Оценка имущества при банкротстве физического лица
Shedevr-24.ru

Юридический портал

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Оценка имущества при банкротстве физического лица

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 13 599

Время на прочтение: 5 минут

Реализация имущества — судебная процедура, от успеха которой напрямую зависит, насколько будут удовлетворены требования кредиторов. Перед торгами важна правильная оценка имущества должника, обязанности по проведению которой при банкротстве граждан возлагаются на финуправляющего. Рассмотрим, какое имущество подлежит изъятию и оценке, как определяется стартовая стоимость, и что делать, если цена не устраивает.

Какое имущество подлежит оценке при банкротстве

Реализация имущества должника регулируется ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ, определяющей сроки и порядок процедуры. Кроме того, согласно положениям ст. 213.25 Закона о банкротстве, будет продано имущество, которое принадлежало должнику до признания несостоятельности, и собственность, купленная уже после подачи заявления. Но руководствуясь ст. 446 ГПК, стоит определить часть имущества, не попадающего под реализацию:

  • единственное жилье (включая земельный участок, на котором оно расположено), не находящееся в залоге или ипотеке;
  • предметы быта и личного пользования;
  • вещи и техника стоимостью ниже 10 тысяч рублей;
  • орудия профессиональной деятельности (стоимостью до 100 МРОТ);
  • домашние животные и скот (если они не используется в предпринимательской деятельности), постройки для их содержания, посевные семена;
  • доходы в размере не больше прожиточного минимума для гражданина (дополнительно учитываются иждивенцы);
  • топливо для отопления жилища и приготовления пищи;
  • транспорт, принадлежности и приспособления, необходимые для гражданина-инвалида;
  • призы, награды, памятные знаки.

Сложности могут возникнуть при реализации ипотечной или заложенной жилплощади, в которой прописан несовершеннолетний. К делу привлекаются органы опеки, которые требуют объяснений о новом месте жительства ребенка. Регистрация детей в ипотечной квартире не препятствует ее продаже на торгах, хотя является основанием для обращения по государственной программе помощи ипотечным заемщикам. И однозначно стоит посоветоваться с юристами, если вы вступаете в банкротство с единственной квартирой, заложенной в ипотеку.

Остальные имущественные ценности, ювелирные изделия, предметы роскоши, движимое и недвижимое имущество, доли в уставных капиталах и ценные бумаги, принадлежащие должнику, будут проданы при банкротстве.

Также стоит учитывать, что одновременно с признанием несостоятельности физического лица гражданин банкротится и как бывший ИП. Соответственно, под реализацию попадают и активы частного предпринимателя.

В ходе банкротства физического лица реализуется как единолично принадлежащее банкроту, так и общее или долевое имущество. К примеру, совместно нажитое супругами в браке. Но после продажи доля других собственников будет возмещена в денежном эквиваленте.

Как выявляется и описывается имущество

Если инициатором процедуры банкротства физического лица был должник, то в его обязанности входит предоставление подробной описи принадлежащего ему по праву полной или долевой собственности имущества.

Важно! Арбитражный управляющий проводит проверку на соответствие отраженной в документах информации с реальным положением дел. Попытки скрыть имущество, «забыв» включить в перечень, обречены на провал.

В начальной стадии процедуры реализации имущества должника финансовый управляющий проводит следующие мероприятия:

  1. Устанавливается достоверность представленного должником списка имущества.
  2. Выполняется розыск сокрытого имущества, не включенного в перечень.
  3. Проверяются заключенные за последние 3 года сделки с имуществом. При наличии оснований управляющий подает в суд заявление о признании недействительными в отношении подозрительных сделок.
  4. Исключается имущество, не подлежащее взысканию.

В итоге финансовый управляющий формирует финальную опись имущества, включающую перечень подлежащего реализации имущества должника, отличительные характеристики, наименование, идентификационные коды и примечания. Следующим этапом станет оценка.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как проводят оценку имущества

Оценка имущества должника при банкротстве производится финуправляющим самостоятельно. Но также Закон о банкротстве 127-ФЗ допускает привлечение независимых экспертов по оценке, при этом оплата их услуг должна производиться финуправляющим из собственного вознаграждения.

Для адекватной оценки стоимости реализуемого имущества арбитражный управляющий пользуется разработанными методиками:

  1. Берет за основу представленные банкротом платежные документы, скорректировав указанные в них цены с учетом коэффициента износа и инфляции.
  2. Проводит сравнительный анализ объявлений о продаже имущества с аналогичными характеристиками (одинаковой модели) и выводит среднюю рыночную стоимость. Подобный подход актуален при оценке техники, автомобилей.
  3. Рассчитывает объемы затрат, необходимых для получения аналогичного имущества. К примеру, покупка квартиры плюс проведение ремонта, соответствующего ремонту на реализуемой жилплощади.
  4. Рассчитывает величину потенциального дохода, который можно получить при владении данным имуществом или его коммерческом использовании. Так может быть рассчитана стоимость долей в уставных капиталах юридических лиц: с учетом размера дивидендов.

Драгоценности, предметы роскоши, антиквариат, иностранные ценные бумаги адекватно могут быть оценены только профессиональным оценщиком.

После проведения оценки имущества финуправляющий уведомляет о её результатах участников процесса. Стороны вправе принять рассчитанную арбитражным управляющим стартовую цену имущества или потребовать проведения независимой оценки, подав заявление в Арбитражный суд.

К проведению независимой оценки имущества допускаются только лица, имеющие разрешение на ведение оценочной деятельности, то есть состоящие в СРО (список на портале Росреестра) и застраховавшие свою деятельность. Оплачивает их услуги заказавшая сторона: должник или кредитор.

Отметим, что арбитражный управляющий лично заинтересован в продаже имущества должника по максимальной цене. Ведь согласно закону о банкротстве физических лиц, при реализации ему причитается вознаграждение в размере 7% от вырученных с продажи имущества должника денег.

Как реализуется имущество, и распределяются средства

В течение месяца после формирования описи и оценки имущества должника финуправляющий обязан передать в суд план реализации — положение о торгах. Документ устанавливает порядок, условия и сроки продажи конкурсной массы. Рассмотрев положение и заслушав стороны, Арбитражный суд утверждает положение. Стороны вправе обжаловать судебный акт, нарушающий их права и интересы.

Затем финуправляющий приступает к реализации имущества, придерживаясь следующего порядка:

  1. Имущественные ценности, стоимость которых согласно проведенной оценке составила менее 100 тысяч рублей, реализуются путем прямой продажи.
  2. Имущество ценой свыше 100 тысяч рублей и объекты недвижимости (вне зависимости от оценочной стоимости) реализуются в ходе открытых торгов путем размещения лотов на специализированных торговых площадках.
  3. Продажа имущества должника, находящегося за рубежом, выполняется с учетом законодательства страны, на территории которой оно находится, либо руководствуясь положениями международного договора.

Продажа залогового имущества осуществляется следующим образом:

  1. Начальная стоимость и порядок торгов устанавливается кредитором-залогодержателем.
  2. Разногласия между залогодержателем и финуправляющим о порядке проведения торгов и стоимости имущества передаются на рассмотрение в Арбитражный суд.
  3. При продаже залогового имущества 80% от суммы направляется на погашение задолженности перед залогодержателем. Остальная часть средств — на удовлетворение требований прочих кредиторов и покрытие текущих расходов.

Не реализованное в ходе банкротства физических лиц имущество финуправляющий предложит кредиторам должника. Если оно останется невостребованным, то будет возвращено должнику после окончания процедуры банкротства по акту приема-передачи.

Столкнулись с неправильной оценкой имущества или в конкурсную массу были включены жизненно необходимые предметы? Наши кредитные юристы помогут отстоять ваши права в ходе процедуры банкротства и уберечь имущество от реализации. Для получения консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Большинство дел о банкротстве граждан осуществляется через реализацию имущества – процедуру, подразумевающую изъятие собственности должника с целью расчета по долговым обязательствам. Соответственно, если у банкрота действительно есть имущество – обязательно формируется конкурсная масса, а также проводится оценка имущества должника при банкротстве. В этой статье хотелось бы поговорить о ней подробнее – кто проводит оценивание? Какие нюансы необходимо знать банкроту, и как подготовиться к мероприятию?

Предварительный этап: опись имущества

После введения судом реализации имущества обязательно должна быть сделана опись имущества. Порядок ее проведения отличается:

  • если инициатором банкротства был кредитор. В данном случае опись имущества проводится финансовым управляющим, назначенным судом;
  • если инициатором банкротства был сам должник. Опись имущества проводит он сам. Он обязан составить список собственности, которой он владеет: транспортные средства, недвижимость, ценности и так далее, и передать финуправляющему.

Так или иначе, ответственность за опись и последующую проверку представленного имущества несет финансовый управляющий. Также он обязательно проверяет:

  • есть ли сокрытое имущество: например, заграничные банковские счета, регистрация собственности в других странах. Отметим, что если должник решит скрыть имущество, и это будет обнаружено, то его могут привлечь к ответственности, и долги в таком случае списаны не будут;
  • есть ли признаки преднамеренности и фиктивности банкротства. Такие действия подпадают под уголовную ответственность;
  • есть ли подозрительные сделки, которые можно оспорить.
Читать еще:  Наследование имущества в гражданском браке

Далее формируется конкурсная масса, куда входит вся собственность должника. Процедура имеет ряд особенностей.

    Из конкурсной массы обязательно исключается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ. То есть в банкротстве не может быть продано в счет долгов единственное жилье, оборудование для работы и профессиональной деятельности, объекты сельского хозяйства, бытовые предметы, продукты, наличные деньги на ведение хозяйства.

Важно! Предмет залога не может выступать единственным жильем. Это касается ипотечных договоров, автокредитов и так далее.

Напомним, оспариваются далеко не все сделки. Что считается подозрительной сделкой?

  • Договор, где стоимость явно ниже рыночной – меньше 30%.
  • Договор, где второй стороной сделки выступает лицо, состоящее в родственных связях с должником.

Таким образом, в результате формируется полноценный документ с описью имущества, где оно перечисляется с полным техническим описанием. Это может быть указание:

  • кадастрового номера;
  • идентификационного кода;
  • изготовителя;
  • марки;
  • плана объекта недвижимости;
  • месторасположения недвижимости;
  • основания возникновения прав собственности;
  • информации о состоянии предмета.

Основной этап: оценка имущества должника при банкротстве

Далее, когда готов документ по описи имущества, осуществляется оценивание, которое может проводиться:

  • финансовым управляющим;
  • независимыми экспертами.

Чаще всего оценку осуществляет финуправляющий. Это дешевле, быстрее и выгоднее для всех сторон процесса. Однако в случае, если кто-то из участников дела посчитал, что оценка несправедлива, и выразил возражения, приглашается независимая экспертиза. Оплачивает услуги экспертов сторона, которая их и пригласила.

Важно! В некоторых случаях инициатором проведения профессиональной экспертизы выступает сам управляющий. В таком случае он же и оплачивает расходы со своего кармана.

Как осуществляется оценка имущества?

Вопрос, как проводится профессиональная экспертиза, мы опустим, поскольку деятельность таких специалистов регламентируется законодательно, они также руководствуются международными стандартами и подходами к оцениванию, принятыми в их среде.

Если имущество оценивает финуправляющий, он обязательно ориентируется на 2 основных фактора:

  1. Рыночная стоимость объекта.
  2. Степень износа.

Например, если оценка проводится в отношении автомобиля, то оценивается изначальная цена машины аналогичной марки + проводится анализ ее текущего состояния: проводился ли ремонт, есть ли недостатки во внешнем виде, какое состояние КПП/мотора/кузова/салона, и на основании полученных данных формируется окончательная стоимость.

Финуправляющий в процессе оценки также ориентируется на следующие моменты:

  • учитывает рыночную оценку собственности, ориентируясь на соответствующие ресурсы по продаже аналогичных объектов. В частности, если речь идет о доме, то анализируется, сколько стоят такие же дома в регионе;
  • учитывает затраты, понесенные после приобретения имущества должником. Например, если в доме был сделан ремонт, достроена баня и гараж, облагорожен участок – все эти траты учитываются при формировании конечной цены;
  • учитывается потенциальная прибыль. Например, если дом расположен в туристическом месте, учитывается, сколько можно заработать на сдаче объекта в аренду туристам.

Далее, после формирования конечной стоимости оценка предъявляется всем остальным участникам дела: кредиторам, должнику. Если кто-то из них посчитает, что данные несправедливы, то могут быть приглашены независимые эксперты. Окончательная оценка будет выставлена посредством формирования экспертного заключения.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Можно ли доверять оценке финансового управляющего?

Обратите внимание! Как правило, финуправляющий старается в итоге выявить максимальную стоимость имущества. В этом заинтересованы не только должник и кредиторы, но и сам управляющий – согласно положениям Закона о банкротстве, его вознаграждение зависит от стоимости проданного имущества, ему достанется 7% от реализованной собственности.

Отметим, что изначально законодатели определили управляющим 2%, однако после волны протестов в 2016 году были внесены изменения. Управляющие попросту отказывались от работы, аргументируя свое нежелание недостойной оплатой.

Так, процедура реализации имущества должника приносит управляющему:

  • обязательное вознаграждение в виде 25 000 рублей (оплата осуществляется в момент подачи заявления в суд, расходы оплачивает инициатор процесса);
  • 7% от реализованной собственности банкрота.

С другой стороны, завышение стоимости может привести к неликвидности имущества. Если цена не соответствует реальному состоянию объекта, торги не состоятся. Соответственно, важно, чтобы в этом вопросе был соблюден баланс.

Практика показывает, что управляющие практически не заинтересованы в процессах, где у должника нет имущества под реализацию. Например, за банкротством обращается пенсионерка, у которой в собственности только единственное жилье и обстановка в квартире. Гораздо с большим интересом рассматриваются дела, где у должников из имущества есть ипотечное жилье, другое дорогостоящее залоговое имущество или несколько объектов недвижимости.

Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов

После проведения оценивания финуправляющий должен спланировать:

  • сроки торгов;
  • начальную стоимость конкурсной массы;
  • порядок продажи имущества.

На продумывание плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправиться на последующую доработку, если суд сочтет, что им нарушены какие-то законодательные нормы.

Собственно, реализация может осуществляться двумя способами.

  1. Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие недорогие предметы.
  2. Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на определенных площадках, через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.

Так, если в процедурах банкротства необходимо проводить торги, то управляющий обязан придерживаться следующего порядка действий.

  1. Поиск организатора торгов – обычно им выступает компания/организация.
  2. Публикация сведений о торгах в ЕФРСБ и печатном издании «Коммерсантъ».
  3. Выставление собственности с дальнейшим повышением цены.
  4. Если продажа не состоялась, на следующем этапе торгов стоимость снижается до 15%.
  5. Если продажа опять не увенчалась успехом, стоимость снижается до 20-30% и больше. Таким образом, в результате цена сильно снижается, и покупатели имеют хорошие шансы приобрести собственность с выгодой.

Далее, после завершения организационных мероприятий подсчитывается количество средств, поступивших от продажи. Из них вычитаются:

  • судебные расходы;
  • 7% вознаграждения для управляющего;
  • 80% от реализованного залогового имущества вручается залоговому кредитору (например, если продалась квартира по ипотечному договору, то 80% от суммы вручаются банку, который и выдал эту ипотеку);
  • 50% от проданного совместного имущества (если банкрот в браке) вручаются второму супругу;
  • остальные средства распределяются между оставшимися кредиторами.

Важно! Если после реализации и распределения остались средства, они передаются банкроту.

Что будет с собственностью, от которой не удалось избавиться в банкротстве физических лиц? Предусмотрен следующий порядок:

  1. Кредиторам будет предложено забрать оставшуюся собственность в счет оплаты долга по стоимости, которая была определена посредством оценки.
  2. Если от кредиторов последовал отказ, то финуправляющий должен передать оставшееся имущество банкроту. При этом будет оформлен официальный акт приема-передачи такой собственности.

Соответственно, если вырученных средств не хватило для проведения расчетов и погашения, оставшиеся долги будут списаны на завершающем судебном заседании. С этого момента все претензии к должнику считаются снятыми и погашенными.

После признания банкротства и снятия всех долговых претензий банкрот может снова приобретать собственность, осуществлять материальные сделки, пользоваться услугами банков. Кредиторы не вправе предъявлять претензии после вынесения окончательного судебного постановления.

Заметим, что примерно по такой же схеме осуществляется и банкротство ИП, ведь предприниматели тоже относятся к категории физических лиц.

Мы оказываем профессиональную помощь в кризисных ситуациях. Если у вас возникла необходимость в признании финансовой несостоятельности, но при этом вы хотите знать, что будет с имуществом – обратитесь за консультацией к нашим юристам! Мы обстоятельно введем вас в курс дела, а также поможем обанкротиться с минимальными рисками.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Вокруг процедуры реализации имущества банкрота ходит немало мифов, часто являющихся основными причинами отказа граждан в признании собственной некредитоспособности. Один из них говорит о том, что у должника заберут абсолютно все имущество, включая необходимые в быту микроволновки и чайники. Либо реализуют по бросовым ценам. Но на деле это далеко не так. Рассмотрим, как в действительности происходит поиск и оценка и имущества должника при банкротстве, а также как проводится сама процедура реализации.

Читать еще:  Порча имущества статья 168 УК РФ

Откуда берется имущество для реализации

Выявление, опись имущества должника в ходе банкротства и его дальнейшая оценка — процедура не из простых. Возлагается она на арбитражного управляющего, назначаемого судом на первом судебном заседании в рамках дела о банкротстве гражданина. При этом поиск и включение имущества в конкурсную массу происходит в следующем порядке:

  1. Если заявление на банкротство подается должником, то он обязан представить суду подробную опись находящегося в его собственности имущества (даже если оно долевое).
  2. Затем финуправляющий проверяет соответствие отраженной в описи информации с действительностью.
  3. На следующем этапе финуправляющий проводит розыск имущества должника, умышленно или непреднамеренно скрытого им от суда. При подаче заявления на банкротство кредитором этот этап является начальным.
  4. Затем арбитражным управляющим проводится анализ заключенных должником в течение последних 3 лет сделок на предмет законности. При выявлении подозрительных сделок в суд будет подано ходатайство об их аннулировании и включении высвободившегося имущества в конкурсную массу.
  5. Затем финуправляющим будет исключено имущество, не подлежащее реализации.

Если финуправляющим будет установлен факт того, что должник пытался скрыть имущество от реализации, к гражданину могут быть применены меры уголовной или административной ответственности за попытку проведения фиктивного банкротства.

Оставшиеся имущественные средства должника будут включены в финальную опись с указанием их наименования, идентификатора, марки (модели).

Как производится оценка имущества

Оценка имущества должника при банкротстве выполняется непосредственно финансовым управляющим. Однако, законом предусмотрена возможность привлечения финуправляющим третьих лиц к процедуре оценки (профессиональных оценщиков), но оплата их участия в деле производится управляющим из средств собственного вознаграждения.

Сама оценка имущества проводится несколькими способами:

  1. Способом коррекции потраченной на приобретение имущества суммы (полученной на основании чеков или квитанций) с учетом степени износа. Широко применяется в отношении бытовой техники и оборудования.
  2. Путем определения среднерыночной стоимости имущества в ходе анализа объявлений о его продаже. Актуальный вариант для оценки стоимости автомобилей, инструмента и другого движимого имущества.
  3. Способом определения величины затрат, необходимых для получения аналогичного имущества. Это актуально при оценке недвижимости. К примеру, финуправляющим рассчитывается средняя стоимость квартиры, к этой сумме добавляется величина затрат, необходимых для проведения в ней аналогичного ремонта.
  4. Путем расчета возможной выгоды от владения имуществом. Актуально при продаже коммерческой недвижимости или производственного имущества. Арбитражным управляющим учитывается потенциальный доход, получаемый при прямом использовании и сдаче имущества в аренду.

После оценки имущества арбитражный управляющий разрабатывает и представляет в суд для утверждения план, определяющий сроки реализации имущества, порядок проведения расчетов с кредиторами. Длительность процедуры не должна превышать 6 месяцев, но по ходатайству сторон может быть продлена судом.

Закон о банкротстве №127-ФЗ предусматривает возможность оспаривания проведенной финансовым управляющим оценки имущества. Но тогда оспаривающие результат стороны (как кредиторы, так и сам должник), обязаны привлечь к процедуре профессионального оценщика, причем затраты на его участие будут возложены на них лично.

Какое имущество не включается в конкурсную массу

Согласно ст. 446 ГПК, в конкурсную массу не включается следующее имущество:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением находящихся в залоге или ипотеке);
  • предметы обихода и личного пользования;
  • инструменты и оборудование, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (если их стоимость не превышает 100 МРОТ);
  • скот и домашние животные (если содержатся в личных целях), места для их содержания и выращивания (стайки, амбары, клетки, инкубаторы);
  • посевные семена и топливо, необходимые для достойного существования гражданина;
  • имущество стоимостью до 10 тысяч рублей;
  • еда и денежные средства в величине прожиточного минимума (плюс аналогичное количество еды и средств на иждивенцев);
  • необходимые для нормальной жизнедеятельности инвалида инструменты, медицинские приборы, приспособления и транспорт;
  • наградные и памятные знаки, призовые выигрыши.

Недвижимость и автомобили, включая залоговое имущество, драгоценности, предметы роскоши и имущественные ценности стоимостью свыше 10 тысяч рублей подлежат описи и включению в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Также реализации подлежит все имущество ИП, поскольку процедура банкротства физического лица неразрывно связана с банкротством индивидуального предпринимателя.

Особенности реализации имущества

Реализация имущества должника проходит в несколько этапов:

  1. Имущественные ценности стоимостью ниже 100 тысяч рублей реализуются путем прямых продаж, в том числе через подачу объявлений в газетах и профильных ресурсах.
  2. Имущество дороже 100 тысяч рублей, а также недвижимость (вне зависимости от стоимости) может быть реализовано только в ходе открытых торгов. Для этого управляющий формирует лоты на специализированных торговых площадках с обязательной публикацией сведений на Федресурсе.
  3. При продаже залогового имущества применяются установленные залогодержателем условия. Любые разногласия между кредитором-залогодержателем и арбитражным управляющим рассматриваются в суде. После продажи такого имущества 80% от вырученных средств будет направлено залогодержателю, остальное — другим кредиторам и на покрытие текущих расходов.

Нереализованное и в дальнейшем не востребованное кредиторами в ходе процедуры банкротства имущество будет возвращено должнику по акту приема-передачи.

Узнать больше о том, чем выгодно банкротство физических лиц и получить профессиональную помощь в деле о признании собственной финансовой несостоятельности вы можете, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос кредитным юристам компании онлайн.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Когда в отношении физического лица невозможно ввести процедуру реструктуризации задолженности, либо условия предоставленной судом рассрочки были нарушены должником, в отношении него вводится процедура реализации имущества. Основная цель данного этапа банкротства – максимальное погашение требований кредиторов за счет продажи имущества должника на торгах.

Опись имущества гражданина

Процедура реализации имущества должника – многоэтапный процесс, который начинается с формирования конкурсной массы или описи имущества должника. Данная процедура входит в зону ответственности назначенного судом на процесс банкротства финансового управляющего. Он обязан составить детальный перечень имущества физического лица, которое подлежит реализации на торгах в счет погашения задолженности. Сюда попадает все имущество, которое принадлежит банкроту на правах собственности и на которое может быть наложено взыскание по закону.

Если инициатива о банкротстве физического лица исходит от самого должника, то в его обязанности входит самостоятельная опись имущества. Она прилагается к исковому заявлению в арбитраж о признании гражданина банкротом. В описи отображается принадлежащие должнику квартира, загородный дом, транспортные средства, ценности, земельные участки, доли в бизнесе, продукты питания и прочая ликвидная собственность.

Физлицо несет ответственность за сокрытие принадлежащего ему имущества. Назначенный управляющий обязан проверить представленные должником сведения и скорректировать конкурсную массу. Корректировка производится по двум направлениям:

  1. Первоначально исключается имущество, не подлежащее взысканию. Это, например, единственное жилье физлица (если только речь не идет об ипотечной квартире, которая заложена в банке); вещи и техника дешевле 10000 р.; одежда и обувь гражданина, денежные средства в пределах МРОТ и некоторое другое.
  2. Предпринимаются меры по наполнению конкурсной массы за счет имущества, которое было намеренно отчуждено физическим лицом в целях недопущения его взыскания. Для этого финансовый управляющий анализирует все совершенные сделки должником за последние три года и подает запросы в уполномоченные инстанции. При необходимости он может аннулировать подозрительные сделки и вернуть имущество в конкурсную массу. К таким относятся договора дарения, заключенные в последнее время, договора купли-продажи в пользу заинтересованных лиц и близких родственников.

В финальной скорректированной управляющим описи имущества физлица содержится детальный перечень собственности с указанием ее отличительных характеристик (кадастрового номера, марки, производителя, идентификационного кода и пр.), сведений о комплектности, состоянии, наличии дефектов.

Оценка имущества

Оценка имущества должников производится самостоятельно назначенным финансовым управляющим. Также он может привлечь к процедуре внешних оценщиков, оплатив их услуги из своего вознаграждения (перекладывать эти расходы на должника он не вправе).

Для оценки управляющий может ориентироваться на представленные платежные документы должником (чеки о покупке, договора купли-продажи), скорректировав стоимость имущества на коэффициент износа. Обычно в ходе оценки управляющий опирается на три подхода:

  1. Сравнительный – в данном случае стоимость определяется с учетом рыночных цен на аналогичные объекты.
  2. Затратный – оцениваются затраты на покупку аналогичного имущества (например, приобретение квартиры и проведение там отделочных работ для приведения в схожее состояние).
  3. Доходный – учитывается потенциальный доход, который можно было бы получить от владения данным имуществом (например, от возделывания земельного участка или сдачи его в аренду).
Читать еще:  Присвоение найденного имущества УК РФ

Приведенные подходы обычно применяются в комплексе.

С полученными управляющим результатами оценки вправе ознакомиться все стороны процедуры банкротства: как физическое лицо, так и его кредиторы.

Если результаты оценки кажутся уполномоченным инстанциям, должнику или кредиторам заниженными и несправедливыми, то они вправе потребовать проведение независимой экспертизы. Для этого приглашаются профессиональные оценщики, которые обладают разрешением на занятие оценочной деятельностью. По результатам оценки они представляют официальный отчет о стоимости имущества.

Работу оценочной компании обязан оплатить инициатор независимой экспертизы: собрание кредиторов или сам должник.

Но стоит понимать, что финансовый управляющий сам заинтересован в том, чтобы имущество банкрота было выставлено на торги и продано по максимальной цене. Ведь он получает вознаграждение по итогам этапа реализации в процентном отношении от размера погашенной задолженности (7% от удовлетворённых требований кредиторов). Поэтому обычно к результатам проведенной управляющим оценки вопросов не возникает.

После того как имущество было оценено и описано, управляющий представляет в суд положение, содержащее базовые условия предстоящей процедуры реализации имущества: опись, сроки и порядок реализации имущества, начальную цену продажи. На это управляющему отводится не более месяца. Положение проверяется судом на соответствие законодательства, после чего утверждается, либо отклоняется и направляется на доработку.

Имущество, составляющее конкурсную массу, может быть реализовано в двух форматах:

  • путем прямой продажи (для вещей дешевле 100 000 р.);
  • через электронные торги (для имущества дороже 100 000 р.).

Прямая продажа происходит по следующей схеме. Например, управляющим был описан телевизор, принадлежащий должнику. Его оценочная стоимость составила 20 тыс.р., что дешевле 100 тыс.р. и дает ему право не выставлять технику на торги. Управляющий подает объявление в газету или специализированной онлайн-площадке и продает телевизор заинтересованному лицу за 20 тыс.р. Вырученные от продажи деньги включаются им в конкурсную массу.

В отношении имущества дороже 100 тыс.р. управляющий организует торги. Все торги по банкротству сейчас проводятся в формате электронного аукциона на специализированных площадках. О месте и времени проведения торгов управляющим размещается информация в открытом доступе. В торгах вправе принять участие все желающие, обладающие ЭЦП и прошедшие предварительную регистрацию (иногда требуется внесение задатка).

Первоначально все имущество выставляется по оценочной стоимости с шагом на повышение. Если первый этап не привел к продаже, первоначальная оценка снижается на 10-15% и имущество вновь выставляется на торги. Наименее ликвидная собственность продается на торгах с дисконтом до 25% и с шагом на понижение. Побеждает на них участник, сделавший первую ставку.

Вырученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами, пропорционально размеру их требований. Часть средств должна быть передана супруге должника, если проданное управляющим имущество было приобретено в период брачного союза и относится к совместной собственности.

Если в ходе торгов удалось реализовать не все имущество физлица, вошедшее в конкурсную массу, то порядок действий будет следующим:

  1. Управляющий предлагает кредиторам принять имущество по его оценочной стоимости в счет погашения задолженности.
  2. Если кредиторы отказываются его принять, то нереализованное имущество подлежит возврату должнику по акту приема-передачи.

После прохождения процедуры реализации процесс банкротства физического лица считается завершенным. Даже если по результатам торгов не удалось удовлетворить все кредиторские требования, все обязательства списываются с должника и аннулируются.

Оценка имущества при банкротстве физических лиц. Чего ожидать от финансового управляющего?

Личное банкротство граждан состоит из двух процедур, которые могут вводиться как вместе, так и по отдельности. В случае, если реструктуризация долгов (реабилитационная процедура для граждан в рамках банкротства физлиц) не применялась или же оказалась неэффективной, далее непременно вводится реализация имущества. Одним из мероприятий в этой процедуре является оценка имущества должника при банкротстве, позволяющая установить рыночную стоимость объектов последующей продажи.

Важно! Оценивание проходит в 2 этапа: опись и оценка имущества.

Этап № 1: опись имущества

Финансовый управляющий обязательно проводит опись имущества должника в процедуре реализации. Обычно он ориентируется на перечень собственности, подготовленный должником.

Опись подразумевает составление в установленной форме списка имущества, куда входят:

  • квартира/дом, другие объекты недвижимости;
  • движимое имущество (например, автомобиль);
  • депозиты и другие банковские счета с положительным балансом;
  • объекты залога (например, ипотечное жилье);
  • другое имущество, право собственности на которое подтверждено документально: договор купли-продажи, дарения, иные способы приобретения.

Важно! Перечень собственности должник обязан предоставить еще на стадии обращения в Арбитражный суд. Он прикладывается к заявлению о признании несостоятельности, если гражданин решил признать свое банкротство.

Стоит ли обманывать управляющего, скрывая имущество? Однозначно, нет. Дело в том, что при реализации имущества должника управляющий обязательно проводит проверку. И если окажется, что должник умолчал о земельном участке или дачном домике в другом регионе, он может быть привлечен к ответственности.

После завершения описи осуществляется коррекция списка имущества:

  1. Исключается имущество, защищенное исполнительским (имущественным) иммунитетом. Это собственность, необходимая человеку для жизни, которая не может быть изъята в силу закона: единственное жилье, вещи стоимостью до 10 000 рублей, рабочее оборудование (полный список можно изучить в ст. 446 ГПК РФ).
  2. Разыскивается скрытое имущество. Обнаруженное подлежит включению в конкурсную массу. Также проверяются сделки банкрота за последние 3 года. Если финуправляющий найдет подозрительные договоры, он может их оспорить. В случае признания сделки недействительной имущество возвращают в собственность должника для реализации на торгах. Например, должник за полгода до признания банкротства физического лица продал своей сестре автомобиль по заниженной цене (уже имея просрочки по кредитам). Такой поступок будет расцениваться как нанесение вреда интересам кредиторов. Авто возвратят в конкурсную массу и продадут.

На выходе получается откорректированная опись имущества, где указаны характеристики объектов, их описание и текущее состояние.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Этап № 2: оценка имущества

Оценивание может проводиться:

  • финансовым управляющим;
  • независимыми оценщиками.

Изначально процедуру проводит финуправляющий, однако в ряде случаев приглашаются эксперты:

  • если управляющий не может самостоятельно оценить имущество – тогда расходы за оценку ложатся на плечи управляющего;
  • если кредиторы или сам банкрот не согласны с оценкой управляющего – расходы за услуги оплачивает приглашающая сторона.

Начальную цену залогового имущества определяет Банк-залогодержатель, поэтому услуги оценщиков актуальны при продаже залогового имущества. В потребительском банкротстве это обычно квартира с ипотекой, которая будет продана не смотря на статус единственного жилья.

Управляющий, как правило, руководствуется следующими методами.

  1. Затраты. Для оценки исчисляются затраты, которые возникнут при создании или облагораживании аналогичного имущества. Например, при постройке дома или проведении похожего ремонта.
  2. Сравнение. Цена исчисляется, исходя из аналогичных предложений на рынке.
  3. Доходность. Цена определяется, исходя из дохода, который можно было бы получить от использования имущества.

На основании вышеприведенных факторов формируется окончательная стоимость. Расчет предоставляется для ознакомления заинтересованным сторонам дела.

Может ли финуправляющий специально занижать цену? Вряд ли. Законом о банкротстве ему гарантируется вознаграждение за проведение торгов – 7% от стоимости реализованного имущества. Управляющие заинтересованы в том, чтобы подороже продать имущество. Но если стороны не довольны, они вправе оспорить оценку управляющего в Арбитражном суде.

Если кредиторы и должник согласны с финуправляющим (или стоимость рассчитывалась оценщиками и устроила заинтересованных лиц), управляющий формирует положение о сроках и порядке проведения торгов, указав стоимость и описание имущества. Арбитражный суд рассматривает и утверждает документ, после чего финуправляющий переходит к торгам.

Если у вас возникла необходимость в банкротстве, и вы хотите получить экспертную консультацию – обратитесь к квалифицированным специалистам за помощью! Мы поможем определить, будет ли реализовано ваше имущество при банкротстве, и сделаем все возможное, чтобы вы смогли списать долги с минимальными потерями!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector