из расчета 2,5% (две целых пять десятых процента) в день. Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения.

2. ЗАЙМОДАВЕЦ ОБЯЗУЕТСЯ:

2.1. Предоставить микрозайм наличными денежными средствами в момент подписания сторонами настоящего Договора. Факт предоставления микрозайма подтверждается подписанием Заемщиком настоящего Договора и подписью Заемщика в РКО (расходно-кассовый ордер).

2.2. Предоставить заемщику информацию обо всех способах погашения: а) микрозайма по настоящему Договору, б)процентов за его пользование и в) возможных штрафных санкциях в связи с исполнением настоящего Договора, что подтверждается подписанием Заемщиком Заявки на предоставление микрозайма.

3. ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН:

3.1. При подписании настоящего Договора предъявить Займодавцу документы, указанные в Правилах предоставления микрозаймов ЗАО «МФО», а также заполнить Заявку на предоставление микрозайма, указав в ней достоверные сведения.

3.2. По истечении срока, на который выдан микрозайм, полностью вернуть полученную сумму микрозайма, уплатить Займодавцу проценты за пользование микрозаймом, в размере указанном в п. 4.1. настоящего Договора, а также, если таковые возникли, полностью оплатить штрафные санкции предусмотренные настоящим Договором.

4. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ, ЧАСТИЧНОЕ И ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ СУММЫ МИКРОЗАЙМА:

4.1. Заемщик одновременно уплачивает сумму микрозайма и начисленные проценты за его пользование, согласно п. 1.1. и п. 1.2. настоящего договора, что составляет в итоге общую сумму в размере____________ (__________ ) рублей 00 копеек.

4.2. Поступающие от Заемщика денежные средства направляются на погашение его финансовых обязательств по настоящему Договору в следующем порядке:

4.2.1. Штраф за нарушение условий Договора, предусмотренный п. 5.1. настоящего Договора.

4.2.2. Единовременный штраф в размере 3000 (три тысячи) рублей за первый день просрочки, установленный п. 5.2. настоящего Договора.

4.2.3. Пени в размере 4% (четырех процентов) от общей суммы, подлежащей уплате согласно п. 4.1. настоящего Договора, за каждый календарный день просрочки уплаты суммы микрозайма и процентов за его пользование, начиная со второго дня просрочки.

4.2.4. Начисленные проценты за пользование микрозаймом на срок, на который предоставлен микрозайм.

4.2.5. Сумма микрозайма.

4.2.6. Вышеуказанный порядок зачисления денежных средств является компенсацией риска Займодавца по выдаче микрозайма без обеспечения.

4.3. Займодавец вправе в одностороннем порядке изменять порядок и условия исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, а также его ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение настоящего Договора, при этом не ухудшая его законных прав и интересов.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ:

5.1. В случае установления факта сообщения Займодавцу Заемщиком заведомо недостоверных сведений в Заявке на предоставление микрозайма, последний обязан уплатить Займодавцу по его требованию штраф в размере 100% от суммы полученного микрозайма, а также вернуть в течение 1-го рабочего дня сумму микрозайма и проценты за его пользование.

5.2. В случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, в срок, установленный п.1.1. настоящего Договора, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде единовременного штрафа в размере 3000 (три тысячи) рублей за первый день просрочки и пени в размере 4% (четырех процентов) от общей суммы, подлежащей уплате, согласно п.4.1. настоящего Договора, за каждый календарный день просрочки, начиная со второго дня просрочки. При этом Заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, согласно п. 1.1. и п. 4.1. настоящего Договора.

5.3. В соответствии с абз.2 ч.1. ст. 394 Гражданского Кодекса РФ в случае нарушения Заемщиком условий настоящего Договора Займодавец вправе взыскать с него убытки в полной сумме сверх неустойки.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ:

6.1.Стороны устанавливают, что все споры, которые могут возникнуть между сторонами из настоящего Договора, передаются на разрешение Суда, в соответствии с действующим законодательством РФ, если иное не установлено законодательством РФ, в том числе законодательством о защите прав потребителей.

6.2. Настоящим стороны подтверждают, о том, что им известно, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ при обращении одной из них в Суд с иском и/или Заявлением о выдаче Судебного приказа, Суд стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением изъятий, установленных ГПК РФ. Также, в соответствии со ст. 99 ГПК РФ со стороны, недобросовестно заявившей неосновательный иск или спор относительно иска либо систематически противодействовавшей правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела, Суд может взыскать в пользу другой стороны компенсацию за фактическую потерю времени, а в соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение Суда, по ее письменному ходатайству Суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ:

7.1. Займодавец вправе переуступать свои права по настоящему Договору третьим лицам без согласия Заемщика.

7.2. Заемщик подписанием настоящего Договора дает свое безоговорочное согласие на: обработку всех его персональных данных и внесение их в базу данных Займодавца с возможностью использования в информационных целях; обработку и передачу коллекторским агентствам его персональных данных в случае образования просроченной задолженности по настоящему Договору; обработку своих персональных данных о задолженности по настоящему Договору способом распространения таковых персональных данных с целью исполнения обязательств по настоящему Договору Заемщиком или иными третьими лицами за него. Срок, на который дается согласие Заемщика на обработку его персональных данных согласно настоящего пункта Договора равен 5 (пяти) годам, если до истечения данного срока Заемщик не отзовет свое согласие, то оно считается продленным на аналогичный срок.

7.3. Настоящий договор подписан в двух идентичных экземплярах, вступает в силу с момента выдачи микрозайма и считается прекращенным с момента исполнения Заемщиком всех принятых на себя обязательств или в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Договор микрозайма с физическим лицом

Процедура получения кредита в банке связана с оформлением множество документов. Также данный процесс нельзя назвать быстрым, поскольку необходимо еще пройти ряд проверок.

Микрозаем физическим лицам – это отличная возможность получить денежные средства в короткие сроки. Процедура передачи финансов скрепляется договором.

Что такое микрозаем

Возможность получить физическими лицами небольшие финансы называют микрозаймом. Денежные средства выдаются без сбора большого пакета документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оформление договора не предполагает обращение к поручителям, а также использование в качестве залога недвижимости или другого имущества.

Получить кредит можно в микрофинансовых организациях или у частных лиц. Получение финансов у частных лиц довольно рискованно мероприятие. Но, если вы на него решились, тогда обязательно заключайте договор.

Микрофинансовые организации – это учреждения, которые получили разрешение на выдачу кредитов. Их работа осуществляется без получения банковской лицензии.

Подобные организации существовали давно, но с 2010 года, когда была лицензирована их деятельность, их количество значительно увеличилось.

Среди них известны такие компании, как Домашние деньги, Нано-Финанс, Быстро Деньги, МигКредит.

Деньги для выдачи клиентам МФО берут не с депозитов, а занимают у банков под небольшие проценты. При оформлении микрозайма организации передают средства физическим лицам под большие проценты. Прибыль МФО получают от полученной разницы.

Фото: региональная структура рынка микрокредитования 2008_2017

Нормативное регулирование микрозаймов физлицам

В рамках этого нормативного документа микрозайм представляет собой заем, который может быть передан физическому лицу на сумму, не превышающую 1 млн. рублей. Выдача осуществляется только в национальной валюте России.

Оказывать услуги по выдаче микрозаемов могут только юридические организации, которые внесли свои данные в государственный реестр.

Для оформления отношений между организацией и клиентов заключается договор. В нем указаны условия микрозайма, сумма, проценты, срок и порядок возврата долга.

Договор микрозайма регулируется ГК ст. 42 и законом «О защите прав потребителей». Поэтому соглашение должно быть составлено без ущемления сторон. Например, недопустимо изменение процентной ставки, взимания комиссий за обслуживание кредита либо наложение запрета о досрочном погашении долга.

Правила предоставления

Чтобы получить финансы необходимо все же соблюдать определенные требования.

Для подачи заявки следует иметь следующие документы:

1. Паспорт. Деньги выдаются только гражданину РФ. На момент оформления микрозайма на руках у физического лица должен быть оригинал паспорта.
2. Дополнительный документ. Его могут потребовать для подтверждения данных. В качестве него могут выступать водительские права, ИНН, военный билет.
3. Регистрация. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку. При этом она должна быть в том регионе, где находиться микрокредитная организация. Некоторые компании идут на уступки, если клиент имеет официальное трудоустройство и проработал на этом месте более 6 месяцев. При этом один из филиалов организации должен быть расположен в месте нахождения МФО.

Микрозаймы физлицам выдаются на простых условиях. Нет надобности в предоставлении справки о доходах, поиске поручителей или закладывание недвижимости.

При оформлении заявления клиент может указать сумму, на которую он рассчитывает. Кредитные организации выдают небольшие суммы от 5 000 до 50 000 руб. После рассмотрения заявки сотрудники МФО самостоятельно устанавливают размер займа.

Платежеспособность клиента определяют исходя из анкеты, которую заполняет физическое лицо при подаче документов. Для постоянных клиентов, которые своевременно возвращают заем учреждения готовы с каждым разом повышать сумму кредита.

Микрозайм ценится за свою оперативность. С момента подачи заявки или обращения в организацию проходит от 30 мин. до 1 дня. Деньги можно получить любым удобным способом.

Их могут перечислить на кредитную карту, электронный кошелек, выдать на руки. В последнем варианте необходимо с паспортом наведаться в филиал МФО.

Микрозаймы выдаются на небольшой срок, как правило, он не превышает 6 мес. Есть организации готовые предоставлять кредит на больший период, до 2 лет.

Возвращать денежные средства можно частями или всю сумму сразу в день окончания договора. Эти данные будут указаны в соглашении. Денежные средства выдаются под большой процент, он может достигать до 100 % годовых. Но, если брать кредит на небольшой срок, то эта переплата несильно ощутима.

Микрозайм удобен тем, что его легко возвращать. Денежные средства можно перемещать на банковский счет организации, переводить посредством электронного кошелька.

Многие МФО предлагают клиентам для перевода денег пользоваться терминалом.

В случае невыполнения заемщиком принятых обязательств, кредитное учреждение может применить к нему следующие действия:

1. Повысить процентную ставку.
2. Ввести фиксированные штрафы за определенный период просрочки, день или неделю.
3. Прибегнуть к начислению штрафных процентов на остаток суммы микрозайма.

Если это не действует на клиента и ситуация остается прежней, микрокредитные организации обращаются в коллекторские службы. До суда в таком случае доходит редко, поскольку организациям это невыгодно, клиент может подать встречный иск.

Посмотреть образец договора займа между физическим лицом и ИП, можно на странице.

Составление договора

Денежные средства выдаются лицам, достигшим на момент заключения договора 21 года. Крайний срок выдачи микрозаймов составляет от 60 до 65 лет.

Организация, перед тем как заключить с клиентом договор, обязана:

• предоставить физическому лицу, которое подало заявку, всю информацию касательно условий займа, его прав и обязанностей, касающихся получения денежных сумм;
• до получения клиентом финансов, МФО обязана проинформировать его об нюансах договора. На каких условиях выдается заем, под какие проценты, рассказать о сроках, порядке возврата, правах и обязанностях физического лица;
• гарантировать клиенту сохранение тайны об операциях, проводимых в рамках конкретной кредитной организации.

После того, как МФО приняло положительное решение о выдаче денежных средств и установило сумму займа, стороны переходят к заключению соглашения. Для этого подготавливается индивидуальный договор.

Если клиент желает ознакомиться с документом вне стен организации, тогда ему выдают образец соглашения на руки, на котором указана отметка «для ознакомления».

Для заключения соглашения сотрудник МФО распечатывает два экземпляра документа. Один остается в организации, второй выдается на руки клиенту. Документ скрепляется печатью кредитного учреждения и подписью клиента.

При заключении договора у физического лица должен быть с собой оригинал паспорта. Выдача средств в полном объеме происходит сразу же после подписания документа. Некоторые МФО дополнительно выдают клиенту документ, в котором указан график платежей.

Согласно законодательства стороны не обязаны заключать письменный договор, если сумма займа не превышает 10 минимальных заработных оплат.

Стандартный документ должен содержать следующую информацию:

1. Данные о реальной процентной ставке и сумме заема.
2. Реквизиты кредитной организации и паспортные данные заемщика.
3. Требования по отношению к клиенту.
4. Права и обязанности по отношению к двум сторонам.
5. Сроки соглашения и порядок возврата полученного займа.
6. Ответственность сторон в случае нарушения какого-либо из пунктов соглашения.
   Следует внимательно отнестись ко всем частям соглашения. При неправильном его заключении он может потерять юридическую силу.

Микрозаймы физическим лицам от 18 лет

Многие организации готовы предоставить микрозаем лицам, которые достигли совершеннолетия. Для молодых людей – это единственная возможность получить небольшую сумму денег.

Банки, как правило, по ряду причин не выдают займ лицам, достигшим 18 лет. В первую очередь, по причине их нетрудоустройства.

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит совершеннолетним на следующих условиях:

• финансы предоставляются на очень короткий срок. Как правило, он не превышает 30 дней;
• поскольку кредитование физических лиц от 18 лет дело рискованное, то займ выдается под большой процент. Примерно он составляет 1,5 % в сутки.

К несовершеннолетним выдвигают следующие требования: наличие оригинала паспорта гражданина РФ. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку. Некоторые организации требуют, чтобы совершеннолетний указал контактные данные любого человека, который готов за него поручиться.

Порядок оформления микрозайма довольно прост:

1. Заполнение анкеты в офисе кредитной организации либо отправка личной информации через онлайн форму.
2. Предоставление заемщиком необходимых документов, после получения положительного решения.
3. Заключение договора. Происходит непосредственно в офисе компании или через интернет.
4. Получение финансов наличными или любым другим удобным для клиента способом.

Прежде чем оформлять кредит желательно изучить несколько предложений.

Чтобы выбрать наиболее выгодные условия лучше одновременно подавать заявки в несколько МФО. Получив положительные ответы от нескольких кредитных организаций у клиента появиться возможность выбора.

Если физическое лицо, достигшее 18 лет, имеет постоянную работу и проработал уже свыше полугода, то рекомендуется взять справку о доходах. Это будет дополнительным плюсом, который может повлиять на снижение процентной ставки.

Как оформить через интернет

Сегодня практически все организации предлагают оформление кредита онлайн, а многие из них и вовсе отказались от офисных помещений. Процесс оформления микрозаема физлицам довольно прост, для этого необходимо иметь паспорт гражданина РФ и банковскую карту либо счет на имя заемщика.

Получить денежные средства можно в несколько действий:

1. Заполнить заявку, которая расположена на сайте микрокредитной организации. На это уходит не более 10 мин. Новому клиенту предлагается еще заполнить анкету. Рекомендуется вносить только достоверные данные, чтобы получить доверие от организации. На данном этапе также указывается желаемая сумма и контактные данные. Для каждого клиента создается личный кабинет, поэтому проходить повторную процедуру регистрации не придется.
2. Ожидание ответа от МКО. Обычно на рассмотрение заявки уходит от 30 мин. до 24 часов. Как правило, ответ поступает в тот же день. Результат клиент узнает по номеру телефона, который оставляет в качестве контактного.
3. Подписание договора. Происходит все через личный кабинет клиента. В нем размещают образец соглашения и график выплат. После ознакомления физическое лицо может его подписать. Для этого ему необходимо ввести код, отправленный в виде SMS на телефон клиента.
4. Получение денег. В зависимости от условий кредитной организации деньги поступают на банковский счет, кредитную карту или электронный кошелек.

Преимущество онлайн заявки состоит в том, что ее можно подать в любое время суток. Обслуживание осуществляется круглосуточно. Для клиентов удобно и то, что нет необходимости стоять в долгих очередях или тратить время на поездки в организацию.

Возврат долга происходит на тех же условиях, что и при оформлении микрозайма в офисе организации.

Фото: динамика спроса интернет кредитования

Процесс получения денежных средств через микрофинансовые компании в последнее время набирает популярности. Происходит это за счет минимальных требований, легкой процедуры оформления, понятных условий.

Гарантией для двух сторон выступает договор, в котором должны быть четко прописаны все условия соглашения.

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами, найдёте здесь.

Как составляется договор беспроцентного займа между физическим и юридическим лицом, читайте здесь.

Видео: Взять и не отдать… Всё о кредитах

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Договор займа (микрозайма)

ДОГОВОР № ___
займа (микрозайма)

г. __________________ «___»_________ 20__ г.

______________________________, именуемое в дальнейшем Займодавец, в лице ______________________________________, действующего на основании ____________, и _________________________________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере__________ рублей (________________________________________________________________) (далее по тексту Сумма займа (микрозайма), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу Сумму займа (микрозайма) с начисленными процентами в порядке, установленном настоящим договором.

2. ПЕРЕДАЧА СУММЫ ЗАЙМА (МИКРОЗАЙМА)

2.1. Сумма займа (микрозайма), определенная в разделе 1. настоящего Договора, передается Займодавцем путем передачи Суммы займа (микрозайма) Заемщику из кассы Займодавца. Моментом исполнения обязанности Займодавца передать Заемщику Сумму займа (микрозайма) считается момент выдачи денежных средств из кассы Займодавца Заемщику.

2.2. На Сумму займа (микрозайма) начисляются проценты в размере __ (______) % в день от Суммы займа (микрозайма) с момента получения Суммы займа (микрозайма) до момента возвращения суммы займа (микрозайма) и подлежат выплате Заемщиком в день возврата суммы займа (микрозайма).

2.3. Проценты на Сумму займа (микрозайма), а также Сумма займа (микрозайма) выплачиваются в следующем порядке: Заемщиком единовременно возвращается сумма займа (микрозайма) и начисленные проценты. Денежные средства (основной долг и причитающиеся проценты) передаются Заемщиком в кассу Займодавца.

3. ВОЗВРАТ ЗАЙМА

3.1. Сумма займа (микрозайма) передается на ________ дней.

3.2. Сумма займа и проценты за пользование займом в размере____________ (____________________________________________________) рублей должны поступить в кассу займодавца не позднее «___» ____________ «______» г. Сумма займа (микрозайма) возвращается Заемщиком путем передачи денежных средств в кассу Займодавца.

4. НАРУШЕНИЕ СРОКОВ ПЛАТЕЖА

4.1 В случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п.3.2 настоящего договора займа, Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчёта 2 процента в день за каждый день просрочки.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. При нарушении Заемщиком сроков погашения займа продолжительностью свыше 5 (пяти) календарных дней Займодавец вправе обратиться в коллекторское агентство для взыскания задолженности с Заемщика в досудебном порядке или обратиться в суд за защитой нарушенных прав и своих законных интересов.

5.2. В случае нарушения Заемщиком принятых на себя обязательств по погашению займа Займодавец, по своему усмотрению, может уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии).

5.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Займодавец и Заемщик несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.4. Общество вправе с согласия Заемщика обрабатывать персональные данные и информацию, полученные от Заемщика с его согласия. Общество вправе использовать персональные данные и такую информацию в целях обеспечения исполнения обязательств по договору займа (микрозайма), а также вправе передавать ее третьим лицам, в том числе в коллекторское агентство или Бюро кредитных историй.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

6.2. Договор займа (микрозайма) считается заключенным с момента предоставления Заемщику суммы займа (микрозайма) в соответствии с п. 2.1. и действует до окончательного исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа (микрозайма) и процентов за пользование займом (микрозаймом).

6.3 Порядок предоставления и обслуживания процентных нецелевых потребительских займов ООО «_______________» Заемщику понятен и им получен.

6.4 Заемщик выразил своё согласие на передачу любой имеющейся в распоряжении ООО «_____________» информации о нём, о его заемных обязательствах перед ООО «_______________» и об их исполнении в Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

6.5 Займодавец, в соответствии с законодательством, вправе полностью или частично переуступить свои права по настоящему Договору другому лицу без согласия Заемщика.

Договор микрозайма с физическим лицом образец

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

1. Важные пункты в договоре
2. Права и обязанности МФО
3. Что разрешено кредитору
4. Расторжение действия договора

На банковском рынке кредитования с середины 2015 года происходит серьезный спад. Кредиты выдают редко и только после тщательной проверки. Но что делать тем, кому срочно нужны деньги в долг?

Тут приходят на помощь кредитные организации, специализирующиеся на займах «до зарплаты» — МФО, или микрофинансовые организации. Но и у них есть свои «подводные камни».

Для того, чтобы не попасть впросак при заключении договора микрозайма с МФО, необходимо знать, что он собой представляет, и на что обращать внимание перед подписанием. Поэтому давайте рассмотрим и разберемся, что должно быть в таком договоре, и главное – чего там быть не должно.

Договор между займодавцем и клиентом регулирует их отношения на протяжении срока выдачи ссуды. Займодавец — компания, имеющая лицензию на выдачу денежных средств, и внесенная в реестр микрофинансовых организаций. Клиент — физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

По закону, сумма микрокредита не превышает одного миллиона рублей, и предоставляется на срок до одного года.

Договор микрозайма от МФО должен содержать следующие пункты:

• условия и сроки предоставления ссуды;
• размер суммы займа, процентов за использование, комиссий и штрафов;
• дата и место заключения соглашения;
• дата вступления документа в силу;
• права и обязанности каждой из сторон;
• санкции при нарушении условий контракта, размеры штрафов и иных начислений;
• порядок погашения займа, возможные способы оплаты;
• данные каждой из сторон и реквизиты кредитующей организации;
• условия расторжения договора.

Каждый из указанных пунктов должен быть подробно разъяснен. Идеальный договор умещается на 1-2 страницах, и понятен заемщику, либо имеет краткий перечень основных терминов, оформленный в виде приложения.

Прозрачные типовые соглашения используют преимущественно крупные МФО. Среди небольших компаний распространена ситуация, когда договор представляет собой целую пачку страниц, где между строк спрятаны всевозможные дополнительные комиссии, штрафы и начисления.

На что обратить внимание при подписании документа?

• порядок погашения суммы займа;
• общая сумма к выплате;
• даты внесения платежей (при схеме погашения раз в неделю или 2 недели);
• сроки зачисления средств на счет займодавца;
• размер неустойки за несвоевременное погашение;
• дополнительные комиссии и платежи – взимаются ли они, если да – то за что, и в каком объеме.

Заемщику стоит знать, что компания-кредитор ограничена в своих правах. Есть пункты, на которые следует обязательно обратить внимание перед подписанием бумаг. Правила предоставления ссуд и стандартный договор по предоставлению микрозайма разрабатываются кредитором, и, по закону, находятся в открытом доступе – найти их можно на сайте организации. Перед обращением за микрокредитом пользователь может внимательно изучить условия займов, и принять окончательное решение об обращении в данную организацию.

На что МФО не имеет права

Кредитор не может применять штрафные санкции, если за 10 рабочих дней до момента частичного или полного досрочного погашения ссуды заемщик письменно уведомил об этом компанию.

МФО не разрешается в одностороннем порядке изменять условия договора займа. Невозможно после заключения соглашения влиять на размер процентных ставок, порядок погашения долга, сроки действия договора и комиссии. Любые изменения в договоре оформляются в виде дополнительного к нему соглашения, которое недействительно без подписи заемщика.

Кредитор не имеет права предоставлять займы в любой другой валюте, кроме российских рублей.

Касательно процентов и штрафных санкций законом установлены ограничения:

• Ставка за использование заемных средств не может превышать установленной ЦБ для микрофинансовых организаций – не более 3% в день на 2016 год.
• При просрочке в выплате прекращается начисление процентов на сумму задолженности, проценты на займ начисляются до даты погашения ссуды, предусмотренной договором предоставления микрозайма. Если кредитор нарушает данное условие, клиент имеет право обратиться в суд.

Клиенту важно помнить, что нарушение прав кредитора несет за собой определенные последствия.

Данные законом для кредиторов права следующие:

• право на получении комиссионного вознаграждения за выдачу средств;
• право на взыскание долга через третьих лиц (обращение к коллекторам);
• право на досрочное взыскание остатка долга, включая проценты и штрафы, при обнаружении предоставленной заемщиком ложной или неполной информации;
• при несоблюдении заемщиком графика погашения – право на получение неустойки.

Передача долга третьим лицам называется «договор с правом уступки требования». Согласно ему, займодавец обязан известить заемщика, что долг передается третьим лицам, в письменном виде. Если этого не было сделано, то условия соглашения считаются нарушенными. Сам же заемщик не имеет права переводить долг на другое лицо.

ВАЖНО ПОМНИТЬ! Выплата процентов и неустоек не освобождает клиента от необходимости выплаты долга.

Соглашение о предоставлении займа считается действительным до момента полного исполнения клиентом своих обязательств перед компанией-кредитором. Расторжение договора микрозайма в одностороннем порядке законом не допускается. Это влечет за собой нарушение прав потребителя, если действие было совершено МФО, и прав кредитора, если клиент расторгает договор со своей стороны.

Споры между сторонами разрешаются только в суде. Только органы правопорядка способны признать договор недействительным. Но для этого потребуется доказать, что права клиента действительно были нарушены.

К сожалению, судебная практика показывает, что для этого требуются очень веские доказательства. Так как в момент подписания обязательства клиенту дана возможность изучить условия предоставления денежных средств, суд редко признает заемщика правым. Но помочь расторжению договора микрозайма может кредитный юрист – правда, помощь придется оплачивать.

Для расторжения договора и досрочного возврата суммы займа по инициативе МФО, кредитору так же придется предъявлять доказательства того, что клиент нарушил права компании. Часто это происходит, если при заполнении заявки указывались неверные или ложные данные.Но и тут свой нюанс. Если клиент указал заведомо ложные данные в анкете и получил по ним займ, вина за случившееся ложится и на сотрудника компании, этот микрокредит выдавшего. Перед заключением потребительского микрозайма данные клиента проверяются, и производится отзвон по указанным в анкете контактным номерам.

Стоит помнить, что за предоставление ложных сведений о себе клиент несет уголовную ответственность, и при серьезном денежном ущербе осуждается по статье «Мошенничество». Хотя сами МФО до этого стараются не доводить, предпочитая обратиться к коллекторам и продать долг заемщика.

Напоследок хочется еще раз напомнить, что договор потребительского микрозайма стоит внимательно изучить перед подписанием. Не бойтесь отказаться от займа, если вам не нравится размер переплаты или комиссии за использование средств. Лучше найти другую компанию, в которой вам выдадут ссуду на подходящих условиях, чем не справиться с погашением и в итоге встретиться с представителями МФО в суде.