Плюсы и минусы страхования имущества

Стоит ли страховать свою квартиру: плюсы и минусы

Большинство жителей России скептически относится к страхованию квартиры. В Америке же, данная процедура считается обязательной. Мысли о страховке недвижимости, чаще всего, возникают после порчи или потери имущества. Из-за несчастных случаев, погодных аномалий и других факторов, есть риск частичного или полного разрушения жилища. Чтобы компенсировать потери, рекомендуется заранее позаботиться о страховке недвижимости.

Особенности процедуры

Гражданин заключает договор со страховым агентством. Страховщик обязан возместить финансовые убытки, возникшие при следующих обстоятельствах:

1. Повреждение недвижимости.
2. Частичная утрата жилья.
3. Полная утрата или гибель имущества.

Можно застраховать квартиру от негативных последствий, вызванных действиями самого владельца. Например, при затоплении соседей.

Как только наступает страховой случай, гражданин направляется в компетентные структуры. В агентство необходимо предоставить документы:

1. Полис страхования.
2. Квитанция, подтверждающая оплату взноса.
3. Доказательство страхового случая и его причины.

В договоре указывается временной период, за который нужно обратиться в компанию. Обычно, он составляет 3-4 дня. Гражданин подробно описывает ситуацию, указывая место, время и причину возникновения страхового случая. Аварийный комиссар проверяет подлинность информации. Если ситуация соответствует описанным фактам, происходит подсчет размера ущерба и финансовых выплат.

Почему стоит застраховать квартиру?

• Индивидуальный подход. При оформлении страхового полиса гражданин может выбрать готовый пакет. Он включает минимальный список возможных случаев. Готовый пакет имеет минимальный страховой взнос. Сумма зависит от площади и стоимости квартиры. Оптимальный вариант — оформление индивидуального пакета. Гражданин сам выбирает предлагаемые условия.
• Денежная компенсация. Страхование недвижимости необходимо для компенсации ущерба, появившегося из-за различных факторов. Многие условия не зависят от владельца квартиры. Частичная или полная потеря жилья может быть из-за климатических и геологических условий, человеческого фактора и пр. При страховом случае, человек получит денежную выплату, чтобы возместить ущерб.
• Восстановление жилья. Большая часть страховых случаев — потопы и пожары. При наличии страховки, человек может восстановить квартиру или приобрести новое жилье. Есть уверенность, что гражданин не останется без крыши над головой.
• Доступность. Так как есть возможность создать уникальный пакет страхового полиса, с учетом всех особенностей жилья, процедура доступна практически всем гражданам. Можно выбрать минимальный вклад, если необходим сам факт страхования, а не сумма денежных выплат.
• Дополнительные условия. Страховые агентства постоянно меняют пакеты и добавляют новые акции. Человек может выбрать самый выгодный вариант. В основном, все компании предоставляют одну услугу, но с небольшими изменениями. Перед страхованием, необходимо изучить все условия и нюансы в нескольких агентствах. Это поможет выбрать самый оптимальный вариант. Многие компании предоставляют онлайн-услуги. Гражданин может оформить страховку на официальном сайте агентства. После окончания всех процедур, необходимо только забрать готовый документ.

Недостатки страхования квартиры

• Бессмысленность. Страховка направлена на возмещение ущерба. При оформлении документа выбираются сроки действия. Если за этот временной период не было никаких чрезвычайных происшествий, потопов, пожаров и других случаев, предусмотренных договором, вся процедура становится бессмысленной. Страхование, действительно, помогает гражданам, попавшим в сложные ситуации, связанные с жильем. Однако нет гарантии, что полис пригодится в будущем.
• Бумажная волокита. Несмотря на то, что все структуры переходят на цифровое обслуживание, а процесс оформления официальных документов осуществляется с помощью современных технологий, для большинства процедур, все равно, необходимо множество документов. Для страхования, могут понадобиться разные бумаги, которые необходимо получить в соответствующих инстанциях. Сбор и предоставление документов отнимает много времени и сил. Проблема находится на стадии решения. Многие люди отказываются от выгодных услуг, из-за сложностей.
• Большое количество информации. При составлении договора, необходимо тщательно изучить официальные сведения. Недобросовестные компании предоставляют гражданам документы с большим количеством информации. Многие люди не читают все данные. При подписании договора, человек дает согласие на невыгодные условия. Последствия возникнут в будущем.
• Грамотность. Чтобы получить максимальную выгоду, необходимо тщательно разобраться в данной сфере. Неграмотность может привести к непониманию важных условий. Консультация с агентом не даст положительного результата, если человек несведущ в особенностях страхования. Так как сфера очень узкая, не каждый может понять все тонкости.
• Обман. Недобросовестные компании стараются навязать невыгодные условия незнающим клиентам. Аферисты предоставляют недействительные документы. Обман раскрывается только после страхового случая. Человек частично или полностью лишается жилья, а компенсации не будет.

Застраховать ли квартиру?

Сейчас данная процедура набирает популярность. Климатические условия в России непостоянные. В случае порчи или потери жилья, страхование поможет компенсировать ущерб. Однако дать абсолютную гарантию, что полис понадобится, невозможно.

Если человек проживает в населенном пункте, где есть риск потопа, рекомендуется застраховать жилье. Помимо климатических условий, есть человеческий фактор — возникновение пожара, затопление соседей и пр.

Перед оформлением страхового полиса, необходимо изучить данный вопрос. Грамотность в этой сфере поможет выбрать максимально выгодный вариант.

​Страховка из коробки: плюсы и минусы

Купить полис страхования имущества в обычном супермаркете или салоне связи? Да, это возможно. Но вот стоит ли… Как работают коробочные продукты, в чем их преимущества и недостатки?

Дело в упаковке

Около девяти лет назад на российском страховом рынке появились так называемые коробочные продукты — полисы с определенным набором наиболее распространенных рисков, фиксированными страховыми суммами и ценой (страховой премией).

Сначала полисы «упаковывали в коробки» только в страховании имущества, где проще было стандартизировать условия страхования, но формат быстро оценили — он распространился и на другие виды полисов. С каждым годом таких предложений становится все больше, появилась возможность добавлять или убирать опции страхования и выбирать подходящую из нескольких страховых сумм. «Коробки» стали появляться даже в наиболее сложных видах, таких, например, как инвестиционное страхование жизни и т. п.

Обычно страховая «коробка» содержит 3—5 вариантов страхового покрытия и цен. Каждый может подобрать для себя оптимальный вариант защиты из уже «упакованных» предложений.

Название «коробка» пошло как раз от «упаковки» продукта — страховки продаются в небольшой ярко оформленной для привлечения внимания бумажной коробке. Вероятно, многие из вас обращали на них внимание в салонах связи, банках, магазинах.

В эту коробку, помимо страхового полиса, он же является и договором страхования, вкладываются условия и памятка страхователя. В ней подробно описываются все нюансы заключенного договора: от объекта страхования, страховой суммы, включенных рисков до инструкции: что делать, если произошел страховой случай, куда звонить, какие документы собирать. Также в «коробках» есть материалы по дополнительным сервисам, которые страховые компании стали активно включать в свои продукты.

Если говорить о страховании имущества, то одно из ключевых преимуществ коробочного страхования — дом или квартира не требуют осмотра и оценки (не нужно тратить время на встречу с экспертом-оценщиком и пускать домой постороннего человека), достаточно приобрести полис с наиболее подходящими условиями.

Процесс оформления полиса занимает не более 5—10 минут, так как договор страхования считается заключенным после оплаты клиентом такой коробки, а из документов достаточно предъявить лишь паспорт.

И самое важное достоинство — стоимость коробочного страхования гораздо ниже, чем классического страхования, поскольку специалисты не выезжают на осмотр, типовые договоры уже разработаны и не требуют дополнительной работы по экспертизе и согласованию, нет необходимости проводить оценку имущества или подтверждать ее стоимость — все уже готово и оформлено при вас за несколько минут.

Легко продают, легко платят

Все это хорошо, скажет «продвинутый» покупатель, а насколько хорошо будет платить страховая компания при наступлении негативных событий? Преимущество коробочных продуктов не только в быстрой продаже, но и в быстром урегулировании. Купив полис в «коробке», клиент может быть уверен, что при наступлении страхового случая ему окажут помощь в размере той суммы, которую он выбрал для защиты своего имущества. Например, если зальют соседи, случится пожар, ограбление или стихийное бедствие — достаточно будет предъявить полис и собрать минимальный пакет документов, чтобы получить компенсацию.

Причем некоторые страховые компании при небольшом ущербе, допустим в размере 100 тыс. рублей, могут осуществить выплату даже без справок из управляющей компании или компетентных органов. В этом случае достаточно обратиться в страховую компанию, полис которой был приобретен, предоставить подтверждающие событие фото и написать заявление на выплату.

При этом важно понимать, что условия и правила страхования, формы полисов, пакеты включенных рисков и исключений из страхового покрытия могут быть различными у разных страховщиков, поэтому, приобретая коробочные продукты, внимательно читайте условия и договор страхования, так как в нем могут быть предусмотрены различные ограничения.

Например, в страховое покрытие может быть включен определенный формат расчета износа вашего имущества, может быть добавлена франшиза — это фиксированная денежная сумма, вычитаемая из страховой выплаты, и т. д.

Основной недостаток «коробок» — в ограничении страховой суммы: особняк в таком формате не застрахуешь. Впрочем, этот недостаток плавно вытекает из главного достоинства — дешевизны продукта и простоты его приобретения.

Второй недостаток состоит в невозможности внести изменение в набор рисков, придется выбирать из предложенного. Если вы считаете, что ваше имущество стоит гораздо дороже предложенной вам страховой суммы или нужно добавить еще рисков к стандартному списку, то стоит застраховать его по классической программе с осмотром и индивидуальными условиями, чтобы при возникновении непредвиденной ситуации можно было полностью компенсировать ущерб.

Но если вы хотите застраховать свою недвижимость быстро, комфортно и недорого, то наиболее оптимальный вариант — это, безусловно, коробочное страхование.

Нужно ли страховать свою жизнь: плюсы и минусы

Страхование – это не всегда плохое решение. Узнайте плюсы и минусы процедуры, чтобы иметь общее представление о ней и почему страховать свою жизнь иногда полезно.

Когда вам нужно страховать свою жизнь

Вам не понадобится страховать свою жизнь, пока у вас не появятся дети. В конце концов, цель этой процедуры состоит в том, чтобы в случае вашей смерти заменить ваш доход людям, которые зависят от него. В некоторых случаях вы можете получить страховку для вашего супруга до того, как у вас появятся дети. Но мало встречается случаев, когда молодые одинокие люди нуждаются в этом. Тем не менее, некоторые страховые агенты будут пытаться продать его вам.

Страховать свою жизнь

И все-таки, когда вы должны купить страхование жизни

Есть одно интересное возможное исключение: если вы окончили университет с большими долгами по студенческим займам, которые подписал родитель, вы или ваши родители, возможно, захотите получить полис страхования жизни, чтобы покрыть остаток займов. В этом случае, выберите срок этой процедуры достаточный, чтобы покрыть непогашенный долг.

Избегайте страховых продуктов, предназначенных только для погашения ваших займов, и помните, что эта страховка нужна вам только в том случае, если ваши кредиты имеют поручителей. Если вы являетесь единственным подписавшим лицом по вашим кредитам и вы умираете, родитель не может нести юридическую ответственность за эти долги.

Зачем нужно страховать свою жизнь и что это дает

В запутанном мире страхования существуют два основных типа: срочное и пожизненное.

Срок страхования жизни: вы платите страховые взносы за определенный срок (обычно 20 или 30 лет), и если вы умрете в течение этого срока, страховщик выплачивает пособие вашим оставшимся в живых родственникам. Но срок страхования подобен страхованию автомобиля: если вы перестанете платить страховые взносы, вы потеряете страховку.

Пожизненное означает, что ваша страховка сохраняется до тех пор, пока вы платите взносы. Кроме того, часть денег, которые вы платите в виде премий, накапливается как денежная сумма. Вы можете использовать эту сумму, чтобы накопить пенсионный капитал обеспечить, или даже брать кредиты под залог на протяжении всей вашей жизни. Большая разница между полным страхованием жизни и универсальным заключается в том, что все премии устанавливаются на всю жизнь, а универсальное страхование жизни позволяет вам корректировать премии и пособия в случае смерти по мере необходимости.

Плюсы и минусы страхования жизни

Плюсы

При условии, что вы платите ежемесячные страховые взносы, весь полис страхования жизни обеспечит безопасность на всю жизнь. Такая идея утешает многих клиентов.

Страхования жизни в целом отличается от срочного тем, что в нем предусмотрено как пособие в случае смерти, так и сберегательный счет. Часть вашего платежа по страховке откладывается на сберегательном счете, который часто предназначен для пенсионного обеспечения. Страховые агенты называют это «принудительными сбережениями».

Вы можете снять или взять взаймы под денежную стоимость своей накопительной части страхового полиса. Кроме того, если вы отживаете срок действия политики, вы можете получить возврат денег, который служит еще одной функцией безопасности, облегчающей умы потребителей.

Минусы

Без сомнения, самый большой недостаток — это стоимость. Фактическая стоимость любого страхования жизни варьируется в зависимости от ряда факторов. К ним относятся ваш возраст, курите ли вы, срок действия полиса, размер страховки и ваше здоровье.

Но стоимость страхования жизни в целом может легко превысить срок полиса с той же выплатой смерти на тысячи долларов в год. Как правило, ожидайте, что полные политики в течение всей жизни будут стоить в 5–10 раз дороже, чем сопоставимые политики.

Нужно ли страховать свою жизнь

Советы тем, кто решил страховать свою жизнь

Лучше заплатить более дешевую премию и иметь оставшиеся сбережения, чтобы инвестировать, использовать в качестве чрезвычайного фонда или тратить по мере необходимости. Вся жизнь – некое вложение. Поскольку денежные счета на всю жизнь часто платят около 5–6 процентов до уплаты комиссий, общепринятым мнением было то, что в долгосрочной перспективе вы могли бы лучше инвестировать самостоятельно.

Но плохие показатели рынка в последние годы вполне понятны для некоторых инвесторов. Но прежде чем принять решение о том, что вся жизнь является хорошей инвестицией, вы должны рассмотреть размер комиссий, которые не маленькие.

Только эксперт может сказать, является ли такая политика хорошей сделкой. Если вы все еще на пути к пожизненной страховой политике, то ключом к пониманию является внутренняя норма прибыли – это возвращение после снятия всех сборов. Кроме того, помните, что денежная стоимость целого полиса страхования жизни начинает приносить значительную прибыль только после того, как вы придерживаетесь его в течение 20 лет и более. Это может быть инструментом, который страховщики используют для продажи полисов 20-летним (посмотрите на деньги, которые будут у вас в банке, когда вам 40!), Но вы должны понимать, что вы попрощаетесь с большой суммой в течение длительного времени.

Страхование жизни может быть хорошей идеей для состоятельных, молодых семей. Не существует универсальных правил о покупке данной услуги. У каждого человека свои соображения. Но, в частности, для состоятельных семей в возрасте от 30 до 40 лет страхование жизни в целом может быть полезным в качестве инструмента планирования недвижимости, поскольку вы можете создать страховой траст, который платит налоги на недвижимость из доходов полиса, а затем передать доверие наследникам.

Срок страхования жизни

Теперь, когда вы знаете плюсы и минусы всего страхования жизни, вы можете подумать, какой термин лучше для вас.

Процесс покупки страхования жизни – немного головная боль, но начать, по крайней мере, легко. Если у вас есть местный независимый страховой агент, с которым вы работаете по страхованию дома или автомобиля, он также может помочь вам начать работу. После того, как вы определили требуемую политику и заполните заявление, вам будет необходимо пройти медицинский осмотр и сдать кровь Компании по страхованию жизни должны убедиться, что вы достаточно здоровы, чтобы застраховать. Это означает, что недавние медицинские диагнозы могут сработать против вас, и это хорошая причина получить страховку жизни, как только она вам понадобится, когда вы молоды

Должен ли я страховать свою жизнь

Имеет ли смысл страхования жизни для вас, зависит от ваших финансовых целей. Если вашей основной целью при получении такой услуги является получение пособия по смерти, которое поможет покрыть расходы вашей семьи, если вы скончались, анализ показывает, что другие продукты, вероятно, лучше подходят с учетом стоимости всей страховки.

Целостное страхование жизни полезно рассмотреть, если вы заинтересованы в преимуществах наличия страховки, но также хотите использовать денежную стоимость в качестве инвестиционного инструмента. Например, если вы являетесь молодым родителем с высоким доходом, вы, возможно, согласитесь с более высокими расходами и сможете получить более низкую годовую премию, покупая в раннем возрасте.

Страхование вашей жизни не является хорошей отдельной инвестицией. Если вы только начинаете сберегать и инвестировать для выхода на пенсию, то, вероятно, не самое лучшее место для начала. Тем не менее, если у вас уже есть работоспособный аварийный фонд, и вы ищете новые налоговые счета для пенсионного или имущественного планирования, обязательно следует рассмотреть возможность покупки такой услуги.

Нужно ли страховать свою жизнь: плюсы и минусы

Когда стоит страховать свою жизнь

Если вы не уверены, подходит ли вам страховой пакет на постоянной основе, вот несколько общих сценариев, в которых другой продукт будет вам полезнее:

У вас есть значительные непогашенные кредиты или предстоящие расходы

У вас есть ипотека или отправка вашего ребенка в колледж, и вы хотите убедиться, что они будут покрыты. В таких ситуациях вам, вероятно, лучше будет воспользоваться полисом страхования жизни.

Вы хотите получить покрытие расходов на всю жизнь

Делайте это заранее, чтобы ваша семья не оказалась в сложной финансовой ситуации, покрывающей ваши окончательные расходы, или просто убедится, что у них есть деньги на случай, если что-нибудь случится. В этих ситуациях вам следует изучить альтернативные варианты страхования полных расходов на конечные расходы и гарантированного универсального страхования жизни, поскольку они предусматривают более низкие страховые взносы для долгосрочного покрытия.

Плюсы и минусы коробочного страхования недвижимости

Относительно новым продуктом на рынке страховых услуг является коробочное страхование.

Этот продукт используется для множества объектов: движимого и недвижимого имущества, бизнеса, рисков, связанных с авариями, несчастными случаями и ДТП, выездом за рубеж.

Страхование недвижимости таким способом тоже не лишено преимуществ – основными из них являются легкость и быстрота оформления полиса.

Такой полис включает в себя сразу несколько страховых продуктов, предоставляя клиенту возможность выбрать тот набор, который ему подходит больше всего.

Что представляет собой коробочное страхование

Коробочное страхование – это готовый продукт, который представляет собой страховой полис с заранее определенными данными: ценой, перечнем рисков, лимитами страхования и условиями оплаты.

В отличие от стандартного способа оформления услуг, когда клиент сам выбирает необходимые ему элементы и в итоге формирует конечный пакет, страхование в коробке таких действий не предусматривает.

Другое название данного продукта – экспресс — страхование. Это название отражает основное преимущество страхования в коробке – его быстроту и минимальные временные затраты.

Для покупки полиса даже не обязательно общаться с сотрудниками страховой компании – в большинстве случаев его можно самостоятельно приобрести при помощи интернет-банкинга или оплатив выбранный пакет через банкомат.

Несмотря на такую легкость приобретения, условия полиса чаще всего очень выгодные и не имеют существенных ограничений.

Страхование в коробке: для каких объектов и рисков лучше использовать

Экспресс — страхование часто используется для недвижимости, потому что, на фоне обычной страховки, оно имеет множество преимуществ.

Главным является простая и быстрая процедура оформления – не нужно собирать множество бумаг и справок, делать опись имущества и проводить оценку стоимости квартиры или дома.

Все делается с минимальным количеством усилий, а из документов клиенту понадобится один лишь паспорт.

Коробочные продукты предусматривают возможность застраховать недвижимость от различных рисков, например:

• повреждение несущих конструкций и отделки квартиры или дома;
• кража вещей и имущества, которые находятся в жилье;
• последствия пожара или потопа (как для своего жилища, так и для соседского);
• противоправные действия третьих лиц;
• взрывы бытового газа;
• негативные последствия, полученные в результате стихийных бедствий.

Несмотря на массу преимуществ, экспресс — страхование все же больше подходит для недорогой недвижимости.

В этом случае экономия на полисе оправдана, поскольку сумма страхового возмещения все равно не будет большой.

Однако если имущество дорогостоящее, то лучше потратить дополнительное время и силы и оформить индивидуальный полис – с проведением описи и реальной оценки стоимости недвижимости.

В случае ее серьезного повреждения можно будет получить намного большую сумму компенсации за понесенный ущерб.

Отличительные особенности коробочного страхования

На первых этапах применения коробочные продукты сильно отличались от стандартных программ – поскольку это было непроверенной новинкой, страховщики не решались брать на себя большую ответственность.

Различия проявлялись во всяческих исключениях из страховых случаев, установлении сублимитов и т.д.

На данном этапе использования экспресс-страховки практически все ограничения убраны, а широкое разнообразие условий пакета делает его даже более привлекательным, чем классическая программа.

Основная характеристика коробочного страхования – максимальная стандартизация продаваемых полисов.

То есть страховщик не ставит себе целью находить индивидуальный подход к каждому клиенту и разрабатывать условия договора, подходящие именно для него.

Полис составлен таким образом, чтобы максимально удовлетворить потребности и охватить при этом широкий круг потенциальных клиентов.

Простота в оформлении и отсутствие требований к пакету документов могут показаться идеальными условиями для клиентов-мошенников.

Поскольку оценка стоимости имущества не проводится, клиент может заявить любую сумму, даже в разы превышающую реальную стоимость жилья (например, не 20 тыс. долларов, а 200 тыс.).

Однако при наступлении страхового случая такой клиент не получит ничего – согласно условиям договора, предоставление недостоверных сведений является основанием для его расторжения.

Возможно Вас заинтересует страхование движимого имущества в квартире, как правильно оформить полис и на что лучше обращать внимание при составлении договора.

Или прочтите ТУТ про осуществление страховой выплаты и необходимые для этого документы.

Типовые условия покупки пакета

Сфера недвижимости является одной из наименее рискованных для страховщиков, особенно на фоне страховых возмещений, связанных с ДТП или другими автомобильными рисками.

Также объекты недвижимости легко стандартизировать, подогнать под некий шаблон – стоит лишь один раз потратить время на разработку типовых условий договора.

Поэтому именно в этой сфере выгодно разрабатывать и продавать коробочные страховки.

При покупке полиса нужно внимательно читать его условия и полный перечень рисков, которые он будет покрывать.

Особое внимание нужно уделять толкованию отдельных фраз, которыми обозначены риски.

Например, может быть указано, что покрывается ущерб от огня или от пожара.

Первое понятие более широкое – страховое возмещение будет даже в случае намеренного поджога или взрыва.

Во втором случае компенсация возможна только за последствия случайно возникшего пожара – если возгорание произошло по другим причинам, денег клиент не получит.

Страховые компании чаще всего разрабатывают несколько пакетов страховки – для клиентов с различными финансовыми возможностями.

Величина страховых взносов будет напрямую зависеть от максимального лимита, поскольку она устанавливается в процентном отношении от него.

Плюсы и минусы страховки в коробке

Как и любой страховой продукт, коробочное страхование имеет как преимущества, так и недостатки.

К плюсам от оформления такого полиса можно отнести:

Минимальные временные затраты. Обычно на покупку полиса тратится всего 10-15 минут. Это связано с тем, что клиенту не нужно выбирать условия и составлять подходящий для себя пакет – все это уже сделано ранее, остается лишь выбирать.

Простота оформления. Страхователь может просто просмотреть условия каждого представленного полиса и выбрать тот, чьи условия ему подходят больше всего.

Отсутствие необходимости собирать множество документов. Клиент не должен собирать различные справки, предоставлять результаты проведенной оценки стоимости квартиры или дома, выписки из домовой книги и т.п. Полис оформляется без всех этих документов, нужен один лишь паспорт.

Экономия на стоимости страховки. Обычно страховые услуги в коробке стоят дешевле, чем при покупке каждой из них по отдельности. Более низкая цена связана с тем, что на разработку полиса тратится меньше усилий, чем на заключение индивидуального договора.

Возможность оформления страховки на довольно высокую сумму. Конкретная сумма максимального лимита устанавливается отдельно страховой компанией, но клиент может застраховать даже дорогостоящую недвижимость – в этом случае страховые взносы тоже будут выше.

Множество преимуществ есть и для страховщика:

• возможность привлечь новых клиентов;
• экономия на финансовых и временных расходах – сотрудникам не придется ездить на осмотр объекта, работать с клиентом, готовить его договор и т.д.;
• упрощение функционирования компании в целом – все продаваемые продукты и происходящие при этом процессы максимально стандартизированы и упрощены.

Несмотря на большое количество преимуществ, выделяются также и некоторые недостатки экспресс — страхования для клиента:

Отсутствие возможности точно установить сумму страховки. По правилам она должна соответствовать стоимости жилья, однако это требование часто не выполняется, так как оценка имущества не проводится. Если в договоре будет указана завышенная сумма, страхователь переплатит за полис. Если сумма будет заниженной – его риски покроются не полностью, и в случае необходимости он не сможет возместить весь ущерб.

Стандартизация и недостаточная гибкость полиса. Клиент может либо приобрести готовый продукт, со всеми включенными в него условиями, либо оформить договор на общих основаниях. Выбросить из коробки какое-то одно условие или заменить его другим не получится.

Отсутствие квалифицированной помощи специалистов страховой компании. При экспресс-страховании клиент полностью берет на себя ответственность за выбор приобретаемых условий и поэтому он должен предусмотреть все возможные риски. В ситуации с классическим страхованием эти функции выполняет специалист.

Непринятие во внимание факторов, понижающих или повышающих риск. Например, если оформляется договор по классическим условиям, то его стоимость для деревянного и кирпичного дома будет разной (поскольку последний более пожароустойчив). При экспресс-страховании никакой разницы в цене в таком случае не будет.

Узнайте как оформить страхование к бракосочетанию, а также об истории свадебного страхования в СССР.

О медицинском страховании иностранных граждан читайте в ЭТОЙ статье.

Всё о получении СНИЛС по интернету и для чего он может Вам понадобиться:

Нормативная база

В законодательстве РФ не имеется четко установленных требований, связанных с обязательным страхованием жилья или другой недвижимости граждан.

Поэтому данный вид страхования носит исключительно добровольный характер.

Продажа коробочных продуктов, как и других страховок, осуществляется в соответствии с такими нормативно-правовыми актами:

• Гражданский кодекс РФ;
• Налоговый кодекс РФ;
• ФЗ «Об организации страхового дела».

Таким образом, продажа страхового полиса в коробке является выгодным и перспективным направлением современного рынка страховых услуг.

Можно выделить основные рекомендации, связанные с оформлением такого полиса:

Данный вариант больше всего подходит для страхования недорогого жилья, небольших дач и домов. Для элитных квартир и загородных коттеджей лучше использовать классический способ страхования.

Чтобы оформить полис, не нужно собирать множество документов и проводить сложные процедуры – нужен лишь паспорт. В некоторых случаях можно даже не идти в страховую компанию – полисы оформляются в интернете или банке.

При оформлении полиса лучше указывать достоверные сведения относительно состояния недвижимости и ее примерной стоимости – при сильных расхождениях этих данных с действительностью договор может быть признан недействительным.

Какую страховку недвижимости выбрать

Виды имущественного страхования: положительные и отрицательные стороны

Виды имущественного страхования и как определить, какое имущество подлежит страхованию, а какое нет? На данный момент страховые услуги становятся все более и более популярны. Связано это с тем, что многие предприниматели, да и частные лица, поняли, что платить за стабильность это нормально. И иметь уверенность в завтрашнем дне с гарантиями, прописанными в договоре, который имеет юридическую силу, тоже.

Тем более, что обязательное страхование автогражданской ответственности стало для всех привычным делом. Да и КАСКО тоже становится все популярнее. Во-многом это происходит, конечно, за счет залоговых машин, которые проданы в кредит или в лизинг, но людям в любом случае становится привычнее страховать свое имущество.

Но, конечно же, не все так радужно, как бы всем того хотелось. Есть достаточно много скользких моментов в этом вопросе и подводных камней, которые нужно обязательно учесть и по возможности обходить, если вы хотите на самом деле гарантии и уверенность в завтрашнем дне. А если конкретнее, то просто получить полагающиеся вам выплаты в полном объеме, если страховой случай, все же, наступит.

Имущественное страхование

Что включает в себя имущественное страхование:

• страхование средств наземного, воздушного или водного транспорта;
• страхование ценных грузов и посылок;
• страхование имущественных и финансовых рисков;
• страхование недвижимости.

Объект страхования, в данной ситуации, это имущественные интересы физического или юридического лица. Они страхуются, если связаны с пользованием, распоряжением или владением имуществом, страхованием гражданской ответственности и с предпринимательскими рисками и иже с ними.

• Как правило, имущественные интересы определяются следующим образом;
• риск гибели, утраты, повреждения или недостачи данного конкретного имущества;
• риск наступления гражданской ответственности, например, в связи травмой, гибелью, вреда здоровью или имущества третьих лиц;
• предпринимательский риск в разных его формах.

Какие могут быть подводные камни у имущественного страхования

Когда вы заключаете договор имущественного страхования, помните, что перечитать этот документ надо очень внимательно, обратить внимание на все, что там написано, особенно, на ссылки, звездочки и самый мелкий шрифт.

К сожалению, многие страховые компании составляют свои договоры таким образом, что бы выплаты по ним получить было максимально сложно, если вообще возможно. Конечно, есть огромное количество выигранных у недобросовестных компаний судов, и их становится все больше.

Но навряд ли кому-то хочется получать страховую выплату через долгое и тяжелое разбирательство. При этом, взносы в любом случае придется платить регулярно и в полной мере, что делает подобные ситуации вдвойне неприятными.

Вообще, лучше всего показать договор юристу, и прочитать его вместе с ним. Ведь обычно страхуют на достаточно большие суммы и в тех ситуациях, когда потери будут на самом деле катастрофичными.

Положительные стороны имущественного страхования

Самый главный плюс в страховании имущества это уверенность, что вы его не утратите полностью и безвозвратно. Если дача сгорит, вы сможете построить новую, если с машиной случится авария, то вам ее починит страховая компания за свой счет.

Помимо этого, часто требуется страховка для залогового имущества. В том числе и банки относятся значительно более благосклонно, когда обязательства по кредиту заемщик согласен страховать.

В каком случае страхование необходимо

Конечно, это ОСАГО, обязательная страховка, без которой никакой автомобилист не имеет права выехать на дорогу.

Очень актуально страхование недвижимости, квартир и дач, особенно последних. К сожалению, не смотря на все старания и противопожарные меры, возгорания в дачных поселках это привычная, хоть и очень печальная ситуация.

И во всех случаях, когда имущество на самом деле важно. Это касается и автомобиля, и имущественных интересов. Для бизнеса страхование вообще крайняя необходимость. Достаточно часто совершаются и ограбления и просто порча имущества. Вандала, который разбил витрину стоимостью в сто тысяч рублей могут и не найти вообще, да и если найдут, возмещать эту сумму он может очень долго.

Тогда как страховая компания сделает выплату в указанные по договору сроки и предприниматель быстро сможет восстановить порядок и в кратчайшие сроки возобновить свою деятельность. И выгода здесь очевидна, так как исключает большие простои в работе и компенсацию гарантирует по договорю, имеющему юридическую силу.

Как выбрать страховую компанию

Конечно, начать стоит с поиска рекомендаций. И именно от тех людей, которым пришлось получать страховые выплаты. Уточните у них, не было ли проблем с документами и самой страховой компанией, в полной ли мере произвели выплаты, не было ли попыток избежать обязательств по договору и прочие детали.

Не стоит и обходить вниманием отзывы в интернете. Сейчас на крупных сайтах с отзывами, да и на простых форумах в социальных сетях про каждую действительно большую страховую компанию есть хотя бы один отклик.

Но, как правило, их значительно больше. И есть рассказы и просто удачные и быстрые выплаты, а есть и длительные повествования про тяжелые и затянутые судебные разбирательства и не всегда с положительным исходом. Хотя, в такой ситуации само по себе судебное разбирательство уже отношения к положительному исходу дела не имеет как факт.

Перед тем как подписать договор о страховании, сначала покажите его опытному юристу на предмет подвохов и скрытых условий.

Выбирайте только крупную страховую компанию с хорошей репутацией. Избегайте страховщиков, которые регулярно судятся со своими клиентами. Это говорит о том, что с ними могут быть проблемы.

Важно выбирать страховщика не по размерам страховых взносов, а по размеру выплат и хорошей репутации.

Выбирая пакетную услугу по страховке, помните, что она может быть не только выгодной по цене, но и урезанной по выплатам. Обязательно со всем вниманием изучите условия до покупки такого полиса.