Банкротство пенсионера без имущества
Shedevr-24.ru

Юридический портал

Банкротство пенсионера без имущества

Как пенсионеру объявить себя банкротом

Содержание статьи

Пенсионеры имеют основной доход только с пенсии, если не работают дополнительно. Они имеют право брать кредиты на любые нужды, в том числе ипотеку. Если пенсионер понимает, что не сможет погасить все долги, можно воспользоваться процедурой банкротства. Наиболее безопасно банкротство пенсионера без имущества. Как пенсионеру объявить себя банкротом?

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Федеральный закон «О несостоятельности физических лиц» от 29 июня 2015 г. №154 устанавливает следующие критерии для признания гражданина банкротом:

  • гражданин должен банкам, частным лицам, госструктурам и т.д. 500 000 руб. и более;
  • он не гасит задолженность в течение минимум 90 дней;
  • у него нет стабильного дохода, либо величина меньше прожиточного минимума, установленного в регионе;
  • общая сумма задолженности выше, чем цена имущества неплательщика. Но есть важный момент: вне зависимотси от количества долгов, нельзя изымать единственное жилье гражданина.

Как подать на банкротство

Общий алгорим признания человека финансово несостоятельным следующий:

  1. В течение 30 дней с момента, как гражданин понял, что больше не может платить кредиторам, он подаёт в арбитражный суд по месту жительства ходатайтсво с просьбой инициировать процедуру банкротства. К нему прикладываются документы, подтверждающие денежный крах заявителя.
  2. Суд исследует материалы и назначает независимого специалиста – финансового управляющего, который будет пытаться денежные решить проблемы должника, не объявляя его банкротом.
  3. Если исправить ситуацию не удается, накладывается арест на банковские счета должника и все его активы. Собсвенность продается, а деньги перечисляются кредиторам.
  4. После этого должника официально признают банкротом и избавляют от всех финансовых обязательств, даже если ему не удалось исполнить их в 100%-ном объеме.

Документы для банкротства

Чтобы пенсионера признали банкротом, помимо судебного искового заявления, ему необходимо подготовить пакет бумаг:

  • удостоверения личности – паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • документы, подтверждающие наличие задолженности. Это может быть кредитный договор, расписки выданные физическим лицам;
  • перечень активов и документы на имущество, которым владеет пенсионер;
  • справка о доходах за последний период.

После того, как суд назначит независимого финансового управляющего, должнику необходимо оплатить его услуги и предоставить квитанцию-подтверждение.

Сроки оформления банкротства

Процедура признания гражданина финансово несостоятельным занимает от 6 месяцев до нескольких лет. Решение о сроках проведения процедуры принимается судом на начальном этапе ведения дела. После завершения всех этапов, предусмотренных банкротством, назначается итоговое заседание, результатом которого может стать списание долгов неплательщика.

Последствия банкротства, о которых важно знать

Необходимо учитывать, что банкротство проходит не бесплатно, так как его проведение подразумевает некоторые расходы, например, оплату госпошлины, публикации в реестре банкротов.

Если пенсионер брал кредит под залог имущества, он может его лишиться. Вводится запрет на выезд из страны и на занятие предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Единственное преимущество, которое имеет банкротство пенсионера, – избавление от выплат по всем займам.

Что будет с имуществом

В случае объявления о несостоятельности пенсионера у него могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Но если жилье было в залог по кредиту, суд может обратить взыскание и на него. Имущество продается с аукциона, а выручка будет направлена на погашение долгов кредитору.

Помимо единственного жилья, конфискации не подлежат продукты питания, принадлежащие должнику, а также домашний скот и полученные награды.

Если у пенсионера нет никакого имущества, после ознакомления с финансовым отчетом, представленным арбитражным управляющим, суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать задолженность.

Списание долгов

Банкротство – ситуация, подразумевающая под собой отсутствие каких-либо долгов, подлежащих списанию. Но есть ряд обязательств, которые невозможно избежать даже в этом случае.

Какие долги спишутся

Процедура списания проводится после завершения судопроизводства и реализации имущества, принадлежащего пенсионеру. Можно списать долги по всем распискам и займам, по банковским кредитам и по оплате коммунальных услуг.

Какие долги невозможно списать

Но есть и такие долги, которые необходимо выплатить при любом раскладе дела о банкротстве. К этой категории долгов относятся алименты, долги по возмещению морального и физического вреда, а также требования по текущим платежам. Не погашаются те долги, которые связаны с личностью пенсионера-банкрота или имеют особое указание в законе.

Пенсия при банкротстве

Объявление банкротства пенсионера не только избавляет его от долгов, но и накладывает ряд ограничений, в том числе, запрет на выезд из страны и назначение на руководящие должности.

Пенсионный фонд не имеет права переводить пенсии и другие выплаты пенсионера-банкрота на счета финансовых управляющих или на другие необозначенные в документах счета. Поэтому пенсионеры могут получать свою пенсию в прежнем порядке, согласно своему волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством. Смена организации или реквизитов по выплате пенсий может быть осуществлена только по личному заявлению пенсионера.

Почему важна юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам

Если человек не имеет обширных познаний в области кредитования, он может стать жертвой махинации банков. Поэтому еще до заключения договора займа лучше проконсультироваться с юристом. Специалист полезен ли в судебных разбирательствах. Он:

  • Составит грамотное исковое заявление со ссылками на подходящие законодательные нормы.
  • Осуществит представительство законных интересов и защита прав пенсионеров должника в ходе рассмотрения дела.
  • Добьётся снижения размера долга, отмены неправомерных штрафов пени.
  • Подготовит ходатайства, отводы, заявления.
  • Обжалует неудовлетворительной судебный вердикт в апелляционном или кассационном порядке.

На стороне банка выступает целый штат квалифицированных юристов, поэтому шанс самостоятельно выиграть дело у должника невелик. Противостоять финансовому учреждению в силах лишь опытный кредитный специалист.

Банкротство пенсионера. Что будет с пенсией и имуществом при списании долгов?

Процедура банкротства изначально разрабатывалась для людей, у которых нет финансовой возможности рассчитаться с долгами. В особенности это касается социально незащищенных категорий граждан: малоимущих, многодетных семей, матерей-одиночек, инвалидов и пенсионеров. Такие люди часто в кризисных ситуациях оказываются беззащитными, так как ввиду маленьких доходов не могут погасить долги. Сегодня хотелось бы поговорить о банкротстве пенсионера – можно ли избавиться от непосильных долгов по кредитам? Не останется ли должник без пенсии, не продадут ли имущество? Давайте узнаем, возможно ли банкротство пенсионера без потерь!

Может ли пенсионер подать на банкротство?

Обратиться в Арбитражный суд за признанием несостоятельности может каждый человек, испытывающий финансовые и материальные затруднения. Признаки банкротства физического лица, при которых у должника появляется обязательство обращения за банкротством:

  • долг от 500 тысяч рублей;
  • просрочка по долговым обязательствам от 3-х месяцев.

Но обратиться в суд можно и при меньшей задолженности, от 250-300 тысяч рублей. В частности, если человек понимает, что в связи с личными обязательствами не сможет отдавать долги в самом скором времени.

Типичный пример. Пенсионер – поручитель по кредиту на 700 тысяч рублей. Основной должник перестал выплачивать долг и обратился за признанием банкротства физ. лица. Как только банкротство будет завершено, требования кредиторов обратятся к пенсионеру, который по причине маленькой пенсии не сможет отдавать чужой долг. Ему необязательно ждать момента наступления просрочек и обращения банковских претензий, пенсионер может подать на банкротство заранее.

Имущество и пенсия при банкротстве физического лица

Процедура признания несостоятельности подразумевает реализацию имущества, которая вводится сроком до 6-ти месяцев. Все мероприятия проводит финансовый управляющий, назначенный судом:

  • собрания кредиторов;
  • подача публикаций в Федресурс;
  • формирование реестра требований;
  • формирование конкурсной массы;
  • оценка имущества;
  • организация торгов и продажа собственности банкрота;
  • проведение расчетов;
  • формирование отчетов для суда;
  • проверка должника на признаки преднамеренности и фиктивности.

Имущество пенсионера-должника по кредиту включается в конкурсную массу. Но ввиду положений ст. 446 ГПК РФ, некоторое имущество потом исключается, так как не может быть продано за долги:

  • квартира или дом, в котором проживает пенсионер, а также земельный участок, на котором расположено жилье;
  • инструменты и оборудование для работы (если говорить о работающем пенсионере). Исключается и автомобиль, если он необходим для работы;
  • предметы быта;
  • исключаются перевозочные средства и оборудование для пенсионеров-инвалидов;
  • сельскохозяйственные объекты;
  • личные вещи;
  • имущество стоимость до 10 000 рублей и другие объекты.

Соответственно, если пенсионеру нечем платить кредит, у него ничего нет, кроме квартиры, он все равно сможет признать банкротство, без имущества. Процедура, к тому же, пройдет гораздо быстрее и дешевле, чем в других обстоятельствах.

Что будет при банкротстве с пенсией? В банкротстве все доходы должника поступают на специальный попечительский счет, которым заведует финансовый управляющий. Отдельных счетов и карточек у банкрота нет. Но каждый гражданин в банкротстве вправе рассчитывать на выделение 1 МРОТ в месяц из поступающих средств, в том числе – из пенсии.

Тут важны нюансы: например, в Москве в 2020 году размер МРОТ на одного человека составляет около 18 000 рублей. Таким образом, если у банкрота размер пенсии составляет до 18 000 рублей, он будет по-прежнему получать пенсию в 100% размере. Прежде чем начать процедуру, рекомендуем изучить размеры МРОТ в других регионах России, если вы проживаете не в Москве.

Как пенсионеру оформить банкротство: инструкция пошагово

Подготовка к процедуре заключается из поиска финансового управляющего. Вы можете воспользоваться следующими сайтами:

  • картотека арбитражных дел: http://kad.arbitr.ru/, где указаны ФИО и СРО управляющих, информация о делах, которые они ведут и о судебной практике;
  • реестр дисквалифицированных лиц: https://service.nalog.ru/disqualified.do. Здесь можно проверить выбранного управляющего, не был ли он в прошлом дисквалифицирован за нарушения;
  • сайты СРО АУ, которые в соответствии с нормами ст. 7 № 315-ФЗ «О СРО» обязаны публиковать информацию о реестре членов на официальных сайтах;
  • сайт Федресурса, где представлен реестр финуправляющих: https://bankrot.fedresurs.ru/ArbitrManagersList.aspx?attempt=1.
Читать еще:  Как истребовать имущество из чужого незаконного владения?

Итак, финуправляющий выбран и согласован. Что дальше, как признать пенсионера банкротом? Мы рекомендуем придерживаться следующего порядка действий.

  1. Составить заявление о признании несостоятельности. Мы рекомендуем обратиться за консультацией к юристу, так как данный документ должен быть подготовлен правильно. Образцы заявления в суд вы можете найти на нашем сайте, но при составлении необходимо перечислить индивидуальные обстоятельства. В заявлении указывается информация о банкротстве: причины, размеры долга, судебные решения о взыскании. В том числе СРО, в которой числится выбранный вами управляющий.
  2. Собрать пакет документов. Нужны выписки из банковских счетов, справки о составе семьи, справки из ПФР, документы о праве собственности на имущество и ряд других документов. Полный перечень вы можете изучить здесь.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить квитанцию к заявлению.
  4. Внести на депозит суда 25 тысяч рублей вознаграждения за работу управляющего. Кстати, деньги можно внести позже, после подачи заявления. Но не позже первого судебного заседания, которое будет назначено по рассмотрению дела.
  5. После подачи пакета документов суд назначает первое заседание, на котором обязательно необходимо присутствовать. Далее суд определяет процедуру банкротства для пенсионера:
  • реструктуризацию долгов. Банкротством не является, это возможность реструктуризировать долги, чтобы рассчитаться по ним за 3 года (по ключевой ставке ЦБ). Процедура вводится, только если у должника есть стабильный доход в соответствующем размере;
  • реализацию долгов. Это полноценное банкротство, которое позволяет списать долги по налогам, кредитам, коммунальным услугам, по поручительству и другим видам задолженностей.

Уже с первого судебного заседания к должнику прекращаются любые требования со стороны кредиторов: банков, МФО, коллекторских агентств. Дальнейшие действия осуществляет финансовый управляющий, должник только обязан следовать его просьбам и рекомендациям.

Мы профессионально занимаемся оказанием услуг в рамках банкротства физических лиц. Если вы хотите получить банкротство «под ключ», минимизировать все риски, получить правовую поддержку, консультации кредитного юриста на всех стадиях процедуры, и другую помощь – обращайтесь, мы всегда готовы помочь.

Видео по теме

Процедура банкротства пенсионера

С выходом на пенсию у подавляющей части граждан резко снижаются доходы. И если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять взятые на себя ранее кредитные обязательства, то зависящие целиком от пенсии граждане платить кредиты часто не могут — у них просто не остается на это средств. Это приводит к просрочкам, ухудшению отношений с кредиторами, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. И лишь банкротство пенсионера позволит должниками избавиться от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, что нужно делать в этом случае и как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками для себя.

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства в следующих случаях:

  • если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
  • если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
  • если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан.

Ведь по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление некредитоспособным пенсионера должника по кредиту позволит:

  • избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;
  • полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
  • уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;
  • обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

  1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением иска, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно скачать тут.
  2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
  4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
  5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему. Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего.

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — все они будут переводиться на конкурсный счет, за исключение прожиточного минимума выделенного на должника и находящихся у него на иждивении лиц. Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

  • сумму оставляемых средств можно увеличить, аргументировав это затратами на лекарства;
  • средства пенсионера инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме. Да и имущество нередко после банкротства остается в полном их распоряжении.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей, при этом реструктуризация долга не применялась. Реализация имущества также была признана невозможной по причине его отсутствия — ведь единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Как пенсионеру гарантированно стать банкротом

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая их часто недостаточную юридическую защищенность, доверять проведение банкротства лучше всего специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

  • пенсионера по возрасту или стажу;
  • работающего пенсионера;
  • пенсионера инвалида;
  • военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
  • пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена за вами в максимально возможном объеме, исключающим ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда к вам судебных приставов — лучше сразу начать оформление собственной финансовой несостоятельности в 2020 году и уже через 8–10 месяцев обрести полную финансовую свободу.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону указанному на сайте или воспользовавшись формой обратной связи.

Банкротство пенсионера

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 5 минут

Статистика свидетельствует, что пенсионеры являются одной из самых уязвимых социальных категорий населения. Маленькие пенсии, проблемы со здоровьем, экономия – все эти факторы не способствуют счастливой и полноценной жизни, в результате чего люди вынуждены брать кредиты. Примечательно, что банки не торопятся выдавать займы пенсионерам, и это приводит их в офисы МФО, где завышенные проценты и не самые выгодные условия. Естественно, что отдать ежедневно растущий долг с пенсии сложно, и тогда возникает долговая яма, выбраться из которой поможет только банкротство пенсионера. Спасет ли суд от долгов? Давайте узнаем!

Читать еще:  Незаконное присвоение чужого имущества статья УК РФ

Возможно ли банкротство для пенсионеров?

В России уже 3 года действует Закон о банкротстве, позволяющее списать долги и признать себя несостоятельным лицом официально. Это актуальная процедура, которая подходит всем физическим лицам, в том числе пенсионерам.

Что являет собой банкротство физических лиц? Это законная процедура, осуществляемая через суд. Пенсионер может подать на банкротство самостоятельно, также процесс могут инициировать его кредиторы – представители банков и МФО.

Может ли пенсионер подать на банкротство? Что нужно, чтобы обратиться в суд?

  1. Иметь долги от 500 000 рублей.
  2. Иметь просрочки по кредитам сроком от 90-та дней.
  3. Либо же, при несоответствии данным критериям, иметь иные веские основания для обращения в суд (например, предоставить справки о болезни).

Давайте также разберемся, с чем нужно обращаться в суд? Прежде всего, нужны документы, которые подтвердят, что вам действительно нечем платить кредиты. Ваша задача – доказать, что вы брали на себя долговые обязательства, когда финансовая ситуация была благополучной, но что-то изменилось, и с оплатой возникли проблемы.

В частности, вам потребуется подать заявление. Образец заявления в суд можно скачать на нашем сайте, в документе должны содержаться причины, которые побудили вас признать банкротство. Они должны быть подтверждены документально. Например:

  • медицинские заключения о заболевании (вашем или близкого человека);
  • свидетельство о смерти супруга (если он являлся единственным кормильцем семьи);
  • потеря работы (записи из трудовой книги, например);
  • потеря трудоспособности (если речь идет о банкротстве пенсионера инвалида, то нужны заключения об инвалидности, соответствующие справки);
  • поручительство (если должник не отдал долг, и он перешел на вас, как на пенсионера поручителя).

Таким образом, если у вас есть все подходящие для банкротства физ. лица условия, вы можете обратиться в суд.

Как пенсионеру оформить банкротство: советы

Итак, что следует учитывать пенсионеру, обращаясь в суд за признанием своей несостоятельности?

  1. Банкротство без имущества. Согласно статистике, большинство граждан обращаются за банкротством, не имея никакого имущества, кроме единственного жилья. Но суды принимают такие заявления не всегда. У должника должны быть средства для оплаты судебных расходов. Соответственно, при отсутствии собственности вы должны доказать, что у вас есть средства на оплату всех затрат финансового управляющего (почтовые отправления, публикации в официальном издании).
  2. Лояльность к пенсионерам. Как в отношении работающего пенсионера, так и безработного обычно суды проявляют лояльность. При необходимости вы сможете договориться, чтобы оплатить, например, услуги финансового управляющего чуть позже, после подачи заявления и документов.
  3. Ищите финуправляющего. Его следует найти заранее, и договориться о ведении процедуры банкротства. В противном случае, скорее всего, дело останется без рассмотрения.
  4. Звонки банков после первого заседания суда (ЗС). После первого ЗС коллекторы и банки вас больше беспокоить не будут. Если же по каким-то причинам их звонки и визиты продолжатся, вы можете смело обращаться в правоохранительные органы за защитой своих интересов.
  5. Стоимость процедуры банкротства для пенсионера. Если у вас нет собственности, пригодной для реализации, в среднем цена банкротства будет составлять 60-80 тысяч рублей. Интересно, что с юридическим сопровождением от квалифицированных кредитных юристов процедура будет стоить примерно столько же, но при этом она пройдет быстрее и без каких-либо рисков. В нашей компании банкротство «под ключ» стоит всего от 90 000 рублей в рассрочку с гарантией списания долга.
  6. Выбор процедуры. Если вы не имеете стабильного источника дохода от 30 000 рублей, рекомендуем сразу ходатайствовать о реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов. Вы сэкономите, как минимум, 25 000 рублей, и значительно сократите сроки судебного процесса.
  7. Сроки. По срокам банкротство граждан длится 6-8 месяцев, в особенности – если отсутствует имущество.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Что будет с пенсией при банкротстве физического лица?

  • Пожалуй, одна из самых актуальных тем – это пенсия при банкротстве. Не секрет, что при банкротстве всеми доходами и счетами должника распоряжается финуправляющий. Как быть с пенсией, ведь зачастую это единственный источник дохода для пенсионера?

    Не стоит волноваться, пенсию при банкротстве не отберут. Согласно нормам законодательства, она начисляется ежемесячно, в размере обозначенного прожиточного минимума (он в каждом регионе свой). Например, в Москве для пенсионеров он составляет около 12 000 рублей. Соответственно, ежемесячные выплаты при банкротстве не могут быть меньше указанной суммы.

    Последствия банкротства: для должника, для родственников

    Важно отметить, что о вычете пенсии следует позаботиться заранее. Когда суд введет реализацию имущества, вам необходимо будет подать соответствующее ходатайство на рассмотрение суда (если этого не сделает финансовый управляющий).

    В процессе реализации имущества важно содействовать вашему финуправляющему, практически все мероприятия он будет проводить сам: публиковать сведения в Федресурсе, проводить собрания кредиторов, проверять ваши счета, вашу собственность и так далее. Далее, по завершению всех процедур и проверок судом выносится финальное определение – списать долги.

    Почему важна юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам?

    Судебный процесс – это целый комплекс мероприятий и процедур, где огромное значение имеет подготовка. В судебной практике часто встречаются отказы в рассмотрении заявлений, связанные с недостаточностью подготовки – отсутствие некоторых документов, пропуски сроков и так далее.

    Консультация юриста на первоначальных этапах позволит избежать распространенных ошибок. Кроме того, юрист поможет:

    • составить заявление;
    • собрать документы;
    • выбрать финуправляющего;
    • разобраться в тонкостях судебного процесса;
    • составить жалобы и ходатайства;
    • снять ограничение на выезд за границу;
    • сохранить собственность, если она есть.

    В особенности важна юридическая поддержка в Москве, где дела поставлены на поток из-за высокой загрузки судов. Чтобы избежать стандартных отказов и других рисков преждевременного завершения процесса банкротства, лучше позаботиться о юридическом сопровождении заранее.

    Судебная практика в 2020 году

    Как мы уже писали выше, обычно суды благосклонно относятся к пенсионерам. В качестве примера можно привести дело № А19-21428/2015 от 25 февраля 2016 года, где банкротство признавалось в отношении мужчины 1954 года рождения. Задолженность перед банками составляла больше 1 миллиона рублей, денег на счетах и собственности не было (за исключением средств, необходимых на оплату расходов суда). Банкротство было признано в положенные сроки, без каких-либо осложнений.

    Также можно привести в качестве примера более новое дело №А60-46639/2018 от 9 ноября 2018 года, решение принималось в Арбитражном суде г. Екатеринбург. Должник – женщина-пенсионерка подала ходатайство об исключении из конкурсной массы пенсии, и ходатайство было удовлетворено в полной мере. В своем решении суд руководствовался положениями Верховного и Конституционного судов, в результате чего было принято решение о выделении ежемесячно около 9 000 рублей в пользу должника.

    Если вас заинтересовало банкротство или возникла сложная материальная ситуация – обращайтесь к нашим специалистам! Мы не только детально объясним, как признать себя пенсионером-банкротом, но и окажем поддержку в процессе всех судебных заседаний!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Банкротство пенсионера

    Причины банкротства пенсионеров

    Банкротство пенсионера относительно новое явление для России, оно существует всего три года. Но тысячи граждан уже оценили преимущества «освобождения от долгов».

    Именно для пенсионеров процедура банкротства наиболее актуальна, ведь пожилые люди имеют официальный доход (пенсию). А значит, кредитор гарантированно может удерживать часть средств в счет долга.

    По закону с пенсии можно удерживать до 50% (и даже до 70%) от ее размера, а банковские автоматизированные системы зачастую списывают и все 100%. Эксперты по банкротству пенсионеров отмечают, что «самое больное – это списание пенсии без предупреждения. Приставы, получив судебное решение по исполнительному листу, просто снимают средства со счета пожилого человека. Об удержании гражданин может узнать только когда придет оповещение на телефон или у банкомата».

    Аргументы о том, что пенсия — это единственный доход, и большая её часть уходит на коммунальные платежи и лекарства, в расчёт не принимаются.

    В этой ситуации гражданин всерьез начинает задумываться о банкротстве.

    Ещё одна причина – это коллекторы. Почетный возраст пенсионера не мешает проявлению грубости и пренебрежения от этих «специалистов».

    Процедура банкротства устранит не только общение с коллекторами, но и позволит законно списать долги. Навсегда.

    Банкротство физических лиц пенсионеров – суть и стадии процедуры банкротства

    Смысл процедуры прост – пенсионер может объявить себя банкротом, если докажет свою финансовую несостоятельность.

    Банкротство пенсионера – это судебная процедура. Отправив заявление в суд, пенсионеру необходимо обосновать, что его официальные доходы не позволяют выплачивать имеющиеся долги.

    Суд берет во внимание не только обязательства перед банками или МФО, но и долги по ЖКХ, взносам по капремонту, ДТП и даже обычные долги перед другими людьми.

    Банкротство пенсионер может запустить при любой сумме долга. Размер значения не имеет, важна лишь финансовая несостоятельность по обеспечению возврата занятых денег.

    Инициировать процедуру банкротства пенсионера может сам гражданин или его кредитор, например, банк. Начать самостоятельное банкротство можно при любой сумме долга, как менее 500 тыс.руб., так и более.

    Для старта процедуры следует оформить соответствующее заявление и передать его в Арбитражный суд. В документе нужно указать общий размер всех долгов, список кредиторов, перечень имущества и сведения о доходах и расходах.

    Читать еще:  Срок приобретательной давности на движимое имущество составляет

    Также следует указать название и адрес компании, сотрудник которой будет назначен финансовым управляющим задолжавшего пенсионера.

    Специалисты рекомендуют написать и причины, побудившие к банкротству:

    • Ухудшение здоровья
    • Смерть супруга, помогавшего выплачивать кредиты или оплачивать счета
    • Снижение собственных доходов
    • Другие жизненные обстоятельства

    Документы, которые может затребовать суд:

    • Копия паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства. Из ПФР потребуется выписка по счету;
    • Документы на имущество и вся информация о данном имуществе (недвижимость, финансовые счетах в соответствующих учреждениях, координаты дислокации имущества);
    • Информация о физических и юридических лицах, перед которыми образовался долг (ФИО, адреса, размер задолженности);
    • Документы, отображающие долговые обязательства (договоры, расписки, выписки по счетам);
    • Выписка из ЕГРИП, отображающая информацию о том, является или не является указанное физическое лицо индивидуальным предпринимателем;
    • Документы, отображающие доходы лица. Также, документы, отображающие расходы на налоги за период трех лет до подачи заявления в суд;
    • Свидетельство о браке и рождении детей.

    Поле рассмотрения дела, суд принимает одно из трех решений:

    • Отказ в рассмотрении.
    • Реструктуризация обязательств перед кредиторами;
    • Абсолютное аннулирование всех долгов.

    В первом случае суд фактически признает, что человек в состоянии погасить свои долговые обязательства.

    Во втором, простят все проценты и пени по долгам и назначат срок, в среднем три года, в течение которых гражданин должен будет исполнить все свои обязательства перед кредиторами.

    В третьем, суд признает пенсионера экономически несостоятельным, а значит, даже рассрочка платежей ему не поможет. А также установит финансового управляющего, который поможет частично закрыть долги за счет продажи имущества (как сохранить имущество мы расскажем в следующем разделе).

    В обязанности управляющего будет входить:

    • Оценка и реализация имущества пенсионера;
    • Частичный возврат средств кредиторам;
    • Коммуникация между должником и кредитором.

    В разных ситуация финансовый управляющий может быть положительно настроен либо к должнику, либо к кредиторам. Если банкротство физлица пенсионера начать самостоятельно, то можно правильно подобрать финансового управляющего. Именно от его лояльности зависит то, какое имущество останется в собственности должника и насколько легко пройдёт сама процедура.

    Последний этап во всем этом деле самый приятный – освобождение от долгов. После процедуры, которая длится в среднем не менее 6 месяцев, человек снимает с себя все финансовые обязательства перед кредиторами.

    Банкротство пенсионера без имущества

    В рамках банкротства финансовый управляющий должен распродать часть имущества пенсионера в интересах кредиторов. Если имущества нет, то и продавать будет нечего. В этом плане банкротство пенсионера без имущества проходит несколько проще, чем у других должников.

    Отсутствие имущества также необходимо будет подтвердить документально. Сделать это просто, следует направить соответствующие запросы, например, в УФРС, получить ответы и предоставить их в суд. Конкретно УФРС предоставит вам информацию о наличии/отсутствии в вашей собственности жилых/нежилых помещений и земельных участков.

    Закон очень строго регламентирует перечень материальных ценностей, которые могут быть проданы в интересах кредиторов. К примеру, если вы владеете единственной квартирой, то ее продать не имеют право.

    Но в этой ситуации есть исключение. Если ваша единственная квартира находится в залоге у финансовой организации, то ее продадут в интересах этой самой финансовой организации. В расчет берутся только те залоги, которые оформлены официально, т.е. договор залога должен быть зарегистрирован в УФРС.

    Тем, кто имеет имущество и тоже хочет обанкротиться отчаиваться не стоит. Обанкротиться с имуществом тоже можно. Об этом читайте ниже.

    Банкротство работающего пенсионера

    Сама процедура банкротства работающего пенсионера не будет иметь особенных отличий от банкротства безработного пенсионера. Необходимо будет пройти те же этапы, собрать почти те же документы и т.д.

    Несколько сложнее будет с тем, чтобы доказать суду, что при текущем уровне доходов вы никак не можете выплачивать долги по кредитам, счета ЖКХ и т.д. Ведь кроме пенсии вы получаете еще и зарплату, а значит, имеете повышенный доход. У суда может сложиться мнение, что вам будет достаточно реструктуризации, а не полного списания долгов.
    Чтобы этого не произошло, вам следует детально продумать аргументы, которые вы будете приводить в суде. Именно качество ваших доводов повлияет на решение суда и позволит добиться 100%-го результата.

    Например, у вас могло ухудшиться здоровье, и теперь вы тратите большие суммы на лекарства. А может быть, у вас есть иждивенцы? Или вашему близкому родственнику (мужу/жене) требуется особый и дорогой уход и лечение? А может быть, вы получили инвалидность? Не забудьте подтвердить свои доводы документально.

    Если вы не уверены в состоятельности своих доводов, то лучше обратиться к профессиональным юристам-банкротоведам, они точно знают, как справиться с этой проблемой.

    Банкротство пенсионера – должника по кредиту

    По общему правилу банкротство должника могут инициировать как сам должник, так и банк (или иная кредитная организация). Однако здесь есть свои нюансы.
    Банк получает такое право, если размер долга заемщика 500 и более тысяч рублей. А если вы сами инициируете свое банкротство, то сумма задолженности не имеет принципиального значения и может быть гораздо меньше 500 т.р.

    В любом случае работу финансового управляющего придется оплачивать должнику. Также, вам потребуется предоставить в суд полную информацию о кредите: наименование банка, размер задолженности, кредитный договор, выписки по счетам и т.д.

    Как сохранить имущество банкрота

    Существует миф, что после процедуры банкротства у пенсионера не останется имущества. На самом деле это не так.

    Конфисковать для продажи могут машину, драгоценности, антиквариат, ценные бумаги, дорогостоящие предметы интерьера и подобное имущество. А вот список того, что забрать не имеют право гораздо больше:

    • Единственное жильё;
    • Одежду и гигиенические средства личного использования;
    • Питание;
    • Препараты лечебной и медицинской направленности, обеспечивающие жизнь и здоровье пенсионера;
    • Топливо (в различных видах), которое пенсионер и его домочадцы эксплуатируют для отопления жилья;
    • Домашняя скотина (коровы, куры, свиньи, пчелы и так далее) и помещения для них;
    • Средства, обеспечивающие жизнедеятельность пенсионеров с ограниченными возможностями (передвижные колясочные аппараты, слуховые приспособления и т. д.);
    • Государственные награды и отличительные знаки;
    • Средства труда, направленные пенсионером на извлечение дохода (например, мотокосилка, авто, используемое в качестве такси).
    • Технику для быта дешевле 30 тысяч рублей.

    Сами суды, как правило, очень лояльно относятся к тому, что люди старшего возраста активно списывают свои долги. Судебная практика при банкротстве пенсионеров положительная.

    Удержания с пенсии во время банкротства

    Во время процедуры банкротства часть доходов пенсионера будет удержана в пользу кредиторов. Но удерживаться будет только тот доход, который выше прожиточного минимума, установленного в регионе его проживания. Если приставы могли удерживать до 70%(!) пенсии, то сразу после начала банкротства удержания продолжатся только с той суммы, которая превышает прожиточный минимум.

    Кроме того, по словам банкротоведа Николая Шалаевского, сумму списаний можно еще и уменьшить! Для этого необходимо обратиться в суд с заявлением о невозможности прожить на текущий прожиточный минимум.

    В качестве причин можно указать:

    • Повышенные коммунальные платежи;
    • Траты на лекарства в случае болезни;
    • Траты на иждивенца;
    • Наличие инвалидности и другое.

    Как только процедура банкротства будет завершена, все пенсионные и любые другие выплаты пенсионер будет получать в полноценном размере.

    Последствия процедуры банкротства

    • В течение пяти лет не допускается скрывать информацию о факте банкротства при оформлении нового кредита. То есть в этот период кредиты брать можно, но необходимо сообщать о пройденной процедуре. А после окончания запрета, эту информацию можно хранить в тайне.
    • 3 года нельзя официально заниматься бизнесом. То есть должник не сможет регистрировать ИП или стать руководителем организации.
    • Во время судебного этапа реализации дела нельзя покидать территорию страны, в среднем полгода. После банкротства – выезд за границу возможен без ограничений.
    • Повторить судебное списание долгов можно будет только спустя 5 лет.
    • Главное – освобождение от долгов и коллекторов!

    Как ускорить банкротство

    В этом может помочь юрист-банкротовед. Он подберёт «удобного» финансового управляющего и снизит затраты самой процедуры:

    • Сохранит максимально возможный размер пенсионных выплат во время судебного рассмотрения вопроса;
    • Сохранит максимально возможный объем имущества;
    • Правильно составит заявление в суд и подготовит необходимый пакет документов;

    Важно выбрать юриста, который специализируется именно на банкротстве пенсионеров.

    Стоимость процедуры банкротства

    На самом деле стоимость процедуры не так высока, как принято считать. Пенсионер может подать на банкротство в любое подходящее время. А если учесть, сколько денег можно сэкономить за счет списания долгов, то выгода становится очевидна.

    Вознаграждение конкурсному управляющему составляет 25 тысяч рублей. Если будет продажа имущества, то придётся выплатить ещё часть от вырученных средств.
    Стоимость работы банкротоведа (вашего защитника) будет разной – все зависит от сложности дела. Цены могут варьироваться от 10 и до 100 т.р. Те юристы, которые специализируются именно на банкротстве пенсионеров и берут клиентов из любых регионов России, изначально предлагают различные по стоимости пакеты услуг, чтобы пенсионер сам мог определить для себя комфортный формат и стоимость сотрудничества.

    Согласитесь, это не такие большие расходы, если учесть какие бонусы, в виде сохраненных денег, нервов и времени принесёт банкротство.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector