Страхование недвижимого имущества юридических лиц
Shedevr-24.ru

Юридический портал

Страхование недвижимого имущества юридических лиц

Особенности и правила страхования имущества предприятий и организаций

Каждый может пострадать от потери имущества в результате пожара, подтопления, кражи, но потери предприятия бывают особенно велики. Порча или утрата имущества может привести к простоям производства, сокращению заработной платы сотрудников и в итоге – лишению прибыли. Самым разумным решением владельца бизнеса будет страхование имущества организации: тогда возможные потери сократятся до 0,15–1,5 процентов стоимости имущества, уплаченных страховщику в качестве взноса.

Что относится к страхованию имущества юридических лиц, и каких видов оно бывает?

В наше время большинство страховых компаний оказывают услуги по страхованию имущества юридических лиц. К основной группе рисков, покрытие которых обеспечивается договором страхования, относятся следующие их виды:

  • Пожар.
  • Удар молнии.
  • Взрывы: преимущественно – газового оборудования: паровых котлов, газопроводов.
  • Стихийные бедствия: наводнение, засуха, землетрясение, ураган, смерч, град, обвалы, оползни и т. д.
  • Воздействие воды: подтопление от соседних объектов или грунтовых вод, прорывы водо- и теплопроводов, противопожарных систем.
  • Противоправные действия третьих лиц: кража, грабеж, хулиганство.
  • Разбивание окон, витрин и других стеклянных конструкций.
  • Падение посторонних предметов: деревьев, световых опор, летательных аппаратов и их частей.
  • Наезд наземного транспортного средства.

Из указанных страховых случаев наиболее распространенными являются пожары и порча имущества водой. Часто эти два пункта априори входят в страховой полис предприятия, а включение прочих рисков оговаривается отдельно. Страховые компании могут также предложить застраховать имущество от сбоев в работе оборудования, в том числе возгорания электроприборов и поломки механизмов, порчи продуктов и так далее.

Вопрос о количестве покрываемых страховкой объектов имущества также оговаривается отдельно с каждым предприятием. Идеальный вариант – застраховать и производственные, и складские помещения, и офисы, а также включить в страховку всю имеющуюся технику и мебель.

Страховые компании готовы оформить документы на следующие виды движимого и недвижимого имущества:

  • все виды сооружений, строений, зданий, помещений;
  • недострой;
  • инженерные сети;
  • оборудование всех типов: производственное, торговое, офисное;
  • инвентарь, технику: бытовую, электронную, вычислительную;
  • мебель, предметы интерьера;
  • товар, включая сырье и материалы, полуфабрикаты, готовую продукцию;
  • наличные деньги в кассах и сейфах;
  • транспортные средства, находящиеся на хранении (не используемые);
  • земельные участки;
  • имущество, находящееся с наружной стороны здания (рекламные установки, вывески, освещение и т. д.).

Страховка для юрлиц оформляется как на имущество в комплексе, так и на определенные объекты по выбору клиента, в том числе отдельные конструктивные элементы зданий. Сегодня возможно застраховать практически любое имущество организации, за исключением, пожалуй, зеленых насаждений.

Особенности страхования имущества юридических лиц

Каждый вид страхования связан со своими нюансами, которые нужно предварительно вдумчиво изучить и обговорить со страховщиком еще до подписания договора. Правила страхования имущества юридических лиц предусматривают страховые выплаты только в том случае, если предприятие не виновно в порче имущества вследствие халатности или по другим причинам. Например, пожар произошел из-за неисправности электропроводки или противопожарной сигнализации, юрлицо предупреждалось об устранении данных нарушений, но не приняло соответствующих мер. В этом случае страховщик не возместит ущерб, нанесенный имуществу предприятия.

В каждой ситуации наличие страхового случая должно подтверждаться экспертными заключениями: актом от МЧС после пожара, удара молнии, стихийных бедствий, протоколом полиции в случае кражи (ряд страховых организаций выплачивает возмещение ущерба только при заведении уголовного дела), заключением газовой службы при взрыве газового оборудования и т. п.

Как правило, еще до заключения договора, при осмотре и оценке имущества предприятия, страховщик может потребовать от юрлица устранить нарушения правил хранения вещей, произвести ремонт помещений и оборудования, если их состояние может способствовать разрушению помещений, затоплениям, возгораниям и другим происшествиям.

Что касается объема покрытия, то особенности страхования имущества юридических лиц позволяют включать в полис не только собственность предприятия, но и объекты, находящиеся в аренде, лизинге, прокате.

Условия страхования имущества юридических лиц

Договор страхования имущества предприятий заключается обычно на срок от 1 до 12 месяцев, реже – на два или три года. Для тех, кто желает застраховать имущество, но в течение года передать его в пользование другим лицам, существует вариант краткосрочного страхового покрытия, когда договор заключается на год, а при переходе имущества другому юрлицу страховщик возвращает часть взносов, за исключением расходов на заключение договора, проведение экспертизы.

Тарифы страховых компаний находятся чаще всего в диапазоне 0,5–1,5 % от страховой суммы, иначе – стоимости застрахованного имущества. В отдельных случаях для определения страховой суммы может быть задействован оценщик.

Существует два вида оплаты страховой премии:

  • единовременным платежом;
  • в рассрочку: 50 % суммы в первые 3–5 дней после заключения договора и остальные 50 % в течение последующих трех месяцев;
  • ежеквартальные платежи (не обязательно равные).

Что влияет на размер страхового тарифа?

  • Количество застрахованных рисков.
  • Стоимость и размер имущества компании.
  • Техническое состояния имущества (степень его износа).
  • Наличие систем безопасности, дополнительно защищающих объекты предприятия от повреждения.
  • Вероятность возникновения рисков: нахождение поблизости опасных производств, географическое расположение объекта и т. д.
  • Квалификация сотрудников компании.
  • Уровень доходов предприятия.
  • Размер франшизы и другие факторы.

Важно иметь в виду, что многие страховые организации предлагают своим постоянным клиентам скидки, льготные тарифы на страхование имущества, если ранее не возникало страховых случаев.

В целом, практика страхования юрлиц в России показывает, что отечественные предприятия постепенно поворачиваются к западной модели предупреждения серьезных финансовых потерь. Небольшие взносы позволяют гарантировать предприятию стабильность даже в самые тяжелые для компании времена.

Дополнительными стимулами к страхованию имущества юридических лиц являются требования кредитных организаций и иностранных инвесторов к наличию страховки, а также некоторые налоговые льготы (см. ст. 263 Налогового кодекса РФ).

Страхование имущества юридических лиц

В настоящее время процедура страхования играет огромную роль в российской рыночной экономике. Многие коммерческие и государственные организации, а также индивидуальные предприниматели благодаря страховым полисам значительно снижают существующие риски.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Своевременное страхование имущества юридических лиц позволяет стабилизировать все производственные процессы, а также более активно развивать свой бизнес в разных направлениях.

Руководители компаний сегодня имеют возможность застраховать имущество от всех рисков, что в свою очередь позволит им в будущем снизить потери при наступлении страховых случаев.

Читать еще:  Судебная практика по договору безвозмездного пользования имуществом

Что это такое

Страхование движимого и недвижимого имущества юридических лиц предназначено для уменьшения их финансовых потерь при наступлении страхового случая, указанного в соответствующем договоре.

Данную процедуру можно отнести к разновидности имущественного страхования, которое стало пользоваться в последнее время большой популярностью.

Страховые компании берут на себя обязательства возмещать ущерб предстателям среднего и малого бизнеса, в случае чрезвычайного происшествия, повлекшего за собой частичное или полное повреждение движимого и недвижимого имущества.

Принять участие в процедуре страхования имущества юридических лиц могут следующие представители малого и среднего бизнеса:

  • индивидуальные предприниматели;
  • нотариусы;
  • адвокаты;
  • юридические лица;
  • государственные предприятия;
  • муниципальные органы.

Представители малого и среднего бизнеса, осуществляющие свою хозяйственную деятельность в статусе юридических лиц, во время участия в процедуре имущественного страхования именуются страхователями, которые имеют возможность:

  • заключать договора со страховой компанией в пользу третьих лиц;
  • самостоятельно назначать получателей страховых выплат;
  • при необходимости осуществлять замену выгодополучателей (до момента наступления страхового случая) т. д.

Страховщиками могут стать юридические лица, независимо от формы собственности, которые зарегистрировали в Государственных органах этот вид деятельности и имеют все необходимые разрешительные документы и соответствующие лицензии.

Этот порядок регламентируется Федеральным законодательством, действующим на территории Российской Федерации.

Особенности

Процедура страхования имущества юридических лиц имеет ряд особенностей, с которыми должны ознакомиться представители среднего и малого бизнеса, прежде чем оформить страховой полис.

Во-первых, руководителям коммерческих или государственных компаний необходимо учитывать, что при заключении договора со страховщиком следует руководствоваться Правилами страхования, в которых особое внимание уделяется всем видам рисков.

Во-вторых, юридические лица должны самостоятельно выработать такие правила, которые в последствие должны пройти обязательную государственную регистрацию.

Юридические лица могут застраховать и другие виды имущества, заключив со страховой компанией специальный договор.

Страховым полисом будет защищаться конкретный объект основных средств, который передан в компанию во временное пользование, для проведения различных исследований, научных экспериментов и т. д.

Страховая компания при подписании с представителем среднего и малого бизнеса берёт на себя страховую ответственность.

В обязанности страхователя входит:

  • фиксация наступившего страхового случая;
  • быстрое рассмотрение заявления от юридического лица;
  • выплата компенсации в установленные договором роки.

При наступлении чрезвычайного происшествия, повлекшего за собой порчу имущества юридического лица, страховая компания отправляет своего представителя на место, для фиксации наступившего страхового случая.

В соответствии с Федеральным законодательством, при заключении договора страховая компания оговаривает с представителем малого или среднего бизнеса форс-мажор, при наступлении которого страховщик освобождается от взятых на себя обязательств.

К форс-мажорной ситуации можно причислить следующее:

  • начало военных действий;
  • введение правительством стран чрезвычайного положения;
  • конфискация имущества по решению суда;
  • забастовки и народные восстания;
  • реквизиция имущества и т. д.

Страховщик освобождается от обязанности выплачивать денежную компенсацию юридическому лицу в следующих случаях:

  • если будет доказано, что повреждение имущества произошло вследствие умышленного действия преступников, действующих по указанию страхователя;
  • если повреждение движимого или недвижимого имущества произошло в результате самовозгорания;
  • имущество было подвергнуто естественным процессам гниения или коррозии.

Юридические лица, заключающие договор страхования имущества, должны разграничивать следующие понятия:

  1. Утратой является полная гибель или пропажа движимого или недвижимого имущества.
  2. Повреждением считается нанесение ущерба имуществу, которое после этого подлежит восстановлению.
  3. Полной гибелью является уничтожение объекта имущества, которое уже не подлежит восстановлению.
  4. Пропажей имущества является безвестное нахождение объектов страхования.

Про виды ипотечного страхования читайте здесь.

Правила

На сегодняшний день существуют определённые правила страхования, которые должны быть учтены при оформлении соответствующего договора, который может быть заключён на срок от 3-х месяцев до 1 года.

Для расчёта стоимости объектов страхования учитывается:

  • рыночная стоимость имущества (подтверждённая документально);
  • остаточная стоимость движимого или недвижимого имущества, с учётом начисленной амортизации;
  • стоимость имущества готовой продукции) с учётом всех понесённых затрат и торговой наценки.

В процедуре имущественного страхования не могут принимать участие следующие объекты:

  • недвижимое и движимое имущество, расположенное в зоне частых стихийных бедствий;
  • дамбы и плотины;
  • мосты;
  • ценные бумаги и наличные денежные средства;
  • документы;
  • площадки, предназначенные для стоянки автомобильного транспорта;
  • тротуары и дороги с асфальтным покрытием;
  • земляные сооружения и т. д.

В страховой договор могут быть включены и дополнительные пункты:

  • франшиза;
  • другие обязательства сторон;
  • дополнительные условия, по которым могут осуществляться компенсационные выплаты и т. д.

Что является объектом

В соответствии с российским Федеральным законодательством объектом страхования может быть любое движимое и недвижимое имущество, которое числится на балансе юридического лица и задействовано в его предпринимательской деятельности.

Полис, оформляемый при страховании имущества юридических лиц, призван защищать различные объекты, числящиеся на балансе коммерческих или государственных компаний, к которым можно причислить следующее:

  • строения, здания, сооружения, объекты незаконченного строительства;
  • станки, оборудование и другая производственная техника;
  • инвентарь и офисное оборудование;
  • готовая продукция, сырьё и материалы;
  • нематериальные активы;
  • специальное оборудование;
  • горюче-смазочные материалы;
  • транспортные средства;
  • средства связи;
  • другое движимое и недвижимое имущество.

В соответствии с действующим на территории Российской Федерации законодательством, представители среднего и малого бизнеса имеют возможность оформить страховку на имущество, полученное ними на следующих условиях:

  • приобретено за денежные средства компании;
  • передано на баланс компании в качестве взносов учредителе;
  • безвозмездно получено (подарено, найдено и т. д.) и поставлено на баланс.

По дополнительному страховому договору можно оформить полис на движимое и недвижимое имущество, которое было:

  • получено во временное пользование по договору аренды;
  • получено на ответственное хранение;
  • получено на переработку или ремонт и т. д.

Какие могут быть риски

Юридические лица, на балансе которых числится движимое или недвижимое имущество, в процессе осуществления своей хозяйственной деятельности могут столкнуться с различными рисками, несущими за собой большие финансовые потери:

  • стихийные бедствия и негативные природные явления (землетрясение, наводнение, обвал, оползни, удар молнии, ураган, снегопад и т. д.);
  • пожар, взрыв;
  • повреждение имущества из-за неисправности коммуникационных систем (отопления, канализации, водопровода и т. д.);
  • хищение, разбой, вандализм, разбой;
  • повреждение имущества в результате транспортного происшествия на дороге, на воде, в воздухе и т. д.

Как описывается в договоре

В настоящее время юридические лица имеют возможность заключать три типа договоров на страхование имущества:

В страховом договоре уполномоченный представитель коммерческой или государственной компании может указать все имущественные интересы, которые проявляются при наступлении любого из страховых случаев:

  • при краже;
  • при повреждении;
  • при уничтожении;
  • при разрушении;
  • при затоплении.

Обязательное и добровольное страхование

Страховые компании предлагают коммерческим и государственным компаниям полисы по добровольному и обязательному страхованию имущества.

Читать еще:  Способы отчуждения недвижимого имущества

В соответствии с действующим российским законодательством процедура обязательно страхования может затрагивать только то движимое и недвижимое имущество, которое числится на балансе юридических лиц.

При добровольном страховании имущества юридических лиц существуют следующие особенности:

  • руководитель коммерческой или государственной компании может по своему усмотрению выбирать страховую компанию, с которой будет заключён соответствующий договор;
  • юридическое лицо, владеющее движимым или недвижимым имуществом, может самостоятельно изменять страховую сумму в договоре;
  • страхователь имущества может вносить любые коррективы в страховой договор.

Каждая компания, независимо от выбранной ею формы собственности, имеет право застраховать своё имущество. Этот порядок регламентируется Федеральным законодательством, действующим на территории Российской Федерации.

Перед оформлением страхового полиса на движимое или недвижимое имущество юридическим лицам необходимо найти подходящую страховую компанию, которая сможет предложить наиболее выгодные условия и тарифы.

После заключения договора со страховщиком имущество коммерческих и государственных компаний будет защищено от различных рисков. При наступлении страхового случая все понесённые потери будут возмещены юридическому лицу в сроки, указанные в договоре.

Как застраховать частный дом, вы можете прочитать в этой статье.

На что обратить внимание при страховании квартиры, узнайте здесь.

Видео: Страхование имущества среднего и малого бизнеса

Тарифы и объекты страхования недвижимого имущества предприятий

Страховка имущества – это гарантия возмещения ущерба при наступлении страхового случая. Цель страхования – минимизация материальных последствий от рисков, прописанных в договоре, для конкретного объекта страхования. Данное правило относится как к имуществу физических лиц, так и юридических, независимо от формы собственности.

К таковым относятся:

  • государственные и муниципальные предприятия;
  • организации и предприятия иной формы собственности;
  • индивидуальные предприниматели (ИП);
  • адвокаты и нотариусы.

Рассмотрим основные аспекты, касающиеся страхования имущества юридических лиц.

Объекты страхования

Юридическое лицо может застраховать любое имущество, находящееся на его бухгалтерском балансе. Такое имущество называется объектом страхования. К объектам можно отнести:

  • любое сооружение, в том числе – не сданное в эксплуатацию;
  • орудия производства (производственная техника, оборудование, станки и т. д.);
  • материалы, сырье, готовая продукция;
  • горюче-смазочные материалы (ГСМ);
  • транспорт;
  • офисное оснащение;
  • средства связи;
  • иное имущество.

Объектами страхования имущества предприятий являются не только объекты, находящееся в его собственности, но и имущество, взятое в аренду (или найм), полученное на ответственное хранение, взятое на ремонт и т. д.

В качестве объекта страхования не может выступать движимое и недвижимое имущество юр. лиц, подверженное высокому риску наступления страхового случая:

  • имущество, расположенное в зоне частых природных катаклизмов;
  • мосты, дамбы, плотины;
  • деньги (в любой валюте);
  • ценные бумаги;
  • документы;
  • автодороги и автостоянки;
  • сооружения из земли.

Страхуемые риски

Имущество можно застраховать от различных рисков, которые должны быть указаны в договоре страхования. Риски, не прописанные в документе, не могут являться основанием для денежного возмещения при наступлении страхового случая. Например, здание застраховано от пожара, но не застраховано от землетрясения. Независимая пожарная экспертиза установит, что причиной возгорания стало землетресение. В этом случае страховое возмещение выплачено не будет, потому что пожар явился следствием природного катаклизма, а данный риск застрахован не был.

Типовые риски, от которых страхуется имущество юр. лиц:

  • природные и техногенные катастрофы;
  • неисправность инженерных коммуникаций;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • дорожно-транспортные происшествия.

Образец договора имущественного страхования можно скачать по ссылке здесь

Алгоритм страхования

Чтобы заключить договор о страховании движимого или недвижимого имущества юридическое лицо должно совершить ряд последовательных действий.

  1. Договор страхования предполагает наличие:
    • страхователя;
    • объекта страхования.

Страхователем выступает юр. лицо. Его представителем может выступать как учредитель или руководитель организации, так и любое доверенное лицо. Поэтому необходимо определить такое лицо и оформить на него доверенность, заверенную руководителем (учредителем) и скрепленную официальной печатью юр. лица. Если же договор со страховой компанией (СК) будет заключать руководитель организации, то достаточно его паспорта и печати.

  • Следующий этап – выбор СК. Это ответственное решение, поэтому стоит обратить внимание на СК, имеющие надежную деловую репутацию и солидный срок работы на страховом рынке.
  • Перед визитом в СК нужно собрать пакет документов:
    • доверенность, если договор будет заключать доверенное лицо;
    • Устав организации;
    • ОГРЮЛ;
    • ИНН;
    • банковские реквизиты;бухгалтерские документы (баланс), подтверждающие стоимость объектов страхования в настоящий момент времени;
    • документы, подтверждающие право владения, пользования или распоряжения страхуемым имуществом;
    • техническую документацию объектов страхования.
  • Далее нужно определить перечень рисков, от которых предполагается застраховать имущество юридических лиц. Их выбор должен быть обусловлен геополитической, криминальной и природной ситуацией в регионе и месте, где находится страхуемый объект.
  • После этого нужно обратиться в СК для оформления договора. Сотрудник страховой фирмы проверит документы на объект, при необходимости проведет личный осмотр и (или) пригласит для консультации профессионального оценщика. Как правило, в каждой СК есть такой специалист.Страхователь оформляет заявление, в котором указывает объект страхования и страхуемые риски.
  • Сотрудник СК проведет андеррайтинг (оценку рисков СК). По сделанным выводам клиент либо получит отказ в страховании, либо его пригласят для оформления договора.
  • Ключевой момент – оформление договора страхования и уплата клиентом страхового взноса.

    Вашему вниманию — видео о страховании малого и среднего бизнеса:

    Стоимость страховки

    Величина страхового взноса по договору страхования объектов недвижимости юридических лиц, прежде всего, зависит от стоимости объекта страхования. Это базовая величина, к которой применяются повышающие или понижающие коэффициенты в зависимости от конкретной ситуации. Итоговая сумма страховки колеблется в диапазоне от 0,5 – 1,5 % от стоимости страхуемого имущества.

    Факторы, влияющие на размер тарифной ставки:

    • количества страхуемых рисков;
    • износа объекта страхования;
    • наличия (или отсутствия) различных систем защиты, например, противопожарной системы или сигнализации на проникновение в здание;
    • процентная вероятность наступления страхового случая;
    • прочие факторы.

    Подсчитать точную стоимость страховки можно только после проведения оценки сотрудником СК указанных факторов с учетом конкретных обстоятельств.

    Стоимость страхования имущества юридических лиц: движимого и недвижимого

    Страхование дорогостоящего имущества имеет большое значение, как для физических, так и для юридических лиц. С помощью страховки можно значительно обезопасить юридическое лицо от возможных убытков. Тем более убытки, связанные с причинением ущерба недвижимых объектов могут быть очень значительными.

    Общая информация

    Под страхованием понимается деятельность страховой компании по оказанию услуг по страховке объекта от наступления определенных в договоре страховых случаев, и при их наступлении компенсация понесенных убытков выгодоприобретателю.

    Иногда бывает так, что недвижимое имущество является основным источником получения дохода юридическим лицом и при его разрушении будут понесены убытки не только на восстановительный ремонт, но и в целом при ведении бизнеса.

    Именно поэтому многие юридические лица тратят ежегодно большие суммы денег на страхование своей недвижимости.

    При заключении договора страхования страхователь, то есть лицо, которое нуждается в страховании его объекта должно уплатить страховую премию. Из данных страховых взносов формируется резервный фонд страховой компании для компенсации убытков своих клиентов, а также данные средства используются для осуществления деятельности компании.

    Из этих средств при успешной деятельности страховщика складывается также его прибыль.

    В договоре страхования имущества обязательно указывается страховой риск, под которым понимается наступление определенного события, от которого страхуется объект.

    В данном виде страхования объектами выступает любая недвижимость, которая числится на балансе юридического лица.

    Также обязательно должны быть указаны страховые случаи, при которых может произойти страховой риск. Если в договоре прямо не оговорено определенное событие, то страховщик имеет право отказать в выплате компенсации, и такой спор будет решаться в судебном порядке.

    Страховое возмещение – это определенная сумма компенсационных средств, которая подлежит к выплате страховщиком выгодоприобретателю.

    При этом данное лицо может отличаться от собственника недвижимости. Обычно такая ситуация происходит, когда недвижимость находится в залоге у кредитора, либо инвестора.

    Компенсация ущерба напрямую зависит от страховой суммы, на которую страхуется объект недвижимости. И от этой суммы производится расчет страхового возмещения. Страховая сумма может быть равной рыночной стоимости объекта, либо меньше ее.

    С видами страхования имущества юридических лиц можно ознакомиться по ссылке.

    Зачастую для уменьшения стоимости страховой премии договор заключается с франшизой. Под ней понимается установленная договором сумма ущерба, неподлежащая компенсации. При заключении договора с франшизой сумма страховой премии может уменьшиться в разы.

    Регламентация законодательством

    Законодательством предусмотрено, что в качестве страхователя могут выступать физические и юридические лица. При этом страхуемый объект должен находиться в собственности данного лица.

    То есть если недвижимость находится на балансе предприятии, то страховщиком будет выступать юридическое лицо.

    При страховании недвижимости может быть застраховано следующее:

    • целостная конструкция здания;
    • конструктивный и косметический ремонт;
    • оборудование и другие ценные предметы, находящиеся внутри здания;
    • возможные потенциальные убытки предприятия, при разрушении данного имущества.

    В настоящее время нет закона, обязывающего юридических или физических лиц к обязательному страхованию.

    Кредитные организации при выдаче кредита могут включать в свою программу лояльности по выдаче специальных условий при страховании залогового недвижимого объекта. Но обязывать страховать недвижимость банки не имеют право.

    Объекты и субъекты страхования

    При заключении такого договора объектом страхования выступает недвижимость. Также в договор могут быть включены в качестве дополнительного объекта ремонт и внутренние составляющие недвижимого помещения.

    Субъектами в данном случае являются страхователь – юридическое лицо и страховщик – страховая компания.

    Также может быть задействовано третье лицо в качестве выгодоприобретателя. Им может быть банк, инвестор или любое иное юридическое или физическое лицо.

    Договор

    Данный вид договора может быть заключен на любой период времени. Обычно все страховые договора заключаются на год и потом пролонгируются при своевременной оплате страхователем страховой премии.

    При заключении договора на несколько месяцев, страховщик может начать сомневаться в добросовестности страхователя. И при наступлении страхового случая расследование причин будет более тщательным.

    Кроме срока действия в договоре должны быть обязательно прописаны все основные характеристики объекта страхования.

    Также обязательно нужно учесть все возможные страховые случаи, при наступлении которых страховая компания должна компенсировать ущерб.

    Также в договоре обязательно прописывается сумма страховой премии. В случае досрочного расторжения договора, страховщик должен вернуть часть данной суммы, если это предусмотрено договором.

    Пример договора можно скачать тут.

    Некоторые компании могут предоставить условия рассрочки страховой премии в течение срока действия договора. Это делается для удобства клиентов, так как суммы страховых взносов могут быть не малые. Обычно они зависят от суммы страхования.

    Стоимость

    Стоимость недвижимого имущества, которое страхуется должно быть оценено. На основании оценочных данных будет установлена максимальная сумма страховки.

    При желании страхователя данная сумма может быть уменьшена до любых размеров.

    Кроме оценочных данных можно использовать стоимость помещения из договора купли-продажи, из договоров аренды и других официальных документов, подтверждающих стоимость объекта страхования.

    Страховые случаи

    Данный пункт очень важен в любом договоре страхования. Поэтому его обязательно нужно прочитывать, перед тем как подписывать договор. При не включении в перечень возможных страховых случаев произошедшей ситуации, страховщик не будет компенсировать причиненный ущерб объекту.

    Наиболее распространенными страховыми случаями с недвижимым имуществом считаются:

    • пожар;
    • разрушение по причине природных катаклизмов;
    • теракты;
    • нелегальные действия третьих лиц;
    • нарушения в работе техники внутри помещения.

    Это типичные страховые случаи для большинства помещений. Но, исходя из особенностей бизнеса и прямого использования конкретного здания, юридическое лицо может дополнительно внести страховые случаи, характерные для этого недвижимого объекта.

    Отказ: причины

    Не смотря на то, что объект застрахован, бывают случаи, когда страховые компании отказывают в выплате. Для того, чтобы избежать подобных ситуаций, нужно знать основные причины, по которым страховщик может отказать в страховой выплате:

    1. Когда страховой случай не был указан в договоре.
    2. Когда страховое событие произошло в сроки не действительности договора.
    3. Размер причиненных убытков не был документально подтвержден.
    4. В случаях, когда страховая компания выдала предписание страхователю о том, как нужно действовать в сложившейся ситуации для уменьшения убытков, а страхователь проигнорировал и не выполнил предписание.
    5. Если страховое событие произошло по вине страхователя или выгодоприобретателя.
    6. Если договором не установлено иное, то согласно законодательству страховая компания освобождается от компенсации ущерба вследствие военных действий, ядерного взрыва и других неспокойных гражданских событий.
    7. Если страхователь не предоставил необходимые документы и не выполнил установленные требования страховщиком для назначения компенсации, страховая компания может быть освобождена от оплаты данного ущерба.

    Если договором страхования не определены иные пункты, то согласно российскому законодательству в этих случаях страховая компания может отказать в выплате ущерба.

    Видео

    Выводы

    С помощью договора страхования недвижимости юридическое лицо может значительно снизить свои риски, связанные с причинением ущерба своему бизнесу, который зависит от полноценного состояния недвижимого объекта.

    При заключении договора важно указать все возможные страховые случаи, а также ситуации, когда страховщик будет иметь право отказать в компенсационной выплате. С договором имущественного страхования можно ознакомиться тут.

    Договор страхования должен предусматривать все возможные страховые риски и быть выгодным не только для страховой компании, но и для страхователя в первую очередь.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector