Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?
Shedevr-24.ru

Юридический портал

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

Имущество при банкротстве физических лиц: можно ли остаться при своем?

Банкротство предусматривает полное списание долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение. Да, часть имущества при банкротстве физических лиц будет реализована. Что можно сохранить, и как это сделать, читайте дальше.

Как сохранить имущество и стать банкротом

При подаче заявления в суд, человек, желающий признать свою несостоятельность, должен приложить перечень своего имущества. Право собственности подтверждается письменными доказательствами: свидетельствами, договорами и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если в собственности квартира – предоставьте договор купли-продажи или подтверждение, что жилплощадь досталась по наследству, и выписку из ЕГРН.

Для чего это делается? Финуправляющий обязан проверять достоверность переданной информации. Также проверяется, нет ли у гражданина сокрытого имущества. Достоверный список, поданный вместе с заявлением, будет положительным фактором, свидетельством добросовестности должника.

Когда суд назначит процедуру реализации, имущество будет изъято для продажи на торгах. Вырученные средства выплачиваются кредиторам пропорционально доле каждого в реестре требований. Таким образом, часть задолженности будет погашена, а неудовлетворенная часть – полностью списана.

Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

Случай из судебной практики. К нам обратилась клиентка, которая собиралась подавать на банкротство. Она живет в квартире с матерью, где и прописана. Собственником жилплощади или доли не является. Основной вопрос – как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве?

Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, в процессе реализации имущества финуправляющий не будет изымать недвижимость. Ценные вещи не продадут, если доказать, что они не принадлежат клиентке. Потребуется подготовить документы, подтверждающие, что ценности в квартире принадлежат другому человеку. Доказательствами являются, в частности, чеки, договоры, свидетельства о праве собственности. Предметы обихода и личные вещи изъятию не подлежат.

К нам обратился клиент, который имел достаточно серьезные долги перед банком, и собирался признавать банкротство. Он планировал переоформить квартиру на сына по договору дарения. Квартира является единственным жильем физического лица. Как обезопасить себя в этой ситуации, стоит ли в срочном порядке избавляться от собственности, чтобы не забрали за долги?

Ответ юристов: существует перечень предметов и вещей, которые не заберут для реализации. В частности, сюда входит и единственное жилье. Если у должника нет в собственности другого жилого помещения, его никто не вправе выселить и продать недвижимое имущество. Таким образом, переоформление на родственников в данной ситуации – это лишнее. Более того, процедура банкротства значительно бы затянулась.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Мы вплотную подошли к вопросу единственного жилья. Имущество, которое не подлежит изъятию и продаже для погашения задолженности, входит в перечень ст. 446 ГПК РФ. Имущественный, или исполнительский, иммунитет в отношении единственного жилья – гарантия права гражданина на жилище.

Должник вправе заключать сделки с единственным жильем, поскольку оно не изымается для продажи. Оспорить такие сделки нельзя, исходя из положений ст. 61.2 Закона о банкротстве физлиц. Если имущество не входит в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов, то продажа не затрагивает их имущественных интересов. Сделки с единственным жильем не относятся к делу и проверяются только при вопиюще недобросовестном поведении должника.

Таким образом, единственное жилье при банкротстве физического лица остается за должником. Но только в случае, если не заложено по договору ипотеки.

Давайте рассмотрим подробнее.

Пример из практики № 1

Клиент – мужчина 36 лет потерял работу, вследствие чего не смог рассчитываться с кредитами. Сумма долга в 1 345 000 рублей. У должника жена и двое детей, все вместе живут в двухкомнатной квартире, которая досталась клиенту от родителей. Больше недвижимости нет.

Клиент обратился к нам с намерением подать на банкротство, опасаясь, что может остаться без жилья. Проверка показала, что квартира принадлежит мужчине как собственнику, в залоге никогда не пребывала. Это законное единственное жилье, которое не будет изыматься у должника ни при каких обстоятельствах.

Клиенту оказана правовая помощь: помогли собрать документы, составить заявление и подать в суд.

Пример из практики № 2

К нам обратилась молодая семейная пара. У обоих имеются долги в общем размере 4 876 000 рублей. Супруги решили совместно признать банкротство. В собственности однокомнатная квартира. После проверки оказалось, что жилье приобретено в ипотеку, и находится в залоге у банка.

Наши юристы сразу предупредили, что в процедуре реализации квартира, приобретенная в ипотеку, будет изъята и продана с вероятностью в 99% (реструктуризация долга не рассматривалась, поскольку доход супругов не дотягивал даже до 50 000 рублей). Так и получилось – в реестр требований кредиторов в первую очередь включился Сбербанк, который и выступил в качестве залогового кредитора. Финуправляющий реализовал на торгах предмет залога, а оставшиеся долги списались.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Банкротство физических лиц без имущества

Банкротство физ. лиц, ставшее возможным с 1 октября 2015 года, распространяется на должников, которые не могут расплатиться с задолженностью. Признать личное банкротство вправе каждый, даже если нет имущества для погашения долгов.

Граждане, не владеющие имуществом, делятся на 2 категории:

  • граждане, которые отчуждали имущество за 3 года до процедуры;
  • граждане, которые не отчуждали имущество и не владеют собственностью на момент признания банкротства.

Сделки должника, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены финуправляющим.

Таким образом, должники, которые не отчуждали (не дарили, не продавали) имущество, в принципе не столкнутся с оспариванием сделок в процессе процедуры. Давайте рассмотрим, что ждет граждан, которые расставались с ценностями за 3 года до банкротства.

Должник продал автомобиль 2,5 года назад, в собственности остался дом, выступающий единственным жильем для семьи. Просрочки по кредитам случались регулярно, и в итоге должник вовсе перестал платить по кредитам. Подано заявление на банкротство.

Финуправляющий оспорит сделку по продаже машины, заключенной с намерением причинить вред кредиторам. Например, цена подозрительно низкая, либо деньги вообще не уплачивались, а покупателем имущества выступил родственник или партнер должника. Подробнее об оспаривании сделок читайте в нашей статье.

У должника было в собственности 2 дома, один продан 1,5 года назад. Оставшийся дом является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации.

Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий не может, поскольку на тот момент гражданин имел отличную кредитную историю и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов, и доказать это можно, взяв выписку с банковского счета должника и из НБКИ.

Как финуправляющий осуществляет оценку имущества?

В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Процедура заключается в формировании конкурсной массы и в дальнейшей продаже. Вырученные средства определяются на погашение требований кредиторов. Срок реализации имущества составляет 6 месяцев, продлевается судом при необходимости.

Какое имущество забирают? В конкурсную массу может входить:

  • залоговое имущество (например, жилье в ипотеке);
  • ценные вещи, принадлежащие должнику (техника, предметы роскоши);
  • скрытая должником собственность, выявленная в результате проверки;
  • имущество, отчужденное должником (если сделки оспорены финуправляющим).

Также при банкротстве финуправляющий проводит опись имущества. Если нет имущества, составляется акт, что доступное для реализации имущество отсутствует.

Процедура описи имущества проводится так:

  • должник предоставляет перечень имущества финуправляющему;
  • финансовый управляющий делает оценку имущества из предоставленного списка;
  • подаются запросы в регистрирующие учреждения, чтобы узнать, какое имущество находилось в собственности за последние 3 года. Госрегистрации подлежат автомобиль, квартира, земельный участок, гараж, катер, снегоход, оружие и другое.

После получения ответов из госорганов управляющий принимает меры к розыску, в том числе подаст заявления в ОВД в отношении движимого имущества, так что прятать его бесполезно. Лучше действовать добросовестно и открыто.

Оценку имущества финуправляющий проводит самостоятельно. Если стороны не согласны с получившейся ценой, привлекается независимый оценщик. Если возражений нет — составляется отчет, фиксируются порядок и сроки проведения торгов. Далее следуют реализация и расчеты.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога подлежит продаже. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с предложенной ценой, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании двух условий:

  • если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
  • если размер задолженности составляет не менее 5% от стоимости залога.

После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:

  • 70% направляются залоговому кредитору;
  • 20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
  • Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

А если залогодержатель — кредитная организация (то есть банк), то распределение происходит еще более выгодно для банка:

  • 80% направляются залоговому кредитору;
  • 15% — для погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди (если другого имущества недостаточно);
  • Остальные 5 % — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

Как будет реализовываться имущество супругов в 2020 году?

Очень часто в рамках банкротства возникают споры по поводу совместно нажитого имущества супругов. Дело в том, что имущество, которое было нажито в браке, принадлежит обоим супругам. При реализации финуправляющий обязан изъять имущество должника. Но как это сделать, если собственников двое?

Как сохранить имущество при банкротстве супруга.

Ипотека. Нередко бывает так, что супруги взяли ипотеку, по которой выступили созаемщиками. Обстоятельства изменились, платить по кредиту нечем. Возбуждено дело о банкротстве.

Вне зависимости от того, в браке супруги или уже развелись на тот момент, обращение взыскания на залоговое имущество практически неизбежно. В данном случае имуществом жены при банкротстве мужа является половина квартиры или дома, приобретенного по ипотечному договору. Если после продажи залогового имущества останутся средства, деньги будут переданы супруге в установленном размере.

Совместное имущество. Например, супруги прожили вместе 10 лет, после чего в результате тяжелой ситуации супруг подал на банкротство. Из нажитого в браке числится квартира, где живет должник с семьей, автомобиль и дача.

В рамках банкротства все перечисленное, кроме единственного жилья, будет реализовано, в том числе и та часть, которая является имуществом супруги. Финуправляющий подает ходатайство о выделе доли банкрота. Как правило, это происходит так: реализовывается имущество, половина вырученных денег отдается второму супругу.

Если после удовлетворения требований кредиторов останутся средства, они будут переданы супруге в причитающемся размере. То же самое с имуществом супруга – если финансовую несостоятельность признает жена, имущество будет изыматься без раздела на части.

Имущество детей. Если на банкротство подали мать или отец, но при этом дети владеют каким-либо имуществом, это имущество не будет реализовано. Несмотря на временные ограничения, последствия банкротства для семьи и родственников скорее положительные — никаких коллекторов, спорами занимаются юристы в суде, и бесконечные долги и проценты, наконец, списываются.

Как обезопасить себя и избежать потери имущества? Прежде всего, решив признать личное банкротство, обратиться к квалифицированным юристам. Специалисты проведут оценку вашего финансового состояния с юридической точки зрения и дадут грамотные советы. В частности, вы узнаете, как подготовиться к процедуре, определите сильные и слабые стороны, и сформируете правовую позицию, чтобы избежать потери имущества.

Помните, при грамотном подходе банкротство – это законный способ списать долги и остаться при своем!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1 оценок, среднее: 1,00 из 5)

Читать еще:  Оценка дома при разделе имущества

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 7 минут

Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания личного банкротства нет иного выхода. Первое, что интересует должников – что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц. Финансовые управляющие утверждают, что даже в сложных ситуациях есть шансы спасти имущество, опыт и судебная практика это подтверждают. Мы собрали экспертные мнения и разобрали реальные ситуации, опираясь на действующее законодательство и, в частности, на Закон «О банкротстве физических лиц». Итак, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

  • Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

    Законодательством установлен перечень имущества, не подлежащее изъятию (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ):

    • предметы обихода;
    • личные вещи;
    • предметы (например, инструмент), которые необходимы человеку для профессиональной деятельности;
    • единственное жилье.

    Вне зависимости от суммы долга, 100 тысяч или 10 миллионов рублей, такое имущество останется за должником.

    Бесплатная инструкция по банкротству!

    Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

    Опыт юристов

    1. Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. В собственности автомобиль и квартира, где он живет с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться и без квартиры, и без средств к существованию должник решил продать родственнику единственное жилье по рыночной стоимости.

    Наши юристы разъяснили ситуацию и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица не отнимают. Суд признал должника банкротом и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги списаны.

    За советом обратился мужчина, 29 лет, долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности — квартира и дом, приобретенный в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство.

    Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом, купленный на деньги банка в ипотеку, продали с торгов. Расчеты с кредиторами проведены, долги списали, квартира осталась в собственности.

  • Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как сохранить имущество и избавиться от долгов

    Банкротство – единственный законный способ избавиться от долгов, если нет возможности рассчитаться с банками и МФО без контроля государства. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Принимая решение обратиться в суд, граждане спрашивают, как сберечь имущество. Финуправляющие назвали распространенные ошибки потенциальных банкротов:

      отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто – через договор дарения).

    Законодательством по состоянию на 2020 год предусмотрено, что сделки, заключенные в течение 3-х лет до признания несостоятельности, могут оспариваться финуправляющим и кредиторами. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.

    продажа имущества по заниженной стоимости.

    Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена. К сожалению, большой процент сделок происходит таким образом – в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это рискованный подход. Нерыночные условия указывают на недобросовестность должника, имущество вернут в конкурсную массу. Сроки и стоимость процедуры вырастут, а списание долгов окажется под угрозой на основании п.4 ст.213.28.

    проведение расчетов с одним из кредиторов в ущерб остальным.

    Если человек должен нескольким банкам, то, выплатив долг только одному, он нарушит интересы остальных кредиторов. Сделки с предпочтением отменяются, а должник рискует остаться с долгами без шанса на списание.

    признание банкротства раздельно.

    Если у супругов накопились общие долги, то целесообразно подать на банкротство совместно. Возбуждение двух отдельных производств финансово не выгодно. Финуправляющие супругов столкнутся с проблемой раздела имущества, что приведет к затягиванию обоих дел.

    Главный совет специалистов – не спешить продавать или осуществлять иные действия с имуществом. Это приводит к потере имущества и денег.

    Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

    Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена для торгов устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию.

    Закон предусматривает обращение взыскания на залоговое имущества на основании двух условий:

    • просрочка больше 3-х месяцев;
    • размер долга по залоговому кредиту более 5% от цены залога.

    У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье.

    Вырученные от продажи предмета залога деньги распределяются согласно статье 138 Закона о банкротстве.

    • 80% — банку-залогодержателю;
    • 15% — кредиторам 1 и 2 очереди;
    • 5% — оплата судебных расходов.

    Признают ли банкротом, если нет имущества?

    Законодательство предусматривает, что потребительское банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и просрочке от 3-х месяцев. Но заемщик, осознающий невозможность исполнения обязательств (например, при потере стабильного дохода), вправе заявить о дефолте и раньше.

    Банкротство возможно и при отсутствии у должника имущества. Не важно, есть ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, лицо вправе признать несостоятельность.

    Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на 2 категории:

    1. Нет и не было имущества;
    2. Ранее было имущество.

    Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершенные должником до 1 октября 2015 года, оспариваются только по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом (например, сделка по заниженной стоимости).

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Из опыта финуправляющих:

    Процедура банкротства в отношении молодой женщины 30 лет. Она продала земельный участок 2 года и 3 месяца назад за 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам. Соответственно, когда начался суд, первым делом кредиторы попытались оспорить продажу участка. После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, и оспорить ее не получилось – стоимость участка была рыночной, а покупателем – посторонний человек, не связанный с банкротом.

    Стоит отметить, что не признают недействительными сделки, заключенные без намерения причинить вред интересам кредиторов. Например, следующая ситуация:

    Свое банкротство решил признать гражданин 39 лет. Собственности, кроме единственного жилья, не было, но имелся кредит в размере 1 млн. рублей, взятый 2 года назад. Кредит исправно выплачивался, пока должника не уволили с работы 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что год назад мужчина продал свой автомобиль, стоимостью 950 000 рублей. Но оспаривать сделку нет оснований – на момент продажи должник исправно платил по кредиту, следовательно, отчуждение имущества не вызывает подозрений в злонамерености.

    Что происходит с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

  • Приобретенное в браке имущество супругов считается совместно нажитым, если иное не предусмотрено брачным договором. Задача финуправляющего — отделить имущество должника и второго супруга. Имущественные вопросы женатых или замужних банкротов решаются следующим образом.

    1. Банкротство при наличии совместного имущества. Если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), оно подлежит реализации. Половина вырученных денег возвращаются второму супругу.
    2. Банкротство при наличии ипотеки. Если в браке купили жилье в ипотеку, оно подлежит реализации. Не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Да, имущество жены при банкротстве мужа, например, дом или квартира, подлежит продаже. Оставшиеся после расчетов с кредиторами деньги перечислят супруге.
    3. Банкротство и имущество детей. При банкротстве родителей имущество детей не будет реализовано. Например, несовершеннолетнему внуку бабушка оставила в наследство квартиру. При банкротстве отца и матери это имущество не описывается и не включается в конкурсную массу. А вот квартира должника, приобретенная в ипотеку, будет реализована, несмотря на то, что там прописаны несовершеннолетние дети. Напомним, постоянная регистрация (прописка) и право собственности — это разные вещи.

    Как проводится оценка имущества финуправляющим?

    Сначала финуправляющий описывает имущество. Если у должника ничего нет, составляется акт об отсутствии имущества, подлежащего реализации. Оценка имущества обязательно производится финансовым управляющим перед торгами. Формируется конкурсная масса и проводится продажа. Срок реализации имущества составляет около 7 месяцев.

    Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда входит:

    • имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);
    • имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
    • имущество, указанное должником при подаче заявления (скачать бланк заявления о банкротстве физического лица);
    • имущество, находящееся в залоге.

    Как происходит процедура описи и оценки имущества:

    1. Вы составляете список и предоставляете управляющему — образец перечня имущества к заявлению о банкротстве.
    2. Договариваетесь с управляющим о дате и времени визита в ваш дом. Для оценки имущества управляющему нужно его осмотреть.
    3. Управляющий делает запросы в госорганы и банки, чтобы проверить последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.
    4. Если обнаруживается скрытое имущество, то принимаются меры к розыску для оценки и продажи.
    5. Если из ответа регоргана следует, что в течение 3 лет до банкротства отчуждалось имущество, управляющий анализирует эту информацию и принимает решение об оспаривании сделок. Имущество по оспоренным сделкам будет включено в конкурсную массу, оценено и продано с торгов.

    Итак, как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства – это законный способ избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы хотите пройти процедуру быстро и максимально сохранить имущество – обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут с документами, а также предоставят консультации на каждом этапе.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Имущество при банкротстве физических лиц

    Одним из самых болезненных вопросов для должника остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность. Как спасти имущество при банкротстве? Здесь не все так однозначно. Конечно, если вы – богатый наследник, и владеете миллионными состояниями, у вас наверняка заберут часть собственности, чтобы рассчитаться с кредиторами. Но если вы – среднестатистический россиянин, попавший в сложную финансовую ситуацию, как будут решаться имущественные вопросы? Есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах?

    Признают ли банкротство, если нет имущества?

    На форумах и других тематических ресурсах нередко встречается информация, что суд может отказать в банкротстве, если у должника нет никакой собственности. Насколько это реально?

    Безусловно, суд может отказать, и даже встречались такие прецеденты. Иной вопрос – насколько это законно? В начале 2017 года было опубликовано Постановление СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 – Верховный суд (далее – ВС), в котором были даны разъяснения по поводу таких ситуаций. Высший суд постановил, что НИКТО НЕ МОЖЕТ отказать должнику в банкротстве, если у того нет имущества для реализации.

    Таким образом, даже если у вас в собственности только единственное жилье или вовсе нет никакого имущества, вы снимаете квартиру или живете с родственниками, вас уволили с работы и платить банально нечем – обращайтесь в суд. Даже если откажут, вы всегда можете оспорить это постановление. Помните, Закон о банкротстве, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, на стороне должника – банкротство физических лиц было введено с целью списать безнадежные долги, а не разорить и без того не богатых людей.

    Обратите внимание! Также в качестве примера можно привести дело № А56-47946/2017 – списание долгов и завершение банкротства состоялось в начале апреля 2018 года, в Санкт-Петербурге. У должника при долге в 2,3 млн. рублей совершенно не было имущества и какой-либо собственности, кроме 32 000 рублей на счете (и то – это были кредитные средства). Тем не менее, суд, рассмотрев дело, принял решение о списании долгов. ПРИ ПОЛНОМ ОТСУТСТВИИ ИМУЩЕСТВА!

    Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

    Конечно, психологически банкротство пережить в какой-то мере проще, если собственности никакой нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

    Читать еще:  Очередность обращения взыскания на имущество должника организации

    Давайте разберемся, какое имущество забирают, а что – не отберут, и при каких обстоятельствах. Мы намеренно пока не будем касаться темы жилой недвижимости, о ней речь пойдет чуть ниже.

    1. Автомобиль. У вас его отберут в следующих ситуациях:
      • если он не является средством, необходимым для профессиональной деятельности (например, если вы не дальнобойщик, таксист, перевозчик грузов и так далее);
      • если он находится под залогом у банка (опять же, машина бралась в автокредит, или является залогом по другим долговым обязательствам).

    Во всех остальных ситуациях машина остается с вами. Что делать, если вы не зарабатываете «колесами», но не хотите их терять? Это хороший вопрос для юристов, к которым вы можете обратиться с целью подготовки к банкротству.

  • Земельный участок. Как правило, такое имущество продают. Но есть реальные случаи из судебной практики, когда реализовать участок не удавалось по простой причине – он находился в долевой собственности (выкупать долю – это муторный процесс, покупатели обычно предпочитают купить личный пай, а не кусок земли). Соответственно, если вы владеете землей вместе с родственниками, то есть большая вероятность, что вашу долю при банкротстве так и не реализуют.
  • Дорогостоящие личные вещи. Согласно ст. 446 ГПК РФ, у должника не могут забрать предметы домашнего обихода, личные вещи, но за одним исключением – если это не предметы роскоши. Например, если речь идет о золотых сережках – то они вряд ли заинтересуют ваших кредиторов, но если сережки представляют собой целое состояние, и были сделаны в 15-том веке известным ювелиром, тогда банки будут в буквальном смысле бороться за то, чтобы снять их с вас и реализовать при банкротстве физлица.
  • Сельское хозяйство. Если вы – фермер или просто имеете неплохое хозяйство по сельским меркам, вам в какой-то мере повезло. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, продаже не подлежат различные постройки, домашний скот, семена для посева, взращенная продукция.
  • Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

    Нередко наши клиенты сообщают, что банки их пытались запугивать тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Конечно, это неправда. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как должников, так и банкротов. Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но квартира так или иначе будет исключена из конкурсной массы.

    Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом помещении, где обретается должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

    Залоговое имущество в процессе признания несостоятельности

    Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика – ипотечное жилье (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализовано, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях, и они были включены в реестр.

    Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда ипотеку не отбирали при банкротстве. Причина банальная – банк попросту не успел заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.

    Обратите внимание! Ярким примером такого прецедента является дело № А41-25058/16, где Сбербанк пропустил все сроки, и в итоге ипотека, выданная этим банком, осталась за заемщиками. Соответственно, реализация залогового имущества при банкротстве физического лица не смогла в полной мере состояться. Но напомним, такие ситуации встречаются крайне редко, обычно это в интересах банка – вернуть свое имущество по максимуму.

    Оценка имущества

    Важным моментом является опись имущества и его оценка. Все эти действия осуществляются финуправляющим. Но и тут возникают споры – часто должники считают, что оценка была заниженной, и продажа имущества по такой цене состояться не может.

    Что делать в таких ситуациях? Здесь привлекаются сторонние специалисты – профессиональные оценщики. Обычно оплату их услуг осуществляет тот, кто их привлек для дела. В особенности важно правильно оценить имущество, если реализовывается квартира, земля или дорогостоящий автомобиль.

    Типичный пример. При банкротстве физ. лиц в конкурсную массу вошла двухкомнатная квартира. Финуправляющий оценил ее в 2 млн. рублей. Банкрот же не согласен. Учитывая расположение жилья (спальный район Москвы), ее состояние (хороший косметический ремонт), район (не криминогенный) и другие факторы, такое жилье стоит как минимум 5-6 млн. рублей. К делу были привлечены оценщики, которые согласились с выводами собственника.

    Вывод: не стоит соглашаться в таких вопросах с финуправляющим, если вы видите, что он несправедливо оценил имущество.

    Имущество супругов

    Теперь еще одна интересная тема – как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу – если супруги пребывают в разводе, банкротство одного из них никоим образом не отразится на имуществе другого.

    Совсем другая история получается с имуществом супруга банкрота, которое пребывает в режиме совместной собственности. Согласно последнему определению ВС РФ, вся собственность, которая находится во владении супругов, подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу.

    В ВС рассматривалось дело, в котором банкрот требовал исключить из конкурсной массы часть имущества. Оно официально принадлежало его жене, согласно положениям заключенного между супругами брачного контракта. Однако Высший суд не согласился с должником, сославшись на режим совместной собственности. Можно сделать вывод, что имущество супруги при банкротстве мужа так или иначе будет реализовано.

    Интересно, что имущество детей аналогично подлежит реализации. Но, как правило, такие прецеденты встречаются редко, поскольку дети обычно ничем не владеют. Исключение составляют ситуации, когда на ребенка переходит наследство. Но и тут обычно право распоряжения имуществом предоставлено его родителям.

    Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в каждом отдельном деле.

    Обратите внимание! Если вы заинтересованы в банкротстве, но не знаете, как сберечь имущество, и пройти процедуру с минимальными рисками – обратитесь к профессиональным юристам за помощью и поддержкой! Мы поможем вам признать свою несостоятельность, разработаем план действий и окажем квалифицированную поддержку на всех стадиях процесса!

    Видео по теме

    Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц

    Автор: Сергей Смирнов

    «Стань банкротом ― так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой». Такие высказывания не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры / машины и прочего имущества. Так ли всё безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает всё до последней нитки?

    Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном: в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадёжных долгов, но и остаются при своём имуществе!

    Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации, ― что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц. Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. Итак, как сохранить имущество при банкротстве?

    Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жильё. Таким жильём признаётся дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости.

    Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъятым ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:

    предметы (например, инструмент), которые необходимы физлицу для осуществления профессиональной деятельности;

    Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей ― такое имущество в любом случае останется за должником.

    Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы произвести расчёты по долгам хотя бы частично. Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают ― как сберечь своё имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространённые ошибки, которые допускают потенциальные банкроты.

    Отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто ― через договор дарения). Законодательством по состоянию на 2017 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних трёх лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим. Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.

    Если незадолго до банкротства должник продавал своё имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом ― в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.

    Если у должника есть несколько кредиторов и он проводит окончательный расчёт только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.

    Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же это приведёт к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.

    Самый главный совет специалистов ― не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.

    В большинстве случаев залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена такого имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильём, и с автомобилями, приобретёнными по автокредитованию.

    Закон предусматривает, что взыскание залогового имущества может осуществляться только на основании соблюдения таких условий:

    размер просрочки составил больше трёх месяцев;

    размер долга по залоговому кредиту составил от 5 % от цены залога.

    У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно только в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек, всегда вовремя и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жильё.

    Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким образом:

    70 % для залогового кредитора;

    20 % для остальных кредиторов – банков и физлиц;

    10 % ― оплата судебных расходов.

    Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от трёх месяцев. Также процедуру можно начать, если заёмщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода).

    При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, есть ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи, даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

    Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на две категории:

    те, у которых нет и не было имущества;

    те, у которых ранее было имущество.

    Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершённые должником до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом (например, если сделка была совершена по заниженной стоимости).

    Стоит также отметить, что сделки должников не могут быть оспорены, если они не заключались с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов. Наглядным примером выступит следующая ситуация:

    «Своё банкротство решил признать гражданин 39 лет. В собственности у него, кроме единственного жилья, ничего не числилось. У него имелся кредит в размере 1 млн рублей, который был взят 2 года назад. До последнего времени кредит исправно гасился, пока должник не был уволен с занимаемой должности 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 1 год назад мужчина осуществлял сделку по отчуждению имущества, он продал свой автомобиль, стоимость которого составляла 950 000 рублей. Оспорить данную сделку также оказалось невозможно: на момент её заключения должник исправно платил по кредиту, следовательно, такая сделка не вызвала никаких подозрений».

    Имущество супругов обычно считается совместно нажитым, если оно приобреталось в браке и если иное не предусмотрено брачным договором. Соответственно, задача финуправляющего здесь заключается в том, чтобы выделить имущество должника от имущества другого супруга. Итак, как можно решить основные имущественные вопросы в таких ситуациях?

    Банкротство при наличии совместного имущества. В данном случае, если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после продажи и расчёта с банками средства возвращаются второму супругу.

    Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жильё в ипотеку, то оно подлежит реализации. При этом не имеет значения, выступают ли супруги созаёмщиками. Таким образом, имущество жены при банкротстве мужа, которым может выступать дом или квартира (что также является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже. Оставшиеся после расчёта с кредиторами средства будут возвращены супруге.

    Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество детей, скорее всего, также будет реализовано. Например, если у должника есть в собственности квартира, приобретённая в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована. Избежать продажи не удастся. При этом не имеет значения, прописаны ли там дети.

    В рамках реализации оценка имущества проводится обязательно, она осуществляется финансовым управляющим. Далее формируется конкурсная масса и проводится продажа. В среднем срок реализации имущества составляет около 6 месяцев. Однако сначала финуправляющий осуществляет опись имущества ― если у должника ничего нет, тогда составляется акт об отсутствии имущества, которое могло бы подлежать реализации.

    Давайте разберёмся, какое имущество забирают. Сюда входит:

    имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);

    имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;

    имущество, которое было указано должником при подаче заявления;

    имущество, которое приобреталось должником в кредит и находится под залогом.

    Как происходит процедура описи и оценки имущества:

    вы составляете список и предоставляете его своему управляющему;

    вы договариваетесь с управляющим о дате и времени для нанесения им визита в ваш дом.

    Дело в том, что ему необходимо оценить указанное вами имущество, что можно сделать только посредством личного осмотра, ― ваш управляющий делает соответствующие запросы, чтобы проверить ваши последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.

    Итак, как обезопасить себя на 100 %?

    Признание банкротства ― это законный способ избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы хотите пройти все процедуры быстро и при этом максимально сохранить своё имущество, обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут вам с документами, а также будут предоставлять грамотные консультации на каждом этапе.

    Многих интересует, может ли человек в процессе банкротства работать? Разумеется, может. Однако следует учесть, что всё имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является конкурсной массой, которая предназначена для расчёта с кредиторами по долговым обязательствам.

    Однако должник, если он живёт на свою зарплату, может обратиться с ходатайством в суд, чтобы исключить часть средств из конкурсной массы. Нормами законодательства установлено, что исключению могут подлежать денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума), а также лиц находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетние дети).

    Как сохранить имущество должника, подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

    Согласно законодательству, всё имущество должника подлежит продаже, если арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.

    Соответственно, в рамках процедуры о банкротстве должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершённых за последние 3 года.

    Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако на практике такое происходит не часто.

    Когда лучше подать на банкротство физлиц ― после суда или до?

    Смотря что имеется в виду ― суд по несвоевременной оплате долга, по заявлению кредитора? В данной ситуации лучше обратиться с заявлением в суд до того, как кредитор подаст иск: во-первых, вы избежите судебных расходов, которые непременно лягут на ваши плечи, во-вторых, вы сможете решить проблему со всеми кредиторами одновременно, если их у вас несколько.

    Подать заявление о признании банкротства можно в случае, если у вас имеются долги более 500 000 рублей и вы не платите по своим обязательствам более трёх месяцев. Подать заявление можно и при меньшей сумме долга или в отсутствии просрочек, если вы предвидите свою неплатёжеспособность в ближайшем будущем (например, вас сократили на работе и вы понимаете, что через месяц уже не сможете погасить свои кредиты).

    Соответственно, лучше подать на банкротство физлица до суда, однако следует помнить, что в процессе банкротства учитываются абсолютно все долги (не допускается списывание отдельных долгов), а после признания банкротства наступают последствия, перечисленные в ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности».

    Как сохранить машину при банкротстве физлица или ИП?

    Нормы законодательства о банкротстве, которыми урегулировано банкротство физлиц, также применимы и к индивидуальным предпринимателям. Так, в отношении ИП порядок признания банкротства фактически ничем не отличается от признания банкротами простых граждан. Этапы банкротства те же: начинается процесс с реструктуризации (процесс может начаться и с реализации имущества, если у должника отсутствует официальный источник дохода), далее следует процедура реализации имущества, затем признание банкротства в судебном порядке.

    Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утверждённому графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества. С этого момента всё, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий. Исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, а также имущество, которое может исключаться в судебном порядке по ходатайству самого должника.

    Если автомобиль не относится к имуществу, которое подлежит исключению из конкурсной массы по ГПК РФ, то ИП или физлицо может самостоятельно ходатайствовать об исключении такого имущества, если для этого имеются обоснованные основания.

    Соответственно, в каждом законодательстве существуют определённые «лазейки» и недоработки. И чтобы при банкротстве максимально сохранить своё имущество необходимо с самого начала этой процедуры воспользоваться квалифицированной юридической помощью.

    Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

    Процедура банкротства физических лиц помогает, сохранив необходимое для жизнедеятельности имущество неплатежеспособных граждан (насколько возможно), расплатиться с долгами перед кредиторами. Включившись в её процессы вам необходимо понимать, какие шаги следует предпринять, чтобы потери были минимальными

    Право на единственное жильё и достойные условия жизнедеятельности

    Согласно статистическим данным большинство должников, проходящих процедуру банкротства являются владельцами единственного жилья – дома (квартиры), в котором они постоянно проживают сами или с семьей. Этот вид имущества не включается в отчуждаемую массу. На основании ст. 446 ГК РФ изъятию, также, не подлежат:

    • Домашняя утварь, применяемая в обиходе.
    • Необходимые вещи для личного и семейного пользования.
    • Предметы, инструменты, технические и транспортные средства, при помощи которых должник осуществляет профессиональную деятельность.

    Независимо от стоимости этих вещей и суммы непокрытого долга эти виды имущества остаётся во владении граждан. Суд не допустить их к продаже с целью частичного погашения долга.

    Быстрая продажа и отчуждение в пользу родственников

    Другое дело, если вместе с городской квартирой семья, к примеру, владеет и загородным домом в предместье. Однозначно один из этих объектов недвижимости будет выставлен на продажу. Некоторые должники, зная это впадают в панику и пытаются срочно переоформить собственность, делают другие, трудно исправимые ошибки:

    • Отчуждают путём дарения в пользу близких и родных.
    • Продают по ценам ниже рыночных.
    • Рассчитываются по одному из кредитов, в ущерб других займов.
    • Супруги участвуют раздельно, а не вместе, в различных процедурах по банкротству.

    Все описанные механизмы необоснованной защиты собственности не работают. Они хорошо изучены и учтены законодателями. По ним выработаны мощные механизмы возврата скрытых выгод, которые приносят больше вреда, чем пользы для банкротящихся.

    Финансовые управляющие, начиная с 2018 г, наделены правом оспаривать все сделки по недвижимости, заключённые на протяжении последних 3 лет, начиная с момента признания физлиц несостоятельными. Переданное имущество изымается из собственности и включается в торги. Особую остроту приобретают позиции, когда хозяева, продавая объект, указали в договоре часть стоимости, а остальные деньги передали из рук в руки.

    Рассчитавшись с одним из заёмщиков в ущерб остальным, должники проявляют неуважение к интересам других и это лишает их шанса получить одобрение на списание долга.

    Абсолютно нерационально поступают семьи, которые делят долги на 2 самостоятельные части. При таком подходе в процессах будут принимать 2 управляющих, каждый из которых при разделе имущества будет искать выгоды для своих клиентов.

    Эксперты рекомендуют не паниковать, не искать противоправных путей, а обращаться к профессионалам, которые найдут оптимальные решения.

    Имущество под залогом

    Залоговое имущество изымается. Оно, как и ипотечное жильё и транспортные средства, купленные по автокредиту, выставляется на торги, по ценам, которые установили кредиторы. Условия для взыскания по залогу довольно жесткие:

    1. Срок просрочки выплат – 3 мес.
    2. Сумма долга по кредиту 5% от величины залоговой стоимости.

    Несмотря на это у некоторых банкротящихся есть шанс не потерять квартиру, купленную в ипотеку, если обслуживающий их ипотечный банк, пока не вошёл в реестр кредиторов. Им нужно не допускать просрочек платежей. Другие кредиторы тогда не смогут воспользоваться этим залогом, чтобы наложить на него взыскание.

    В случае, когда залоговое имущество подлежит реализации по банкротству физического лица, вырученные суммы распределяют в следующем соотношении:

    1. По залоговому кредиту – 70%.
    2. По остальным займам от банков и физ. лиц. – 20%.
    3. По оплате судебных расходов – 10%.

    В заключение заметим, что сделки по имуществу, заключенные до вступления в силу Закона о несостоятельности (до 1. октября. 2015 г.) по заниженной стоимости не оспариваются.

    В статье даны общие рекомендации. По индивидуальным вопросам консультируйтесь с узким специалистом. Подходите разумно сохранению своего имущества при банкротстве. Не делайте непродуманных действий.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector