Как застраховать дачу какие документы
Shedevr-24.ru

Юридический портал

Как застраховать дачу какие документы

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Как правильно застраховать загородную дачу и строения: 6 главных правил

Страхование недвижимого имущества является тем мероприятием, которое значительно уменьшает риски его утраты.

Загородное жилье и дачи ныне имеется возможность застраховать не только добровольно, но и по требованию того банка, который выдал кредит на их приобретение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Вариантов обоих видов страховки (добровольной и «залоговой») существует множество. Стоимость таких полисов варьируется от нескольких десятков тысяч рублей до миллиона рублей/год.

Ежегодная оплата страхового полиса составляет от 0.5% до 1.5% от общей стоимости имущества.

Страхование недвижимости и титула

Активность банков в сфере кредитования покупок загородной недвижимости послужила генератором развития и страхований такого рода недвижимости.

Появилась, кроме привычных видов имущественного страхования, такая услуга, как страхование титула, когда клиент уменьшает свои финансовые риски, гарантируя возврат средств в случае потери прав собственности на недвижимость.

Законодательство регламентирует то, что сама земля и расположенные на ней строения – это два совершенно разных объекта для страхования.

Что такое обеспечительный платёж в договоре аренды? Информацию можно найти по ссылке.

Поэтому банки обычно требуют с ипотечного заемщика приобретение титульного полиса на тот участок, на котором расположена дача, и страхового полиса на недвижимость.

Основные страховые риски

Обычно дачные участки располагаются вдали от развитой системы пожарных частей и отделений милиции. Поэтому дачная недвижимость подвергается большей вероятности возникновения на ней страховых случаев.

Следовательно, застраховать загородный дом или дачу практически всегда выходит дороже, чем ту же квартиру.

Статистика свидетельствует о том, что ущерб загородным строениям наносят:

  • пожары;
  • непогода;
  • третьи лица (вред от хулиганства, кражи и прочее)

Которые причиняются значительно чаще, чем той недвижимости, которая находится в черте города.

Заявки на компенсацию вреда от действия третьего лица являются наиболее частыми. Но ущерб дачам третьи лица обычно наносят не большой.

Значительно больший вред приносят пожары (в том числе и умышленные поджоги). В некоторых случаях требуются такие выплаты, которые исчисляются десятками тысяч долларов.

Ипотека без справок о доходах вполне реальна. Правила получения смотрите здесь.

Вот полный список рисков, который обычно предлагает страховая компания своим клиентам:

  • огневые – пожар, задымленность строения от возникшего пожара, взрыв бытовых газовых емкостей;
  • поражение дачи молнией;
  • стихийное бедствие – подтопление, воздействие ураганного ветра и прочее;
  • кража с проникновением в помещение;
  • преднамеренный поджог, вандализм, действия третьих лиц из хулиганских побуждений;
  • наезд строительной и транспортной техники;
  • обрушение деревьев и крупных веток;
  • затопления водой из противопожарных, канализационных и водопроводных систем.

Величины возникновения различных видов страховых случаев зависят от сезона года.

Зимой, когда загородные дачи пустуют, учащаются кражи и акты вандализма. Весной возрастает вероятность затопления участка паводком. А летом – учащаются пожары.

Необходимо знать, что страховая компания может и отказать в страховании имущества после осмотра, если вероятность возникновения страхового случая слишком высокая.

Например:

  • строение находится слишком уж близко к водоему или к обрыву;
  • дача лишена какой-либо охраны и не имеет даже решеток на оконных проемах;
  • здание сооружено без соблюдения норм противопожарной защиты и прочее.

Страхование дачных объектов на стадии строительства

Набирает популярность страхование строящихся зданий от таких рисков, которые могут возникать во время монтажно-строительных работ:

  • обрушение всевозможных конструкций;
  • аварии со строительной техникой;
  • затягивание сроков возведения сооружений и другие непредвиденные обстоятельства.

Такое страхование возводимой дачи, которое широко распространено в цивилизованных странах, бывает дороже на 30-50%, нежели «обычное».

Пока что подобная услуга российским клиентам предоставляется редко, потому что слишком часто разрешительные документы на возведение сооружения в России выдаются формально без достаточного технического обоснования.

Чтобы правильно оформить договор дарения на квартиру посмотрите образец по ссылке.

И естественным является то, что отсутствие подробного проекта или даже лицензии у самой строительной фирмы на производство работ, служит причиной отказа страховщика застраховать работы по возведению дачи.

Как найти надежную компанию для страхования дачи?

На рынке страхования работает множество компаний. Так что перед владельцами дач имеется достаточно широкий выбор.

Обычно солидные авторитетные компании предлагают своим клиентам несколько страховых пакетов: минимальный, средний и элитный.

  • Минимальный пакет предлагается для страхования не дорогих домов и включает ограниченный перечень страховых случаев.
  • Средний страховой пакет предполагает стандартный набор оплачиваемых рисков для сооружений соответствующего уровня.
  • Элитный пакет предлагается клиентам, которые владеют домами высшего уровня. В него включается расширенный список рисков для страхования особого имущества (антиквариат, дорогостоящая техника, произведения искусства и т.п.).

Ныне можно выделить из общего ряда страховых компаний такие, как Росгосстрах, РЕСО-гарантия, СОГАЗ, АльфаСтрахование, Альянс (РОСНО).

Имеют отличные отзывы по страхованию дач и загородных домов Росгосстрах и СОГАЗ, потому что сотрудничество с ними всегда оправдывает себя.

Что такое военная ипотека? Рекомендации по получению и детальная информация есть в этой статье.

Лицензия на страхование имущества.

Как правильно застраховать дачу?

Это крайне важный вопрос, потому что стоимость страхового полиса может зависеть от множества факторов. Например, от набора материалов, из которых возведены сооружения на дачном участке, от степени защиты здания от возникновения различных страховых случаев.

Чем отличается кредит от ипотеки? Особенности и преимущества в статье по ссылке.

Во-первых, нужно установить стоимость имущества, которое возникла необходимость застраховать.

При заключении договора при себе нужно иметь:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кадастровый паспорт на участок земли;
  • техпаспорт на объект недвижимости;
  • документ, удостоверяющий право собственности.

Пошаговая инструкция ведения переговоров и стоимость страхования

При заполнении страхового полиса необходимо учитывать много факторов. Но в общих чертах учитываются, в первую очередь, следующие пункты:

  1. Для уточнения названной суммы страховой агент может выезжать на место расположения дачи. Стоимость полиса на деревянный дом обычно на 50 – 70% дороже, в сравнении с кирпичным домом такой же ценовой категории. Если в доме имеется в наличии источник открытого огня, то этот фактор удорожит полис на 10-15%.
  2. Расширение списка рисков однозначно увеличивает стоимость страхового полиса, а на сколько — определяется в каждом конкретном случае. Если на даче отсутствует постоянное проживание владельцев, то это тоже является тем фактором, который увеличивает стоимость полиса.
  3. Если зафиксировать в договоре условие, что компания не оплачивает страховые случаи, которые совершатся в праздники и в выходные дни, то это может обеспечить клиенту скидку до трети базовой стоимости полиса.
  4. Солидные страховые компании высоко ценят постоянных клиентов, поэтому они непременно предоставляют им скидки на 10 -20% от базовой стоимости страхового пакета.
  5. Если в договоре указано, что при краже с проникновением выплата производится только после вынесения приговора, то так оно и будет, и придется ждать, пока воров не изловят и не осудят. Не осуществляются также выплаты, если кражу совершили люди, которых пригласил в дом владелец дачи.
  6. Если при составлении договора клиент указал, что он постоянно проживает в загородном доме или на даче, то он должен извещать страховую компанию о следующих своих действиях: о сдаче дома или дачи внаем или в аренду; о своем отсутствии в доме более 60 дней. Если об этом не информировать страховщика, то могут возникнуть проблемы при выплате в случае наступления страхового случая.

При полном страховании имущества, которое находится на даче, иногда возникает необходимость съездить по указанному адресу, чтобы на месте уточнить условия договора.

Что нужно сделать, чтобы быстро погасить кредит? Советы вы найдёте в данной публикации.

Можно ли и как застраховать дачу без осмотра: экспресс-страхование

Процедура экспресс-страхования проста и не требует жесткой оценки имущества. Условия такого договора не имеют расширенных списков рисков.

Выплата по экспресс-страховке полностью покрывает убыток только в том случае, если он меньше заявленной суммы. Если же убыток превышает заявленную сумму, то выплата осуществляется только в пределах заявленной суммы.

Для заключения такого договора нужно только предъявить паспорт, назвать адрес дачи или дома и заявить страховую сумму.

Об особенностях страхования дач смотрите в этом видео:

Бесплатная консультация

Бесплатная консультация

One thought on “ Как правильно застраховать загородную дачу и строения: 6 главных правил ”

Дача с баней в г. Астрахани. Как застраховать от стихийных бедствий.

Как выгодно застраховать дачу?

Дачи подвержены многим рискам. Поскольку дачные участки располагаются вдали от городской суматохи и многолюдных районов, они часто становятся объектом интереса грабителей. И хотя обычно в дачах мало кто оставляет ценные вещи, преступников может привлечь бытовая техника, оборудование, мебель. У кого есть дача, тот хорошо знает, что после долгого отсутствия хозяина есть большая вероятность, что с ней могут произойти неприятные вещи: кто-то разобьет окно, крыша протечет, упадет дерево, проводка испортится.

Конечно, желательно периодически наведываться на дачу, чтобы следить за порядком. И все же у многих такой возможности нет. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных ЧП, можно дачу застраховать. Такая страховка оформляется с учетом всех особенностей загородного месторасположения и имеет свои нюансы. О том, как выгодно застраховать дачу, мы и поговорим в данной статье.

Читать еще:  Как восстановить документы после пожара

Дача или загородный дом: в чем отличия

В страховых компаниях всегда разделяют: загородный дом или дачу желает защитить клиент. Поэтому и предлагают абсолютно разные варианты страховки. Обусловлено это тем, что в загородном доме люди бывают намного чаще, чем на даче, ездить туда можно в любое время года, в то время как дачные участки владельцы крайне редко посещают в зимний период, поэтому и страховка построенных там помещений обычно включает меньше рисков. Редко страхуют компании и дачное имущество, которое легко может пострадать в течение долгой зимы. Ну а за загородным домом люди все же стараются присматривать.

Какие риски предусмотреть

Не стоит ждать, что страховка дачи может уберечь от всех рисков. В базовом полисе предусмотрены компенсационные выплаты в следующих случаях:

  • возгорание;
  • стихийное бедствие или природные явления (наводнение, удар молнии);
  • взрыв бытового газа.

В расширенный список также может входить страхование на случай ограбления или вандализма. Желательно уберечь не только жилую постройку, но и, если таковые имеются, гараж, баню, хозяйственные помещения, бассейн. Застраховать можно даже сам участок, если на нем, к примеру, был сделан интересный ландшафтный дизайн или произрастают редкие породы деревьев.

Если постройки ветхие, компания вряд ли примет их в расчет. Трудности могут возникнуть и с недостроенными зданиями. Страховщики требуют, чтобы дача как минимум внешне выглядела готовой, стояли окна, запирались двери, были готовы стены и крыша.

Какие понадобятся документы

Обычно для оформления договора нужен минимальный перечень документов. В него входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ, подтверждающий, что участок находится в вашей собственности;
  • членская книжка садового товарищества.

Также может понадобиться справка из садового товарищества о наличии на участке строения и план здания и участка. Для недорогой страховки выезд специалиста на место не нужен, масштабы строений агент может оценить по фотографии, которую следует обязательно подготовить перед походом в страховую компанию. А вот владельцам дорогих дач, особенно если есть необходимость застраховать имущество, нужно оформлять документ только после осмотра дачи специалистом и составления описи.

Особенности страхования и подводные камни

Перед оформлением документа нужно обязательно проверить условия договора, сроки его действия и вступления в силу. Страховщики всегда требуют, чтобы клиенты предупреждали их о том, живут они на даче постоянно или только периодически заезжают, в некоторых случаях могут возникнуть проблемы с компенсацией, если страховой случай наступил в период отсутствия хозяина. Непросто обстоят дела и с выплатами после краж. В документе могут указать, что компенсация полагается только после вынесения приговора, а поскольку дачных воров редко находят и судят, средств можно будет не ждать. Обязательно уточняйте эти обстоятельства.

Стоимость страховки и размеры компенсаций

Стоимость страховки зависит от разных факторов, а также от условий договора и перечня рисков, внесенных в разряд страховых. Дешевые предложения не всегда самые выгодные, такие договоры иногда покрывают лишь малую часть расходов в случае какой-нибудь поломки или аварии. Впрочем, и дороговизна не всегда говорит о качестве. Обращать внимание следует на предложения проверенных и надежных фирм.

От каких условий зависит сумма страховки:

  • престижность района и средняя стоимость участков и домов в его пределах;
  • факторы опасного месторасположения (например, если дом находится рядом с рекой, которая часто выходит из берегов, застраховать от наводнения будет очень трудно);
  • материал постройки дома и других помещений (кирпичный застраховать дешевле бревенчатого);
  • наличие в садовом товариществе охранных организаций;

Таблица средней стоимости годовой страховки дачи стоимостью 500 тысяч рублей:

Как застраховать дачу?

Евгений Попков, 711.ru

Зачем нужно страховать дачу?

Дачный домик не предназначен для постоянного проживания. В будние дни и зимой, дача, как правило, пустует. И, следовательно, без присмотра хозяев в большей степени, чем квартира или загородный дом, подвержена всяким напастям.

Да, её не зальют соседи. Но зато, дачу вполне могут обворовать в зимние месяцы, когда в ней долго никто не живет.

Или случайно замкнувшая проводка приведет к пожару. И тогда по приезду на дачу в субботнее утро хозяева рискуют увидеть за забором такую картину.

А еще дачный домик может повредить упавшее дерево. Или ураганный ветер, прошедший по округе, вполне способен сорвать крышу.

Можно ли избежать всех этих страстей? На самом деле нет стопроцентного способа обезопасить дачу от стихийных бедствий, огня и злоумышленников.

Но вполне реально свести к нулю потери хозяев на восстановление дачи до исходного вида. Для этого дачу нужно застраховать.

Страхование дачи — добровольный вид страхования, позволяющий получить компенсацию от страховщика в том, случае, если с дачей что-то случится.

Что на даче можно застраховать?

В первую очередь, само строение дачи. Страховая защита, как правило, распространяется на все конструктивные элементы дачи — фундамент, стены, перекрытия, окна, крышу.

Помимо дачи в страховой полис можно вписать отдельные постройки на участке: баню, беседку, гараж, сарай, террасу и другие.

Далее страховая защита распространяется на инженерные коммуникации — вентиляцию, электропроводку, водопровод, канализацию.

К этому можно добавить страхование отделки дачи — покрытие полов, обои или покраску стен, плитку в ванной и санузле.

И наконец, большинство страховых компаний предоставляют возможность застраховать предметы дачного имущества: мебель, различную технику (холодильник, телевизор и т.д.) и другие предметы повседневного быта.

На заметку! Расширенные продукты страхования в некоторых компаниях позволяют застраховать еще и сам участок дачи, включая кустарники, деревья, искусственные водоемы и ландшафтный дизайн.

От чего можно застраховать дачный домик?

Перечень рисков или неблагоприятных событий, от которых дачу защищает страховой полис, отличается от компании к компании.

Ниже мы приводим наиболее распространённые риски при страховании дачи:

    • Пожар,
    • Взрыв,
    • Стихийные бедствия,
    • Повреждения водой,
    • Повреждение инженерных сетей,
    • Падение предметов,
    • Противоправные действия третьих лиц (включая кражу и хищение),
    • Короткое замыкание,
    • Воздействие животных,
    • Техногенная авария,
    • Теракт.

Узнать подробно, что входит в каждый из перечисленных выше рисков, и какие еще бывают риски, можно в статье статье – Страховые риски по имуществу ФЛ

Как происходит оформление полиса страхования дачи

Необходимые документы

Для оформления страхового полиса на дачный домик потребуются:

  • Паспорт страхователя,
  • Опись имущества, которое будет застраховано,
  • (возможно) документы на право собственности.

Заявление на страхование

Перед оформлением полиса страхователь сам или страховой представитель под его диктовку заполняет заявление на страхование. В котором указывается местоположение дачи, основные параметры дома (этажность, материал изготовления, наличие/отсутствие газа, центрального водопровода, отопления, канализации), дополнительные строения на участке, размер участка, иная информация.

В ряде компаний, к примеру, в Росгосстрахе, заявление на страхование дачи заполнять не требуется.

Осмотр

Осмотр, как процедура, сопровождающая оформление полиса, необходим для того, чтобы страховая компания убедилась в том, что дача действительно существует. И что она соответствует заявленной стоимости.

Стандартный полис страхования дачи не требует осмотра строения и участка.

Страхователь просто указывает ориентировочную стоимость самой дачи, её отделки, имущества, находящего в доме, а также стоимость дополнительных построек и элементов участка.

На основании данной оценки уже определяются суммы, которые указываются в страховом полисе.

Визит в офис или выезд агента

Зачастую оформление полиса страхования дачи не требует визита в офис страховщика. Многие часто видели, что по садовым товариществам ходят страховые агенты, которые предлагают застраховать дачу. Это действительно уполномоченные представители страховых компаний, у которых можно, не выходя из дома, оформить страховой полис.

Если же дачевладелец считает, что надежнее покупать полис непосредственно в офисе компании, то с этим никаких проблем. Все компании, которые занимаются страхованием имущества физических лиц, в том числе дачами, оформляют в своих офисах продаж подобные полисы. Достаточно по телефону выяснить, где находится ближайший к вам офис и подъехать с документами и деньгами на оформление полиса.

Что выдается на руки?

После того, как полис страхования дачи оформлен и оплачен, представитель страховой компании обязан вручить клиенту:

Оригинал страхового полиса, подписанный с двух сторон и заверенный печатью страховщика.

Оригинал квитанции об оплате страховой премии.

Правила страхования имущества физических лиц.

На заметку! Дача тоже считается имуществом физических лиц, так же как квартира и загородный дом.

Отчего зависит цена дачной страховки?

Итоговая стоимость страхового полиса на дачу зависит от многих параметров.

Во-первых, цена напрямую зависит от объема страхового покрытия. Какие страховые риски будут указаны в полисе и какие страховые суммы по ним будут установлены.

Во-вторых, размер платежа зависит от того, на какой срок оформляется страховой полис. К примеру, годовой полис дороже, чем полис оформленный на 6 месяцев.

В-третьих, влияет на цену полиса и параметры самой дачи. А именно:

    • местоположение дачи,
    • размер дома,
    • материал стен и перекрытий,
    • наличие газопровода,
    • наличие централизованного электроснабжение и водоснабжения,
    • наличие в доме печи или камина,
    • наличие охраны в дачном поселке,
    • количество и стоимость имущества, включаемого в полис.

Что делать, если дача пострадала?

Куда заявлять

Сразу после того, как выяснилось, что дача пострадала — повреждена, сгорела или её обокрали, необходимо позвонить в колл-центр страховой компании и заявить о событии.

При общении с оператором колл-центра могут попросить назвать номер полиса, по которому застрахована дача. Поэтому при поездках на дачу рекомендуется возить с собой ксерокопию полиса. На всякий случай.

Там зафиксируют обстоятельства убытка, присвоят ему номер и объяснят, что делать дальше.

Читать еще:  Какие документы бывают на квартиру?

Какие документы собирать

Для того, чтобы страховая компания рассчитала сумму ущерба и выплатила деньги, потребуется представить в офис урегулирования пакет документов.

Стандартный пакет документов по страхованию дачи включает:

– оригинал полиса (его нужно только показать, забирать его не станут)

– чек об оплате страховой премии

– заявление на выплату (его заполняют в офисе компании в момент визита)

– справка из компетентных органов (чаще всего это справка из полиции)

Как оценивается размер выплаты

Для расчета выплаты, которая полагается за пострадавшую дачу, страховая компания действует так.

Сначала она проводит осмотр поврежденного имущества. Эксперт компании выезжает на место происшествия, фотографирует и составляет акт осмотра.

Далее на основании результатов осмотра, специалисты страховщика или независимый эксперт (в разных компаниях по разному) оценивает сумму ущерба.

На основании данной оценки и выплачивается возмещение.

Сколько ждать выплаты

Срок выплаты регулируется правилами страхования, которые являются неотъемлемой частью страхового полиса.

В среднем срок составляет от 15 до 30 дней. Но может быть увеличен по инициативе страховой компании, если она считает необходимым подробнее разобраться с обстоятельствами убытка. Например, когда специалисты компании нашли подозреваемых в краже дачного имущества.

Что еще нужно знать про страхование дачи?

Так как у большинства семей дача одна и дорога не только как память, следует внимательно относиться к выбору страховой компании.

Основными критериями надежности страховщика должны стать:

– как долго компания работает на рынке

– какое положение занимает компания в рейтинге страховщиков имущества физических лиц

– что пишут про компанию её клиенты, особенно те, кто уже получал выплаты

Отзывы о работе страховых компаний доступны на портале 711 в разделе “Отзывы”

Открыт конкурс по страхованию ответственности спецстоянок

Столичный департамент транспорта сообщил об открытии тендера на возможность страховать ответственность при эвакуации, транспортировке и хранении автомобилей на специализированных стоянках.

«ВСК» и «YouDo» будут страховать самозанятых

Исполнители, зарегистрированные на сервисе «YouDo», могут оформить страховку гражданской ответственности, которая выплатит компенсацию заказчику, в случае причинения вреда имуществу во время выполнения работ.

Пассажиры теплохода, который сел на мель в ХМАО, получат возмещение

Пострадавшие пассажиры севшего на мель теплохода, направлявшегося в Ханты-Мансийск, получат страховое возмещение от СК «Ингосстрах».

В МТПП обсуждают возможность страхования ответственности докторов

В МТПП обсуждают вопрос страхования ответственности врачей. На данный момент страховщики предлагают лишь индивидуальные полисы, которые медорганизации покупают в случае необходимости.

Влияйте на рейтинг страховых компаний!

Помогите другим выбрать правильного страховщика. Напишите отзыв о страховой компании.

Вопросы страхования дачного дома: как и где это сделать?

Главной особенностью страхования дачи является повышенная вероятность наступления страхового случая. Это связано с отсутствием вблизи развитой инфраструктуры, в частности пожарной части и отделения милиции. Поэтому застраховать загородный дом или дачу сегодня сложнее, а чаще всего и дороже, чем квартиру.

Покупка страховки для дачи помогает защититься от пожара, затопления, грабежа и других рисков. Если имущество пострадает, страховая компания выплатит компенсацию в размере заранее оговоренной суммы. Если же страховки не будет, то хозяину дачи придется покрывать расходы из своего кармана.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Особенности страховки загородной недвижимости

В отличие от любой городской квартиры дача более подвержена рискам. Далеко не всякая страховая компания согласиться застраховать дом, расположенный в отделенной местности и к тому же в ветхом состоянии.

Деревянные постройки могут страховаться по более высокой цене, чем кирпичные и минимальная стоимость полиса может достигать 0,6-1% страховой суммы. Для сравнения квартиру можно застраховать по тарифу 0,1-0,3% ее стоимости.

Еще одной особенностью являются повышенные требования страховщиков к безопасности объекта. На размер тарифа влияет наличие в доме камина или печи, решеток на окнах и отсутствие в поселке охраны. Если хоть что-то из этого списка есть на вашей даче, то придется заплатить больше. Зато и возможностей для защиты своего имущества будет предостаточно.

Защитить можно и объект незаконченного строительства, если у него уже есть фундамент, а у владельца есть все правоустанавливающие документы на данный участок.

Кто может застраховать?

Мало кто знает, что для того чтобы застраховать дачу, не обязательно быть ее законным владельцем, так как это можно сделать и без свидетельства о собственности. Однако получить страховую выплату может только тот, кто будет указан выгодоприобретателем по договору, а им обычно является собственник.

Можно ли застраховать постройки на даче, если они не оформлены? Если дом является незарегистрированным, т.е. на него нет никаких документов, то он также может быть застрахован. Большинство дач в России неоформленные и не имеют свидетельства о собственности, и страховые компании прекрасно об этом знают.

Но вот получить страховое возмещение, не подтвердив свои права на имущество, будет довольно сложно. Страхователю придется предъявить не только страховой договор, но и хотя бы членскую книжку или справку СНТ либо другие документы на недвижимость.

Виды рисков

Дачные дома страхуются на случай самых разных рисков. Самые важные для дачников это, конечно, риск возгорания и грабежа. Застраховать можно не только дом и постройки рядом, но и то, что находится внутри строений: коммуникации и внутреннюю и наружную отделку.

Вы можете выбрать риск:

  • пожара (в том числе от взрыва газа, удара молнии и пр.);
  • стихийных бедствий (обвала, оползня, наводнений и пр.);
  • затопления (аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем);
  • наступления гражданской ответственности за порчу имущества соседей (например, в случае залива или переметнувшегося пожара);
  • падение деревьев или самолетов на дом;
  • противоправного действия третьих лиц (грабежа, поджога, кражи со взломом и пр.).

Обычно дома страхуют с полным или частичным пакетом рисков. При покупке полиса нужно четко осознавать, что именно страховщик подразумевает, например, под пожаром или другим риском. Для этого желательно читать не только текст договора, но и правила страхования.

Если выяснится,если возгорание или взрыв газа произошло по вине страхователя или была умышленная порча имущества, то в выплате откажут. Факт грабежа также нужно будет доказать, т.е. вызвать полицию и написать заявление.

Это не будет считаться затоплением или стихийным бедствием.

Где можно купить полис?

Дачные дома страхуют множество российских компаний. Предлагаются как готовые пакеты со всеми рисками, так и страхование с индивидуальным подбором рисков. Вы можете купить страховку с осмотром дачи и без него, пригласить менеджера по телефону или оставив заявку на сайте.

Найти агента, желающего продать страховку несложно. Но лучше всего оформлять полис у лидеров рынка страхования физлиц, которые могут похвастаться большим уровнем выплат, налаженным сервисом и лояльными условиями страхования.

Условия страховки дач и ее стоимость:

СК Название программы Тариф Страховой лимит
Росгосстрах Росгосстрах-дом «Актив» От 1,6 тыс. рублей От 250 тыс. рублей
Ингосстрах ФриДом От 3,5 тыс. рублей в год От 500 тыс. рублей
Ресо-гарантия Ресо-Дом От 2,6 тыс. рублей От 1 млн. рублей

Правила оформления

Как и любое другое страхование недвижимости, покупка полиса для дачи часто начинается с осмотра помещения. Без этой процедуры можно застраховать только объект на сумму до 1 млн. рублей.

Более дорогая недвижимость требует анализа рисков на основе изучения объекта. Проверяться будет состояние дачи, материал перекрытий, наличие систем противопожарной безопасности и другие важные вещи.

Пошаговая инструкция для страхователя:

  1. Выбрать страховщика и страховую программу.
  2. Пригласить менеджера на осмотр дачи (если страховка покупается с осмотром).
  3. Рассчитать с помощью менеджера страховой тариф.
  4. Заключить договор страхования и оплатить страховой платеж.
  5. Сохранить страховку и квитанцию об оплате, на случай страховой выплаты.

Для заключения договора нужно будет иметь при себе паспорт и документы на недвижимость (членскую книжку СНТ, справку о наличии строения на участке либо свидетельство на право собственности, договор купли-продажи).

Потребуется заполнить заявление на страхование и ответить на ряд вопросов о своей даче. Составляется и опись имущества находящегося внутри помещения. Если дача страхуется на крупную сумму, то может потребоваться и техпаспорт дома (если объект зарегистрирован).

Как было сказано выше, не все страховщики требуют наличие правоустанавливающих документов на дачную постройку, но помните, что выплату без них получить будет крайне сложно.

Пример расчетов: Страховая сумма устанавливается в размере полной или частичной стоимости дачи. Если вы выбрали лимит 250 тыс. рублей, а страховой тариф установлен в размере 0,6%, то за год придется заплатить 1500 рублей.

Чтобы выбрать страховую программу правильно, нужно для начала самостоятельно проанализировать, каким рискам может быть подвержен дом. Если вы опасаетесь пожаров, то лучше делать акцент на этой теме, а другие виды рисков ограничить. Это уменьшит размер страхового платежа, но зато предоставит максимальную защиту. Например, если в районе дачи редко бывают камнепады и другие стихийные бедствия, то можно исключить этот риск из списка.

Важные пункты

При заключении страхового договора важно обратить внимание на раздел, в котором говорится о порядке выплаты страхового возмещения. Изучите список документов для оформления выплаты, сроки информирования страховщика об инциденте и поводы для отказа в возмещении.

Читать еще:  Как восстановить документы на квартиру при утере

Можно изучить ст. 963, 964, 965 Гражданского кодекса, где также идет речь о праве страховщика ничего не компенсировать, несмотря на исправно оплаченный страховой платеж.

Статья 964 ГК РФ. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы

    Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
  • Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
  • Если в договоре указывается, что выплата невозможна без справки из пожарной службы или полиции, то значит, ее нужно будет обязательно оформить. Важным пунктом является пункт о размере и виде франшизы (сумме, которая не возмещается страховщиком). При страховании домов размер франшизы может составить в среднем от 3 до 30 тыс. рублей.

    Условия расторжения

    Если клиент решит расторгнуть страховой договор, то страховщик не имеет право чинить препятствия. Нужно будет приехать в офис компании, и написать заявление о расторжении договора. К нему прилагается оригинал договора.

    Если это сделать в течение пять дней после покупки полиса, вернуть уплаченный страховой платеж можно будет в размере 100%. Спустя 5 дней возврату подлежит часть страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия страховки за вычетом расходов компании.

    Заключение

    Страховка дачи – выгодное приобретение. Однако для того, чтобы оно имело смысл нужно хорошо изучить страховой договор, выбрать качественную страховую программу и страховщика с большим опытом работы на рынке. В противном случае, вы рискуете напрасно потратить деньги и в случае неприятностей так и не добиться выплаты возмещения от компании.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Процедура страхования дачи от пожара и других неприятных случаев

    Пожалуй, многие знают такую знаменитую фразу, как: «мой дом — моя крепость», однако, даже самый крепкий дом нуждается в защите.

    Ведь в жизни каждого человека могут наступить непредвиденные обстоятельства и риски, которые невозможно предугадать заранее.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !

    Несчастные случаи влекут за собой большие затраты финансового характера. Поэтому важно быть застрахованным на случай таких обстоятельств, да и с домом тоже может произойти все что угодно: пожар, наводнение, кража, а новый купить, сегодня не так просто.

    Платить фирме, которая занимается частной охраной домов тоже невыгодно, сильно дорого. Поэтому многие начинают задумываться о страховании своей дачи.

    Общая информация

    Застраховать сегодня можно многие вещи, включая:

    • коммуникации инженерного типа (системы по газу, отоплению, электричеству, водоснабжению, канализации);
    • отделку внутри и снаружи дачи;
    • конструкции несущего типа;
    • все имущество в доме (предметы мебели, одежды, антиквариата и техники);
    • ограждения и постройки на участке.

    Страхование недвижимости может быть имущественным и титульным.

    При титульном страховании вам будут возвращены деньги, если вы потеряете право владения и распоряжения имуществом (финансовый риск).

    Здесь надо страховать дачу и участок в отдельности.

    Процедура страхования актуальна для тех, кто живет на даче только летом, остальное время дом пустует и за ним присматривать некому.

    Программы страхования

    Сегодня многие организации предлагают разнообразные программы по страхованию, все они имеют отличия в условиях и тарифах.

    Вот некоторые базовые варианты программ:

    1. Минимальный пакет, содержит небольшое число рисков потенциального характера.
    2. Средний пакет страхования, здесь перечень рисков больше.
    3. Элитный пакет. Здесь во внимание берется все, даже мелочи. Страхуются самоходные машины, антикварные предметы мебели и т. д. Можно застраховать дизайн ландшафта, все посадки на земельном участке.

    Какие документы нужны?

    Из преимуществ базовых программ – защита комплексного характера и экономия своего времени, процедура страхования происходит без осмотра здания и представления документов о праве собственности на имущество.

    Готовые программы называют «коробочными» продуктами, в которых указывается уже готовая страховая сумма и тариф.

    В некоторых программах можно застраховать гражданскую ответственность перед другими лицами, если им будет причинен ущерб (при ремонте, протечке воды).

    Готовые программы довольно удобный вариант, они не требуют сбора полной документации для заключения договора страхования.

    Если страхователь хочет указать другую сумму в договоре либо включить в него дополнительные условия, то с ним заключается отдельный договор, тогда сумма будет высчитываться с учетом стоимости имущества на рынке при предъявлении документов, чеков, в которых указаны суммы затрат.

    Особенности

    Многие дачи сегодня официально не зарегистрированы, а потому их владельцы сталкиваются с некоторыми проблемами при заключении договора.

    Отсутствие регистрации дачи может привести к отказу в страховании. В этом случае можно найти много фирм, которые оформляют страховки без регистрации домов, но тогда сумма выплат при наступлении риска будет не больше 1,5 миллиона рублей.

    Если дом не зарегистрирован, то программа страхования включает самый минимальный перечень рисков.

    В качестве документа, подтверждающего регистрацию дома, могут требовать предоставить садовую книжку.

    Страхуя дачу, участок, инженерное оборудование и все имущество в доме и постройках, надо иметь в виду, что в некоторых программах все это страхуется по отдельности.

    Если была застрахована только дача от рисков, перечисленных в программе, а при краже сам дом не пострадал, то страховой выплаты не будет, поэтому надо всегда уточнять, что содержит страховой полис.

    У каждой компании могут быть свои определения условий наступления случаев, поэтому при заключении договора надо внимательно изучить весь список объектов, которые покрыты страховым случаем, а также все условия его наступления.

    Список имущества, подлежащего страхованию, входит в часть договора, его подписывает страховая организация и один экземпляр отдает страхователю.

    Деньги выплачивают, когда страхователь предъявит оригиналы полиса и этого списка.

    Как формируется цена?

    Клиент может самостоятельно назвать цену дома с учетом договора о купле-продаже дачи, проектно-сметной документации и всех затрат на строительные материалы. Страховщик это учтет, но проведет свои проверки с нормативами.

    При формировании цены страховки учитываются:

    • затраты на строительство (строительный материал – дерево, кирпич);
    • фактическое состояние здания и всего имущества в период страхования;
    • местонахождение строения (в местах, где имеется высокий процент возникновения случая, цена полиса будет больше), сюда входят и криминогенные зоны;
    • если есть частная фирма по охране территории неподалеку от дачи; сигнализация от пожара; хозяин там постоянно живет, то цена полиса будет меньше;
    • снижена цена может быть при уплате части рисков собственником дачи.

    Как оформляется страхование рисков?

    Чтобы определить сумму страховых выплат надо знать рыночную стоимость дачи, договор можно заключать в офисе организации либо на месте нахождения дома с выездом специалистов.

    Зачастую в офисах заключают договора страхования на небольшие дачи, для этого надо показать документ о праве собственности на дом и участок.

    Элитные дома уже страхуют на месте их нахождения.

    Недостроенные дома тоже можно страховать на месте.

    За выезд специалиста организации надо будет заплатить 1-3% от страховочной суммы.

    На что обратить внимание?

    При заключении договора надо обращать внимание на список рисков, обычно это базовый перечень:

    • пожары и взрывы от газа;
    • затопление;
    • кража, незаконное вторжение;
    • стихии (ураганы, град, ливни, землетрясение, оползни, молния, наводнение);
    • повреждения механического характера (наезд транспортом, падение самолета, дерева, столба, льда и т. д.).

    «Подводные камни»

    При оформлении договора надо брать во внимание скрытые особенности, так, например:

    1. Страхование лучше делать по восстановительной стоимости, т. е. клиенту вернут сумму, на которую он будет восстанавливать ущерб, она указывается в договоре.
    2. Страховать надо по реальной цене дачи и вносить все изменения, касаемо дома и его отделки в договор.
    3. При страховании имущества в доме надо делать опись, где указывается год выпуска изделия, его вид и модель, имеющиеся повреждения.

    Как оформляется выплата?

    В договоре должны быть указаны документы, которые будут подтверждать наступление случая.

    Их и надо будет предъявить вместе с полисом в страховую организацию, чтобы получить соответствующие выплаты.

    Причины, по которым страховщик может отказать в выплатах:

    • если клиент действовал умышленно, чтобы наступил случай;
    • если при изъятии имущества возникли убытки, которые не указаны в договоре;
    • если при наступлении случая, клиент умышленно ничего не делал, чтобы его предотвратить;
    • если имущество было повреждено по другим причинам, не оговоренным в договоре.

    Причины отказа в страховании дачи:

    • если дом сильно старый или разваливающийся;
    • если дом находится в зоне риска, когда процент наступления случая составляет 99%;
    • оценка дачи и сумма выплат не согласованы с организацией;
    • если в одном полисе уже было несколько случаев.

    Таким образом, застраховать свою дачу от рисков можно, главное, рационально оценить ее стоимость, иметь на нее регистрацию права собственности и корректно составить договор.

    Все пункты надо читать внимательно, учесть все возможные риски, оговаривать до подписания, если надо вносить изменения.

    Полезное видео

    Как правильно застраховать загородную недвижимость, рассказывают специалисты экстра-класса, в видео ниже.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector