Кто является выгодоприобретателем по агентскому договору
Идентификация выгодоприобретателя
Идентификация выгодоприобретателя
В целях исполнения Федерального закона от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положения ЦБР от 01.01.01 г. «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк обязан устанавливать и идентифицировать выгодоприобретателя, то есть лицо, к выгоде которого действует Клиент Банка.
В связи с этим убедительно просим Вас при осуществлении банковских операций, в которых Вы действуете в пользу третьих лиц, в день совершения операции при списании средств с расчетного счета / на следующий день – при зачислении средств на расчетный счет, представлять в Банк заверенные копии документов (договора, соглашения, контракты, доверенности, письма и т. п.), свидетельствующих об этом.
Обращаем Ваше внимание, что представленные документы должны быть надлежащим образом заверены (каждый лист заверяется печатью и подписями согласно карточки с образцами подписей, либо весь документ прошивается и заверяется на последнем листе в указанном порядке).
Если Вашим выгодоприобретателем является:
· юридическое лицо, необходимо заполнить Анкету выгодоприобретателя юридического лица;
· физическое лицо, необходимо заполнить Анкету выгодоприобретателя физического лица;
· индивидуальный предприниматель, необходимо заполнить Анкету выгодоприобретателя индивидуального предпринимателя.
Формы Анкет приведены ниже.
Для Вашего удобства представляем Вам примеры документов, свидетельствующих о наличии выгодоприобретателя (данный перечень не является исчерпывающим):
По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала, либо от имени и за счет принципала. В договоре может как присутствовать, так и не присутствовать ссылка на лицо (иное лицо), которому могут быть оказаны данные действия. Выгодоприобретателем в данной ситуации является Принципал.
В случае, если по данному договору Вы являетесь:
· Принципалом – представляется копия договора;
· Агентом – представляется копия договора, а также Анкета на принципала;
· Иным лицом – представляется копия договора.
По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. В договоре может как присутствовать, так и не присутствовать ссылка на лицо (иное лицо), которому могут быть оказаны данные действия. Выгодоприобретателем в данной ситуации является Доверитель.
В случае, если по данному договору Вы являетесь:
· Доверителем – представляется копия договора;
· Поверенным – представляется копия договора, а также Анкета на доверителя;
· Иным лицом – представляется копия договора.
По договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. В договоре может как присутствовать, так и не присутствовать ссылка на лицо (иное лицо), с которым совершается сделка. Выгодоприобретателем в данной ситуации является Комитент.
В случае, если по данному договору Вы являетесь:
· Комитентом – представляется копия договора;
· Комиссионером – представляется копия договора, а также Анкета на комитента;
· Иным лицом – представляется копия договора.
По договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица. Выгодоприобретателем в данном случае является учредитель управления, а при наличии указанного им лица еще и это лицо.
В случае, если по данному договору Вы являетесь:
· Доверительным управляющим – представляется копия договора, а также анкета на учредителя управления, а при наличии также на указанное учредителем управления лицо
· Учредителем управления – представляется копия договора, а в случае, если есть указанное учредителем лицо, то на него представляется анкета;
· Указанное учредителем управления лицо – представляется копия договора.
В случае, если при оплате вы ссылаетесь в платежном документе на третье лицо, то Вам также необходимо представить в Банк заверенную надлежащим образом копию договора и Анкету на это лицо.
АНКЕТА ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ – ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА
Сведения об основаниях, свидетельствующих о том, что клиент действует к выгоде другого лица при проведении банковских операций и иных сделок (наименование договора, его номер и дата)
Сведения о выгодоприобретателе
Сокращенное наименование (если имеется в соответствии с учредительными документами)
наименование на иностранном языке (если имеется)
Идентификационный номер налогоплательщика
ИНН – для резидента,
код иностранной организации – для нерезидента (если имеется).
Код причины постановки на учет (КПП).
Дата государственной регистрации.
Наименование регистрирующего органа и место регистрации.
Адрес места регистрации.
Основные виды деятельности (в т. ч. производимые товары, выполняемые работы, предоставляемые услуги).
Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности.
Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица).
(заполняется по учредителям с долей владения более 5% с обязательным указанием следующих сведений:
· по юридическим лицам – наименование юридического лица, регистрационный номер, дата регистрации, регистрирующий орган, место нахождения, почтовый адрес, ИНН;
· по физическим лицам – ф. и.о. лица, дата и место рождения, место жительства, сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа, ИНН (при наличии))
Сведения о величине зарегистрированного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества.
Сведения о величине оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества.
Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.
Номера контактных телефонов и факсов.
Дата заполнения анкеты
_____________________________________________________________________________обязуется уведомить АБ «АСПЕКТ» (ЗАО) в письменной форме в течение 5 рабочих дней об изменении любых сведений, указанных в данной Анкете.
«Помимо данных, указанных в настоящей Анкете, иных сведений о вышеуказанном выгодоприобретателе не имею».
«Достоверность вышеуказанной информации подтверждаю».
______________________ М. П. ________________________________
(подпись лица, заполнившего анкету)
АНКЕТА ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ – ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Сведения об основаниях, свидетельствующих о том, что клиент действует к выгоде другого лица при проведении банковских операций и иных сделок (наименование договора, его номер и дата)
Сведения о выгодоприобретателе
Фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество
Дата и место рождения
Документ, удостоверяющий личность
серия и номер; дата выдачи, наименование органа, его выдавшего, код подразделения (если имеется)
Данные миграционной карты: номер карты
дата начала срока пребывания, дата окончания срока пребывания
Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание/проживание в Российской Федерации: серия (если имеется); номер; дата начала срока действия права пребывания/проживания) дата окончания срока действия права пребывания/проживания
Адрес места жительства (регистрации)
Адрес места пребывания
налогоплательщика (если имеется)
Номера контактных телефонов и факсов
_____________________________________________________________________________обязуется уведомить АБ «АСПЕКТ» (ЗАО) в письменной форме в течение 5 рабочих дней об изменении любых сведений, указанных в данной Анкете.
«Помимо данных, указанных в настоящей Анкете, иных сведений о вышеуказанном выгодоприобретателе не имею».
«Достоверность вышеуказанной информации подтверждаю».
______________________ М. П. ________________________________
(подпись лица, заполнившего анкету)
Сведения об основаниях, свидетельствующих о том, что клиент действует к выгоде другого лица при проведении банковских операций и иных сделок (наименование договора, его номер и дата)
Сведения о выгодоприобретателе
Фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество.
Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).
Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания.
Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания).
Адрес места жительства (регистрации).
Адрес фактического места пребывания
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
Государственный регистрационный номер (регистрация в качестве индивидуального предпринимателя).
Наименование регистрирующего органа и место регистрации.
Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности.
Основные виды предпринимательской деятельности (в т. ч. производимые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги)
Номера контактных телефонов и факсов.
Дата заполнения анкеты.
_____________________________________________________________________________обязуется уведомить АБ «АСПЕКТ» (ЗАО) в письменной форме в течение 5 рабочих дней об изменении любых сведений, указанных в данной Анкете.
«Помимо данных, указанных в настоящей Анкете, иных сведений о вышеуказанном выгодоприобретателе не имею».
«Достоверность вышеуказанной информации подтверждаю».
______________________ М. П. ________________________________
Объявление
Выгодоприобретатели
- Регистрация: 15.08.2014
- Сообщений: 2
Комментарий
- Регистрация: 23.10.2001
- Сообщений: 575
Комментарий
- Регистрация: 10.04.2009
- Сообщений: 2603
Комментарий
- Регистрация: 24.07.2011
- Сообщений: 20
Комментарий
- Регистрация: 25.10.2012
- Сообщений: 240
Комментарий
- Регистрация: 31.03.2010
- Сообщений: 1795
Формулировка из 499-П: лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.
Таким образом, ВП является лишь 3-е лицо. Например, ООО “Ромашка” платит на ООО “Рога и Копыта”, а в назначении платежа указывает “Оплата за ООО “Горшок”. ” Вот в таком случае, ВП будет ООО “Горшок”, поскольку не является непосредственно участником операции, а ООО “Ромашка” осуществляя платеж действует к его выгоде (погашает его обязательства перед ООО “Рога и копыта”
Фраза из определения: в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, говорит о том, что такие договора должны тоже рассматриваться несмотря на то, что оплата третьим лицам здесь прямо предусмотрена законодательством. Если бы не было этой фразы, то мы бы не идентифицировали третьих лиц, за которых платят в рамках агентского договора, ибо по другому агенты работать с третьими лицами не могут на законодательном уровне. Ибо институт агента или комиссионера прямо предусматривает работу к выгоде принципала или комитента.
Если проще сказать, то берем платежку и видим: плательщик идентифицирован в Банке плательщике, получатель идентифицирован в Банке получателе, а третье лицо в назначении платежа не известно кем идентифицировано. Вот его-то и надобно идентифицировать, чтобы о нем было инфа в случае чего.
Комментарий
- Регистрация: 24.07.2011
- Сообщений: 20
Комментарий
- Регистрация: 31.03.2010
- Сообщений: 1795
Вот сведения, которые необходимо установить у ВП, являющегося ЮЛ:
1. Сведения (документы), получаемые в целях идентификации клиентов – юридических лиц и выгодоприобретателей – юридических лиц.
1.1. Наименование, фирменное наименование на русском языке (полное и (или) сокращенное) и на иностранных языках (полное и (или) сокращенное) (при наличии).
1.2. Организационно-правовая форма.
1.3. Идентификационный номер налогоплательщика – для резидента; идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, присвоенный до 24 декабря 2010 года, либо идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный после 24 декабря 2010 года, – для нерезидента.
1.4. Сведения о государственной регистрации:
основной государственный регистрационный номер согласно Свидетельству о государственной регистрации юридического лица (Свидетельству о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года) – для резидента;
номер свидетельства об аккредитации филиала либо представительства иностранного юридического лица, выданного федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации на аккредитацию филиалов, представительств иностранных юридических лиц, в случае отсутствия такого свидетельства – регистрационный номер юридического лица по месту учреждения и регистрации – для нерезидента;
место государственной регистрации (местонахождение).
1.5. Адрес юридического лица.
1.6. Код в соответствии с Общероссийским классификатором объектов административно-территориального деления (при наличии).
Нет там ни представителей, ни директора, ни учредителя
Кто является выгодоприобретателем по агентскому договору
- О Банке
- Кредиты
- Банковские карты
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Карты рассрочки
- Контакты
 |
 |
 |
Банковская лицензия. |
 |
|
Банковская лицензия. |
|
В целях исполнения Федерального закона от 7 августа 2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положения ЦБ РФ от 19 августа 2004г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк обязан устанавливать и идентифицировать выгодоприобретателя, то есть лицо, к выгоде которого действует Клиент Банка.
В связи с этим убедительно просим Вас при осуществлении банковских операций, в которых Вы действуете в пользу третьих лиц, в день совершения операции представлять в Банк заверенные копии документов (договора, соглашения, контракты, доверенности, письма и т.п.), свидетельствующие об этом.
Представленные документы должны быть заверены надлежащим образом (каждый лист заверяется печатью и подписями согласно карточки с образцами подписей или весь документ прошивается и заверяется на последнем листе).
В случае если Вашим выгодоприобретателем является:
Для удобства представляем Вам примеры документов, свидетельствующих о наличии выгодоприобретателя.
По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала, либо от имени и за счет принципала. В договоре может, как присутствовать, так и не присутствовать ссылка на лицо (иное лицо), которому могут быть оказаны данные действия. Выгодоприобретателем в данном случае является Принципал.
В случае если по данному договору Вы являетесь:
ПРИНЦИПАЛОМ – представляется копия договора;
АГЕНТОМ – представляется копия договора, а также Анкета на принципала;
ИНЫМ ЛИЦОМ – представляется копия договора.
По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. В договоре может, как присутствовать, так и не присутствовать ссылка на лицо (иное лицо), которому могут быть оказаны данные действия. Выгодоприобретателем в данном случае является Доверитель.
В случае если по данному договору Вы являетесь:
ДОВЕРИТЕЛЕМ – представляется копия договора;
ПОВЕРЕННЫМ – представляется копия договора, а также Анкета на доверителя;
ИНЫМ ЛИЦОМ – представляется копия договора.
По договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. В договоре может, как присутствовать, так и не присутствовать ссылка на лицо (иное лицо), с которым совершается сделка. Выгодоприобретателем в данной ситуации является Комитент.
В случае если по данному договору Вы являетесь:
КОМИТЕНТОМ -представляется копия договора;
КОМИССИОНЕРОМ – представляется копия договора, а также Анкета на комитента;
ИНЫМ ЛИЦОМ – представляется копия договора.
Если при оплате в платежном документе Вы осуществляете оплату за третье лицо, также необходимо представлять в Банк заверенную надлежащим образом копию договора и анкету на это лицо.
Тема: Выгодоприобретатель по договору комиссии – кто это?
Опции темы
Поиск по теме
Выгодоприобретатель по договору комиссии – кто это?
Платим по договору комиссии.
Банк попросил указать сведения о выгодоприобретателе (в свете положения ЦБР о противодействии отмыванию доходов. ). Очень хочу дать все сведения банку, но не понимаю, что от меня хотят. Какой может быть выгодоприобретатель в договоре комиссии? В принципе понимаю, что хотят сведения о комитенте, но не дам ли я ложные сведения, назвав комитента выгодоприобретателем?
Выгодоприобретатель – подрядчик комиссионера. Делает дело за выгоду. А в общефилософском смысле, конечно, все.
Ух ты, куки сайт всё ещё помнят)))
262-п ЦБ РФ
грубо говоря лицо к чьей выгоде действует клиент банка
я бы себя любимого назвал (комитента) .
Строгое имхо: пойдите от логики. Банк во избежание просит вас цепочку показать, правильно?
Если Вы – комиссионер и совершаете платеж конечному подрядчику, то просит о комитенте.
Если Вы – комитент, то, вероятно, о подрядчике комиссионера. Но не послать ли Вам банк в любом случае? И какие сведения просят?
ОФФ Я вас тоже, просто занят очень. Ингда глазами (очень редко) захожу, трэды пробегаю глазами, отвечать не могу. Всем поклон.
он выгодоприобретателя хочет знать. Если бы он попросил сведения о комитенте то без проблем.
хотят знать:
полное и сокращенное наименование
орг-правовая форма
инн
сведения о госрегистрации: дата номер кто и когда зарегистрировал
адрес местонахождения и почтовый
сведения о лицензии
сведения об органах управления юрлицом
сведения о величине зарегистрированного и оплаченного (Зачем им это. ) уК
сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахожднеию
номера телефонов и факсов
Демидова Татьяна, про это все написано в 262-п ЦБ РФ.
Ну так это и есть комитент:
1.2. Кредитная организация устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя, то есть лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок.
Банк теперь требует предоставить им договор комиссии, иначе грозится настучать (кстати, куда они стучать собрались?). Имеют ли право требовать договор и зачем им на нас стучать, если договор не дадим? Можем ли мы не давать им договор ссылаясь на конфиденциальность содержащихся в нем сведений?
ну, ты же, скорее всего, посредством операций по договору комиссии легализуешь (отмываешь) доходы, полученные преступным путем 
Демидова Татьяна, можете ссылаться на что угодно, но если не дадите договор, то
3. В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.
Если кредитная организация не может завершить идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя по причине непредставления клиентом необходимых документов и сведений, кредитной организации рекомендуется сообщить об этом в федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – уполномоченный орган). Сообщение может направляться на бумажном носителе в форме, определяемой кредитной организацией, с указанием всех сведений о клиенте, выгодоприобретателе, которыми располагает кредитная организация на дату направления сообщения.
Последний раз редактировалось sema; 12.11.2004 в 14:01 .
Кто такой выгодоприобретатель
Понятие выгодоприобретателя встречается в различных сферах. Им оперируют в нише финансирования, экономики и страхования. Значение термина по-разному интерпретируется для каждой ситуации. Кто такой выгодоприобретатель, что для него характерно, и каждый ли может им стать?
Общая информация
Выгодоприобретатель – это субъект, получающий выгоду от определенных событий. Он является одной из сторон соглашения, которой по закону положены блага или определенный доход. Простыми словами – это человек, которые вправе претендовать на получение денежных средств после наступления определенных обстоятельств, предусмотренных договором или положениями правовых актов.
Выгодоприобретатель, кто это такой
Распространенность использования термина обуславливает широкий спектр субъектов, которых можно под него применить. Они могут быть в любом статусе, простыми гражданами или субъектами хозяйственной деятельности, при этом обязательно получающие доход в результате:
- заключенной ранее сделки;
- полученного наследства;
- сдачи в аренду имущества, по документам, числящимся как собственность;
- выплат по страховке при наступлении обстоятельств, которые можно интерпретировать как страховые;
- передачи объекта в лизинг;
- оформления валюты или ценных бумаг в управление;
- передачи имущественных объектов в трастовое управление.
Практика
В действующих правовых актах понятие выгодоприобретателя охватывает только страховую сферу. При этом в позициях правового акта отсутствует конкретная формулировка термина. Разъяснение на эту тему можно найти непосредственно в законах, охватывающих страховые вопросы. Под таким названием подразумевается любой субъект, которому полагается страховая выплата после происшествия определенных событий.
Смежные понятия
Термины выгодоприобретатель и бенефициар часто используются как синонимы. Если анализировать их поверхностно, они означают одно и то же.
Однако, если разобраться в нюансах понятий, между ними присутствуют отличия. Один и тот же субъект может выступать в обеих ролях, а в некоторых случаях его можно охарактеризовать только одним термином. В любом варианте субъект может быть частным лицом или представителем бизнеса.
Сходство понятий заключается в получение вознаграждения по соглашению. Однако, бенефициар всегда является собственником более 25 процентов имущества, что дает ему право принятия стратегических решений. Понять кто выгодополучатель не сложно, тогда как для установления бенефициара часто требуется изучение ряда документации, а в некоторых ситуациях, проведения расследования.
Кто такой выгодоприобретатель юридического лица
Понятие выгодополучателя юридического лица чаще всего применяется для компаний с правовой формой управления в виде ООО.
Это может быть организация или ее отдельный представитель. В их пользу совершаются сделки, по которым полагаются финансовые выплаты. Простыми словами в интерпретации для юридического лица термин имеет отношение к стороне, получающей вознаграждение финансового характера за предоставленные возможности эксплуатации или пользования благами с ориентированием на получение прибыли.
Очевидными выгодополучателями будут субъекты, во владении которых имущество и средства производства, передаваемые в аренду. К примеру, компания сдает оборудование в лизинг. Собственником техники является субъект предпринимательства, а эксплуатировать его будет лицо, которому оно было передано по договору. Проанализировав ситуацию, можно сделать вывод о том, что в данной ситуации получателем выгоды будет организация, в собственности которой находится переданный объект.
Использовать при этом его будет сторона, которой была передана техника, а получать от сделки прибыль будет ее собственник.
Выгодоприобретателем в ООО всегда является его учредитель, получающий доход от деятельности. Стоит отметить, что лицо, претендующее на основную прибыль субъекта, не относится к категории его руководящего состава. Им не может быть директор или начальник. Распоряжаться средствами предприятия может только основатель бизнеса, который получает дивиденды и имеет право голоса на общем собрании при решении вопросов любого плана относительно функционирования субъекта предпринимательства.
Приватность
Выгодополучатель юридического лица не всегда указывается в бумагах учредительного характера. Скрыв истинного выгодоприобретателя можно уклониться от налогов, нарушить запреты на занятие определенным видом деятельности, что актуально для ранее осужденных лиц за экономические преступления, а также нежелание попадать в поле зрения контролирующих органов.
К примеру, на сегодняшний день актуальна ситуация, когда собственником субъекта хозяйственной деятельности является не физическое лицо, а юридическое. В результате формируется запутанная схема, в которой сложно вычислить истинных выгодополучателей. Стоит отметить, что ими всегда являются обычные люди.
В сфере банка
При возникновении вопросов между субъектом и банком, имеющих отношения к денежным выплатам по любым статьям, выполнение которых обязательно по причине ранее оформленного договора или ввиду законодательных позиций, ситуация выдвигается в правовое поле, в котором один из участников становится выгодополучателем. В его пользу совершается финансовая операция третьей стороной. Банковская организация в данном ракурсе выступает посредником между заинтересованными лицами. Через нее оформляются финансовые транзакции.
Еще одним форматом отношений с банком является депозитирование граждан. Они открывают счет, вкладывают свои средства на него, а банк обязуется выплачивать определенный процент от вклада. По истечении указанного в договоре срока, вкладчик может снимать ранее инвестированные средства с процентами или просто проценты, и выступать при этом выгодополучателем.
В банковской сфере о том, кто такой выгодоприобретатель для банка вскользь упоминается в разделе идентификации клиента при урегулировании с ним вопросов безопасности и легализации полученных доходов. В праве банковских представителей запрашивать сведения о выгодоприобретателе у него самого или у субъектов, являющихся источником дохода лица, в отношении которого ведутся разбирательства. В их компетенции отказать в проведении операции в случае, если она покажется подозрительной, при отсутствии ответа на запрос.
С точки зрения банка, субъект является выгодополучателем в случае, если он получает средства, имеющие отношения к объекту его собственности. Такой подход вызывает частые споры и недопонимания сторон. Владелец имущества часто недоумевает при требовании от него банковским работником идентифицирующих сведений, имеющих отношение к персональным данным и объекту собственности. Банк обязательно запросит информацию при проведении финансовой операции на крупную сумму денег от 600000 рублей.
В сфере страхования
Если индивидуальный предприниматель снимает жилье и страхует его на случай определенных событий, то при их наступлении выгодоприобретателем будет арендодатель, поскольку по факту, он является страхователем, даже в случае, если страховка была оформлена арендатором.
Если владелец собственности передает ее в доверительное управление, то он является выгодоприобретателем. Если речь идет о страховании здоровья и жизни человека, то в ходе разбирательств учитывается, кто по договору назначен выгодоприобретателем или кто вступает в права наследования бенефициара.
Такие правила актуальны и для других жизненных ситуаций. К примеру, при управлении транспортным средством по доверенности, водитель не получит страховую выплату, даже если страховка была оформлена за его счет и от его имени. На нее не может рассчитывать и собственник авто. Страховые отношения в такой ситуации могут быть признаны неактуальными. Чтобы предупредить такое развитие событий при заключении соглашения следует ознакомиться с его условиями, а также проконсультироваться с консультантами относительно его позиций. Это особенно актуально в случае, если предмет страхования не является собственностью лица, оформляющего страховку.
Получать доход от имущества, переданного во временное пользование другим субъектом, может только собственник, потому все необходимые действия с собственностью, в том числе и страховые, должны быть реализованы им лично. Если человек приобрел имущество в кредит, то во временной период, когда им производятся выплаты целевого кредита, при наступлении страхового случая, все средства перечисляются в фонд его погашения, потому что по закону выгодополучателем является банк.
В оформленном страховом соглашении непосредственный страхователь не всегда является финансово заинтересованным в сделке лицом. Он, таким образом, минимизирует риски финансовых потерь, обусловленных штрафными санкциями за отсутствие полиса и затраты на восстановление поврежденного объекта, являющегося предметом договора. А выплаты получит другое лицо, которому был нанесен вред. Оно же в данном ракурсе выступает выгодоприобретателем.
К примеру, в договоре ОСАГО, им является третье лицо, которое по результатам расследования дорожного происшествия было интерпретировано как пострадавшее. Средства будут выплачены именно ему, а не субъекту, оформлявшему страховое соглашение и совершавшему страховые взносы.
Можно сделать вывод, что у выгодополучателя может отсутствовать страховой интерес по каждому случаю страхования, что обусловлено тем, что договор может быть заключен без его желания. Стоит отметить, что выгодоприобретатель может быть заменен. Страховой случай может не произойти, в результате чего договор на протяжении его действия так и останется в неактивном состоянии.
Замена выгодополучателя
Страховщик не вправе сменить личность страхователя, однако в его полномочиях произвести замену лица, которое при наступлении обстоятельств, идентифицируемых по договору как страховые, приобретает статус выгодополучателя. Проведение процедуры актуально в любое время на протяжении действия страхового договора. Для этого ему необходимо уведомить страховщика. Если предметом договора является покрытие страховой защитой жизни или здоровья человека, выгодоприобретатель по договору страхования может быть сменен только по личному желанию заинтересованного в выплатах лица.