Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры?

Ипотечные каникулы при покупке квартиры

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечные каникулы дают возможность заемщикам временно снизить нагрузку на свой бюджет во время обслуживания кредита. В банковской практике их разделяют на две разновидности. Первая – когда заемщик обращается с просьбой снизить ежемесячный платеж в связи с финансовыми трудностями. Второй вид ипотечных каникул – когда кредиторы уменьшают платеж по кредиту клиенту, пока застройщик не сдаст квартиру в эксплуатацию. О втором варианте ипотечных каникул речь пойдет в этой статье.

Основные понятия

Ипотечные каникулы — это специальный график погашения задолженности по кредиту на покупку квартиры в новостройке, который предусматривает ежемесячную разбивку платежа не равными частями, а следующим образом:

В начале действия кредитного соглашения в течение определенного периода периодические взносы по ипотеке устанавливаются на минимальном уровне. Их размер рассчитывается в зависимости от программы кредитования. Длится этот период до окончания строительства дома и оформления заемщиком документов на право собственности и обычно занимает от полугода до 2 лет.
После окончания льготного периода ежемесячный взнос увеличивается пропорционально количеству месяцев, которые остались до окончания срока действия кредитного договора.

Необходимость ипотечных каникул обусловлена тем, что заемщик, пока будет возводиться дом, несет дополнительные расходы на аренду жилья, а это существенно влияет на его платежеспособность. А таким образом он сможет без проблем выполнять свои обязательства перед банком и платить арендодателю одновременно.

Если программа кредитования не предусматривает уменьшение размера ежемесячного взноса, тогда заемщики по собственной инициативе могут обращаться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. Обычно они бывают следующих форм:

Отсрочка погашения тела кредита – в течение определенного срока заемщик будет погашать только проценты либо какую-то часть от первоначального платежа по телу долга.
Снижение в течение определенного периода размера процентной ставки.
Оплата части начисленных процентов.
Пролонгация кредитного договора на несколько лет.

Все вышеописанные способы дают возможность клиенту снизить размер ежемесячного платежа и облегчить ему погашения кредита в трудный период.

Типовые условия в 2020 году, примеры программ

Условия ипотечных каникул в каждом банке разные. Но все они направлены на снижение кредитной нагрузки заемщика, который пользуется кредитом на покупку жилья. Ниже представлены несколько примеров условий льготного периода погашения от ведущих российских банков.

«ДельтаКредит»

Здесь снизить ежемесячные взносы на срок 1 или 2 года можно по ипотеке, оформленной более чем на 10 лет. Воспользовавшись этой опцией, заемщик платит:

В первые 1 или 2 года половину от рассчитанного платежа согласно первоначального графика, которая направляется на погашение процентов или их части.
В следующие 3 или 5 лет заемщик погашает ежемесячно суммы начисленных, но невыплаченных процентов за предыдущий период, а также ежемесячный взнос, рассчитанный исходя из оставшегося срока кредита.
По истечении 3 или 5 лет до конца срока действия договора клиент оплачивает только ежемесячный платеж, рассчитанный в предыдущем периоде (то есть без процентов за прошлые года).

‘ alt=””>

Аналогичные условия снижения кредитной нагрузки предлагаются и в «Росбанке».

«Уралсиб»

«Уралсиб» дает возможность заемщикам, которые взяли кредит на покупку жилья в новостройке, воспользоваться ипотечными каникулами. Срок их действия может составлять от 12 до 24 месяцев и предусматривает снижение ежемесячного платежа наполовину.

После завершения отсрочки неоплаченный долг разделяется на количество месяцев, которые остались до окончания срока действия соглашения и, таким образом, получается новый ежемесячный платеж по кредиту.

Сбербанк

Условия ипотечных каникул в Сбербанке несколько отличаются от предыдущих финансовых учреждений. Конкретной программы для заемщика у банка нет: он заключает партнерский договор с застройщиком, который берет на себя часть кредитных платежей на определенный период. Обычно программа позволяет заемщику в течение первых двух лет платить половину ежемесячного платежа по кредиту. Также ипотечные условия Сбербанка предусматривает возможность финансирования покупки жилья в новостройке в два этапа:

На первом этапе банк перечисляет продавцу 50% от стоимости жилья сразу после заключения заемщиком договора долевого участия.
Второй транш Сбербанк перечисляет в течение двух лет, но не позже сдачи дома в эксплуатацию и оформления квартиры в собственность.

Очень часто предложение воспользоваться ипотечными каникулами можно встретить в совместных программах и других банков с застройщиками. Например, банк «Уралсиб» дает возможность снизить ежемесячный платеж наполовину при условии покупки квартиры в «СпецСтройКубань», также около 55%-56% от первоначального платежа будет плата, если заемщик желает приобрести квартиру в ЖК «Императорские Мытищи».

Застройщик ООО «Пригород Лесное» предлагает воспользоваться возможностью купить в ипотеку квартиру с отделкой в одноименном ЖК, выплата по которой начнется только после заселения. Финансируют покупку по этой программе ведущие российские банки.

Преимущества и недостатки ипотечных каникул, советы заемщикам

Главная задача ипотечных каникул — сделать погашение задолженности доступным во время сложных финансовых периодов. В данном случае — пока застройщик не сдаст дом в эксплуатацию и клиент не переселится в свое собственное жилье. Таким образом, он получает возможность одновременно обслуживать кредит и выполнять арендные платежи за съемную квартиру.

Но в тоже время эта опция имеет ряд недостатков:

Снижая ежемесячный платеж сегодня, клиенту придется платить больше по кредиту после завершения льготного периода. Исключением является пролонгация кредитного договора. В таком случае остаток долга разбивается равными частями до конца его срока действия.
Увеличивается размер совокупной переплаты. Уменьшение размера ежемесячного платежа осуществляется за счет снижения величины погашения тела кредита или полной его отмены. В итоге получается, что задолженность по ипотеке не уменьшается, а значит проценты начисляются на большую сумму в течение длительного времени. Такое же правило действует и при увеличении срока действия договора.
Банк может и не дать ипотечные каникулы. Не все финансовые учреждения практикуют использование подобных графиков погашения.

‘ alt=””>

Учитывая вышеизложенное, нужно отметить, что оформить ипотечные каникулы имеет смысл только когда это необходимо и только в крайних случаях. Если же у заемщика есть возможность платить по кредиту полный ежемесячный платеж, то лучше продолжать так и делать дальше. Ведь снизив периодический платеж сейчас, клиенту придется платить больше в будущем, а еще не известно, получится или нет улучшить свое материальное состояние за период льготного погашения.

Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, Сбербанк и др. банки

Словосочетание «ипотечные каникулы» сулит что-то очень приятное. Сразу представляется время отдыха. Но в банковском деле, где крутятся деньги, каникул, в прямом смысле, не бывает. Что же такое ипотечные каникулы для заемщиков, и в каких случаях выгодно воспользоваться этим видом реструктуризации? Рассмотрим все по порядку.

Ипотечные каникулы – что это такое

Банку важно сохранить своих клиентов, поэтому в кредитных организациях создаются условия, при которых заемщику дают время, чтобы решить свои проблемы и продолжить выплачивать кредит. Для этого меняются условия договора, уменьшается кредитная нагрузка и клиент определенное время вносит платежи меньшего размера. Это называется – реструктуризация долга. Одним из видов реструктуризации и являются ипотечные каникулы.

Читать еще: Что нужно чтобы выписаться из квартиры?

Важно! Реструктуризация, в виде ипотечных каникул, финансово неэкономна. Поэтому прибегают к ней после взвешенного решения, подкрепленного расчетами.

В чем суть ипотечных каникул, какими они бывают

Представьте себе, что вы взяли ипотеку или любой другой кредит. Все было хорошо, но вдруг вас уволили с высокооплачиваемой работы, возникли форс-мажорные ситуации, когда деньги жизненно важно тратить на что-то другое (лечение, реабилитацию, свадьбу, похороны и т. д.). Потерялась возможность вносить нужную сумму платежей за кредит. Но вы точно знаете, что это временно.

Что делать? Обращайтесь в банк с заявлением-просьбой предоставить вам льготный период со сниженными ежемесячными платежами на определенное количество месяцев. Банк пересмотрит кредитный договор и вместе с вами выберет наиболее подходящий вид реструктуризации. Составить новый график платежей, и для вас начнутся каникулы.

В России на 2018 год существует несколько способов снизить кредитную нагрузку. Они приведены в таблице:

Виды ипотечных каникул	Схема действия
Уменьшаются платежи по ипотеке строящегося жилья до момента ввода в эксплуатацию	Пока дом строится, застройщик предоставляет льготный период (ипотечные каникулы), когда вносимые вами платежи в 1,55 – 2 раза меньше предусмотренных. Это своего рода гарантия застройщика и возможность семьям платить за арендованное жилье, пока не въехали в свою квартиру. В дальнейшем, составляется новый график, в котором оставшийся долг и проценты с него вносятся аннуитетным способом
Снижаются платежи на сумму тела долга и вы платите только проценты	Весь необходимый вам период платите только проценты. Срок действия кредита остается неизменным. Поэтому в последующие годы сумма ежемесячных платежей увеличивается. Переплата становится больше первоначальной почти в 2 раза
Платежи уменьшаются за счет: увеличения срока кредитного договора; предоставляется необходимый льготный период, когда платеж состоит только из процентов	Пересматривается кредитный договор. На новых условиях в нужный вам период вносите только проценты по кредиту. Срок кредита увеличивается на величину льготного периода, чтобы в графике платежей были суммы, оговоренные в первом договоре
На некоторое время вы полностью освобождаетесь от выплат	Обычно такой способ применяется при приобретении кредитной или кредитно-дебетовой карты. Применяется по отношению к надежным клиентам, например, если у вас есть расчетный счет в этом банке или зарплатная карта
Есть еще один вид ипотечных каникул, который слабо распространен в России и применяется компаниями-застройщиками, работающими с рассрочкой платежей.	Максимальный срок предоставления отсрочки – 3 месяца. Но после вам придется платить в укороченный срок и под большие проценты

Финансовые организации, по настоянию Правительства предоставляют дополнительные услуги, которые направлены на облегчение получения кредита и создание самых удобных условий для лиц, планирующих купить жилую недвижимость.

Помните! Помощь направлена только на ту категорию граждан, которая серьезно относится к покупке жилья, работает, собирает деньги и обращается за кредитом, когда не хватает какой-либо части денег. Свой вклад в покупку не может быть меньше 15% – 20% от стоимости квартиры или дома.

Как работает схема ипотечных каникул

Большей частью ипотеку выдают под аннуитетный платеж. Это значит, что вы каждый месяц платите одну и ту же сумму, которая состоит из процентов и тела долга. Но доля процентов в первое время больше, чем доля основного долга.

Для сравнения на рисунке изображены схема аннуитетного и дифференцированного платежей:

В классическом варианте, после того как будет принято решение дать вам льготный период (каникулы), в оговоренный период 3 месяца – 1 год будете платить одну и ту же сумму процентов с основного долга. Например, у вас кредит на 20 лет, а ипотечные каникулы на 1 первый год. Банк освободил вас от уплаты основного долга на этот период. Остается вносить только проценты. Со следующего года, оставшиеся 19 лет, в платежи будут включены суммы по телу долга, которые вы не уплатили за каникулы. Обычно, ипотека становится дороже.

Финансовые вопросы, которые касаются долгосрочных кредитов и каких-либо отсрочек платежей или уступок со стороны банка, никогда не будут идти в убыток кредитора. А вот заемщику, всегда приходится переплачивать. Если ваше решение обосновано и осознано, то можете воспользоваться возможностью и дать себе время «форы» для решения собственных проблем в крайне необходимом случае.

Какие банки предлагают ипотечные каникулы

Получить банковский кредит с возможностью воспользоваться дополнительной опцией можно в любом крупном и известном банке. В таблице приведены несколько банков, где в полный пакет услуг входят ипотечные или кредитные каникулы:

Банки, организации	Что предлагается	Условия, особенности
Сбербанк	Отсрочка платежа основного долга на срок до 1 года. Будете вносить только проценты. Продление срока кредита (если по договору он уже не максимальный). Крайне редко, максимум на 3 месяца – приостановление платежей.	Без веских доказательных документов одобрения не будет. Воспользоваться каникулами можно 2 раза за период кредитования
ВТБ 24	Временно приостанавливаются платежи. Штрафы не начисляются. Услуга платная – от 1200 руб. в месяц 10% от суммы долга	Банк сам решает предоставлять или нет ипотечные каникулы, после рассмотрения заявления и причин. Обязательно нужно документальное подтверждение критической ситуации, вынуждающей прибегнуть к этой мере. Использовать возможность можно 1 раз в полгода, если нет просрочек по платежам за последние 6 месяцев.
УРАЛСИБ Ипотека «Ипотечные каникулы» на покупку строящихся домов	Уменьшение ежемесячных платежей на 50%	Можете отказаться от каникул и погашать кредит на обычных условиях, погашать досрочно частично или полностью с внесением любых целевых средств, в том числе и мат. капитала
Россельхозбанк	Предоставляет ипотечные каникулы при ипотеке на новостройку ряда жилых комплексов. Освобождает от любых платежей на первый год ипотеки. Со второго года: Если срок кредитования до 15 лет, то процентная ставка составит – 9,25%; Если срок от 15 до 30 лет, то ставка 9,75%	Личное страхование жизни, здоровья и трудоспособности обязательно
ДельтаКредит	На 1 или 2 года можно вносить уменьшенный платеж за ипотеку на строящееся жилье в новостройке	Условие – первоначальный взнос не меньше 50%; Страхование риска утраты имущества, жизни, здоровья

В таблице не полный список банков, которые лояльно относятся к заемщикам. Но вы должны помнить, что необоснованное заявление о предоставлении кредитных каникул не будет одобрено. К тому же, недобросовестных плательщиков, которые постоянно совершают просрочки ждет отказ.

Многие строительные компании, застройщики, в сотрудничестве с банками предлагают выгодные условия ипотечных каникул на время, пока строится жилой дом, комплекс.

Обычно, семьи имеют возможность вносить только половину платежей. Удобно то, что это не обязательно – в любой момент можно перейти на полное погашение.

Вопросы и ответы

В чем выгода ипотечных каникул?

Реструктуризация в виде отсрочки платежей или временного уменьшения суммы вносимых ежемесячно денег выгодна только в одном случае – если вы вынуждены к ней прибегнуть. А это бывает только в крайне острых жизненных ситуациях, обычно, когда семья теряет свой доход по какой-либо причине. Человек понимает, что ему придется в итоге переплачивать за ипотеку, но по-другому не может поступить.

Ипотечные каникулы и закон 2019 года: как получить и когда примут законопроект?

Если у заемщика возникли трудности с выплатой ипотеки, он может взять каникулы на определенный срок. Сегодня расскажем, что такое ипотечные каникулы, на какой срок и по каким причинам банки предоставляют отсрочку, рассмотрим суть федерального закона об ипотечных каникулах, принятого в 2019 году и когда он вступит в силу.

Что значат ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – это льготный период, на протяжении которого заемщик, попавший в трудное финансовое положение, может не платить по кредиту или снизить сумму ежемесячных платежей. Банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое устанавливает порядок и срок погашения ипотечного кредита без начисления штрафа и порчи кредитной истории.

Чтобы получить ипотечные каникулы, заемщик должен предоставить в банк документ, который докажет его трудное финансовое положение. Так, при увольнении с работы предоставляют трудовую книжку или справку о состоянии на учете в службе занятости, при получении инвалидности – справку об инвалидности. Сбербанк при необходимости предоставляет ипотечные каникулы при рождении ребенка на 12 месяцев.

4 вида ипотечных каникул

В зависимости от ситуации, банк может предоставить один из видов ипотечных каникул. По новому закону заемщик решает самостоятельно, платить только по процентам, или не платить по кредиту совсем в течение льготного периода.

Существует 4 варианта каникул:

Погашение процентов. Заемщик гасит только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи.
Разбивка платежей. Клиент вносит только часть ежемесячного платежа – частично платит по процентам, частично по телу кредита. Невыплаченный остаток за льготный период будет распределен по последующим платежам.
Полная отсрочка. В течение льготного срока заемщик не платит по кредиту совсем, однако общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки. После полного внесения плановых платежей, заемщик должен будет погасить долг, который накопился за время каникул.
Увеличение срока ипотеки. Если ипотека оформлена на 10 лет, банк может пересчитать выплаты на более долгий срок.

Плюсы и минусы каникул по ипотеке

Не смотря на возможность получения отсрочки, у ипотечных каникул имеются и недостатки.

Плюсы ипотечных каникул:

Не портится кредитная история.
Снижается финансовая нагрузка.
Не нужно платить штрафы за просрочки.

Минусы ипотечных каникул:

Увеличивается общий срок ипотеки.
Увеличивается общая сумма процентов по ипотеке, поскольку проценты начисляются на остаток кредита, который не убавляется в льготный период.

По новому закону каникулы могут быть предоставлены с максимальным сроком 6 месяцев. На этот период клиент полностью освобождается от выплаты ипотеки. Рассмотрим основные положения нового законопроекта.

Суть и условия нового закона об ипотечных каникулах

18 апреля 2019 года в третьем чтении госдума приняла законопроект № 76-ФЗ «Об ипотечных каникулах», который устанавливает изменения в законы:

«Об ипотеке (залоге недвижимости)».
«Об ипотечных ценных бумагах».
«О кредитных историях».
«О потребительском кредите (займе)».

В. В. Путин уже подписал законопроект 1 мая, и с августа 2019 года законопроект вступит в силу.

Суть нового законопроекта:

Каникулы положены только по ипотеке, отсрочку можно взять только если жилье в ипотеке единственное.
На 1 ипотечный договор можно воспользоваться льготным периодом только 1 раз.
Максимальная сумма кредита, по которой дадут каникулы – 15 млн. рублей.
Клиент может выбрать любой период каникул, но он не должен превышать максимальный срок 6 месяцев. Советуем выбирать максимальный срок – при налаживании ситуации можно прекратить каникулы досрочно, а вот если указан меньший срок, увеличить их до 6 месяцев уже не получится.
Отсрочку предоставят даже по старым ипотечным кредитам, взятым до 2019 года.
В течение льготного периода банк не имеет права забрать у клиента квартиру и требовать досрочного погашения долга.
Для получения каникул необходимо подать заявление в банк. Если заемщик документально подтвердил свое право не платить по кредиту – банк не вправе отказать.
Заемщик сам выбирает 2 варианта каникул – не платить по кредиту совсем, или указать ту сумму, которую в состоянии вносить ежемесячно.
Заявление можно написать в любое время в период действия договора ипотеки.
После окончания отсрочки, заемщик будет платить по новому графику, срок ипотеки продлевается на срок ипотечных каникул. Деньги, которые не выплачивались при отсрочке, придется отдать.
Можно в любое время прекратить каникулы досрочно, или внести сумму платежей, которые положено было заплатить без каникул. Каникулы прекратятся, а срок ипотеки не будет увеличен.
Изменения вступают в силу с 01.08.2019, до этого срока заявление не примут.

Вопрос	Ответ
Какой максимальный срок каникул?	6 месяцев
Какая максимальная сумма ипотеки?	15 млн. рублей
Кому дадут?	Заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение
Как получить?	Написать заявление в банке и подтвердить свое трудное положение
Когда закон вступит в силу?	С 1 августа 2019 года

Кто и сколько раз может взять ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы может взять любой заемщик в любом банке, если подтвердит свое сложное материальное положение документально. Взять отсрочку по новым правилам можно только 1 раз на 1 договор ипотеки.

Условия предоставления льготного периода:

Ипотечная квартира – это единственное жилье заемщика.
Размер целевого кредита не более 15 млн. рублей.
Условия договора ранее не изменялись.
Заемщик попал в трудную жизненную ситуацию и может предоставить доказательства.
Клиент ранее не использовал ипотечные каникулы.

Что значит – единственное жилье?

Если в базе Росреестра на клиента оформлена еще одна квартира, кроме ипотечной, каникулы не предоставят. Учитывается даже наличие в собственности доли в объекте недвижимости. Если площадь этой доли больше нормы предоставления – каникулы не дадут.

Даже если у заемщика помимо ипотечной квартиры имеется квартира в новостройке, которая еще не сдана – ему не дадут каникулы. ДДУ регистрируют, и банк это отслеживает.

Каникулы действуют только для ипотеки

Отсрочка предоставляется только для ипотечных кредитов, взятых для покупки жилья. Каникулы не дадут, если под ипотеку была куплена коммерческая недвижимость – офис или магазин.

Не дают отсрочку и по потребительским кредитам, микрозаймам, автокредитам. Применить новый закон к таким ситуациям не получится, даже если есть доказательства трудного финансового положения.

Трудные жизненные обстоятельства, по которым дают отсрочку

В законе прописан перечень трудных жизненных обстоятельств, при которых дают ипотечные каникулы.

Перечислим их по порядку:

Регистрация заемщика в органах службы занятости в качестве безработного в целях поиска новой работы.
Получение I или II группы инвалидности.
Временная нетрудоспособность более 2 месяцев.
Снижение дохода за 2 последних месяца более чем на 30%. Сравнивать будут со среднемесячным доходом за 12 месяцев перед обращением за ипотечными каникулами. При этом размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика.
Увеличение количества иждивенцев заемщика – несовершеннолетних детей или членов семьи, получивших инвалидность I или II группы и находящихся на его попечительстве. При этом одновременно снизился доход клиента более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев, а доля платежа по ипотеке выросла до 40% от размера дохода заемщика.

Как получить каникулы — порядок оформления

Чтобы получить ипотечные каникулы, необходимо:

Обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, и написать заявление на ипотечные каникулы. В заявлении нужно указать, на какой период хотите взять каникулы, и просьбу снизить ежемесячные платежи до определенной суммы, либо отменить их на указанный период.
Предоставить документы, которые подтверждают право получения отсрочки по ипотеке.
У банка есть 5 дней на рассмотрение заявления.
Если ситуация заемщика подходит под требования закона, банк уменьшает ежемесячный платеж или снижает его до нуля.
Заемщик получает новый график платежей не позднее даты окончания льготного периода.
Если банк в течение 10 рабочих дней не предоставляет мотивированный отказ или не отвечает на заявление заемщика, ипотечные каникулы вступают в силу с даты обращения заемщика.

Документы для предоставления льготного периода по ФЗ 2019 года

Для получения отсрочки по ипотеке по новому законопроекту, к заявлению необходимо приложить несколько документов из списка ниже, в зависимости от жизненной ситуации.

Перечень необходимых документов:

Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что жилье заемщика единственное.
Справка о постановке на учет из службы занятости.
В случае получения инвалидности заемщика или его иждивенцев – справка об инвалидности.
Листок нетрудоспособности при нахождении на больничном более 2 месяцев.
Свидетельство о рождении или опеки ребенка.
Справка 2-НДФЛ за последний и предыдущий годы.

Этих документов достаточно для получения льготного периода, согласно закону банк не вправе требовать другие документы.

С какого числа вступит в силу закон об ипотечных каникулах?

Закон об ипотечных каникулах начинает действовать через 90 дней со дня официального опубликования. В. В. Путин подписал законопроект 01.05.2019 года. Это значит, что изменения вступят в силу с 01.08.2019. С августа 2019 года любой заемщик сможет подать заявление на ипотечные каникулы.

Текст закона об ипотечных каникулах

Полный текст законопроекта можете посмотреть в окне визуального просмотра ниже, или скачав его по этой ссылке.

Выводы

Получить каникулы по ипотечному кредиту согласно новому закону может любой заемщик при соблюдении определенных требований.

Выведем главные мысли из статьи:

Срок отсрочки не более 6 месяцев.
Каникулы можно взять как по новой, так и по старой ипотеке, полученной до 2019 года.
Ипотечная квартира должна быть единственным жильем клиента.
Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его трудную ситуацию.
Клиент выбирает сам – платить меньшую сумму по кредиту, или не платить совсем в течение срока действия каникул.
Банк не имеет права отказать, если все требования закона соблюдены.
Каникулы можно прервать на любом сроке.
Закон вступает в силу с 01.08.2019 года.

Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры?

Ипотечные каникулы

Что это такое

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ
— «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019

Обязательные условия по предоставлению ипотечных каникул

Вы попали в трудную жизненную ситуацию

Сумма кредита на момент выдачи не должна превышать 15 млн ₽

Жильё, на которое взят кредит, является единственным

Ранее вы не оформляли ипотечные каникулы

Как это работает

Можно приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер

Льготный период длится максимум 6 месяцев

Банк продлит срок кредитного договора на срок льготного периода

Это важно знать

Ваша ситуация не подходит под условия ипотечных каникул?
Воспользуйтесь реструктуризацией кредитов Подробнее

У вас есть просроченная задолженность по кредиту?
Обратитесь в банк, чтобы обсудить оптимальное решение

Кредитная карта во время каникул не работает
Весь льготный период действует запрет на проведение расходных операций для заемщика и созаемщика

Типы трудных жизненных ситуаций и подтверждающие документы

Описание ситуации: заёмщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости.

Подтверждающий документ: справка о постановке на учет в службе занятости.

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации».

Инвалидность I или II группы

Описание ситуации: заёмщик признан инвалидом — федеральные учреждения медико-социальной экспертизы установили ему I или II группу инвалидности.

Подтверждающий документ: справка об инвалидности.

Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд

Подтверждающий документ: листок нетрудоспособности.

Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

Снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более

Описание ситуации: у заёмщика снизился среднемесячный доход (совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанный за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заёмщика (заёмщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Подтверждающий документ: справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы.