Что значит кредит под залог квартиры?

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрения

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» – ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Залогом может стать любая жилая площадь:

квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности; дома, их блокированные части и отдельные комнаты; таунхаусы; различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

офисные помещения; склады; производственные строения; торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

наличие минимального ремонта; хорошее техническое состояние; наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов; отсутствие незаконных перепланировок; нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

от 9,9-12% – минимальная ставка; срок кредитования до 25-30 лет; суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

от 2-3% в месяц; небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.; небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года; российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном; кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% – остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% – при отказе от страхования и +0,5% – без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Видео: для хорошего настроения!

Кредит в банке под залог недвижимости: что нужно знать?

Кредит под залог недвижимости является достаточно специфическим банковским продуктом. К нему прибегают, в основном, когда заемщику необходима достаточно крупная сумма.

Банку же имущество в залоге дает уверенность в том, что он не потеряет деньги. Это позволяет не только одобрять более крупные денежные займы, но и предлагать заемщику выгодные условия ссуды.

Что значит кредит под залог недвижимости?

Ссуда под залог недвижимости – это кредит, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются в виде его активов. При неисполнении обязательств должника в срок на заложенное имущество обращается взыскание. Данные взаимоотношения между банковской организацией и заемщиком регулируется статьями 334-338 Гражданского кодекса РФ.

Недвижимое имущество является наиболее востребованным предметом залога на мировом рынке банковских услуг. Зачастую в качестве залога может рассматриваться коттедж, квартира, гараж или дача. Любой кредитор в первую очередь оценивает состояние недвижимости, которая предлагается в качестве залога.

При оформлении ссуды под залог недвижимости заемщик обязан собрать все необходимые документы, которые должны подтвердить право собственности на объект. Важно отметить, что архитектурные памятники или незавершенные объекты строительства не могут рассматриваться в качестве залога. Жилые помещения, в которых прописаны несовершеннолетние, также не могут выступать в виде залогового имущества.

Каких видов бывает?

Как и любой другой вариант кредитования, заем под залог имущества (ломбардный кредит) бывает нескольких видов. Так, в зависимости от назначения кредита и типа заемщика банком могут выдвигаться разные условия на получение срочной денежной ссуды.

По назначению

Существует два основных вида кредита – целевой, который может быть взят для ипотеки или развития бизнеса, и потребительский (нецелевой).

Целевой заем выдается банком для приобретения заемщиком конкретного продукта. Цель получения такого вида кредита всегда заранее оговаривается в договоре между банком и клиентом, поэтому использовать заем для других нужд нельзя.

В противном случае финансовая организация имеет право затребовать подтверждение целевого использования денежных средств. Чаще всего целевые кредиты предоставляются непосредственно в торговых точках, где клиент имеет право оформить заявку на получение займа на покупку недвижимости у представителя банковской организации.

Нецелевой заем считается видом потребительского займа, который может быть направлен на неотложные нужды. Заемщик имеет право израсходовать деньги, выданные банком, по своему усмотрению. При заполнении бумаг на получение кредита банк обычно просит указать, как заемщик планирует потратить средства, но не проверяет достоверность указанных сведений. Размер нецелевой ссуды при залоге недвижимости зависит от цены закладываемого имущества. Как правило, максимальная сумма составляет до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

По типу заемщика

Под залог недвижимости получить кредит могут следующие категории заемщиков:

1. Юридические лица. Денежные средства предоставляются юр лицу под залог недвижимости в основном в крупных отечественных банках. Финансирование можно получить в удобной для заемщика форме с возможностью погашения задолженности разными способами. Это хороший вариант для компаний или предпринимателей, особенно связанных с сезонным бизнесом. Чаще всего данный вид кредитования предполагает также досрочное погашение задолженности, за которую не взимается комиссия.
2. Индивидуальные предприниматели. Банки часто и охотно дают ссуды под залог жилой и коммерческой недвижимости индивидуальным предпринимателям. Бизнесмен может заложить здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе.
3. Физические лица (в том числе пенсионеры). Кредит под залог недвижимости для физических лиц в настоящее время крайне востребован. Сложность получения такого кредитования для людей пенсионного возраста состоит в небольшом размере пенсионного обеспечения, поэтому работающим пенсионерам получить крупную денежную ссуду под залоге жилья будет намного проще.

В каких случаях выгодно брать кредит под залог недвижимости?

Получить кредит под залог недвижимости будет самым выгодным вариантом для заемщиков, которым срочно необходима крупная сумма денег наличными.

У такого кредита существует ряд неоспоримых преимуществ. Во-первых, подобный вариант позволяет получить денежную ссуду без справок, наличия поручителей и со сниженными ставками. Во-вторых, плюсом будет то, что нет необходимости в сборе справок о доходах, поскольку залогом будет выступать только имущество. К тому же, недвижимость, которую клиент банка отдает в залог, кредитор не может использовать.

При значительных достоинствах такого вида кредитования, у него существует и некоторые недостатки.

Кроме того, существует довольно большая вероятность потерять имущество – иногда банк прописывает в документе договора возможность расторжения договоренности в случаях малейшей неуплаты долга. Именно поэтому ссуду под залог недвижимости выгодно брать клиентам банка, которые планируют вложить аккредитованные денежные средства для развития бизнеса или значительных финансовых трат.

Как оформляется?

Чтобы правильно оформить ссуду под залог недвижимости, клиенту банка необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Проанализировать предложения крупных банков по кредитованию, выбрать наиболее выгодные из них. Рассчитать все платежи, сверить их собственной платежной способностью.
Шаг 2. Собрать все необходимые документы для получения средств. Заполнить анкету на предоставление средств в выбранном банке.
Шаг 3. Дождаться рассмотрения заявки на получение займа – обычно сроки не занимают больше 10 дней с момента подачи полного пакета документов. Важно обратить внимание, что кроме стандартного пакета документов, банк может затребовать заключение о рыночной и залоговой стоимости объекта от независимой компании оценщика, порекомендовать оформить полис страхования жизни заемщика или предмета залога.

Чаще всего для получения кредитования требуются следующие документы:

• паспорт заемщика с постоянной регистрацией;
• анкета-заявление, заполненная в отделении банка;
• справка 2-НДФЛ;
• трудовая книжка и ее копия;
• документы на предмет залога.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости?

На данный момент ссуды под залог недвижимости предоставляет достаточно большое количество отечественных банков, однако в последние годы по существующим программам условия стали значительно жестче.

Сбербанк

Крупнейший банк России предоставляет своим клиентам возможность получения денежных средств под залог имущества на более выгодных условиях, чем при стандартном потребительском займе.

Величина кредита на таких условиях составит от 1 до 10 млн. руб, при условии 70% от стоимости предмета залога. Сроки кредитования от 3 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки варьируется от 14,25% годовых при получении займа в рублях до 13, 4% в иностранной валюте.

Взять кредит в Сбербанке может любой гражданин Российской Федерации, достигший 21 года.

Россельхозбанк

Предоставляет нецелевой потребительский кредит до 10 млн. рублей на срок от 1 до 10 лет. Воспользоваться услугами банка может гражданин РФ, достигший 21 года с непрерывным стажем работы не менее 6 месяцев.

ВТБ банк

ВТБ 24 предлагает целевое и нецелевое кредитование для физических и юридических лиц по сниженной процентной ставке.

Минимальный процент составляет от 14% годовых со сроком предоставления заемных средств до 30 лет. Увеличена сумма кредита – заемщик может получить до 75 млн. рублей.

ВТБ также предлагает помощь в получении кредита для клиентов, которые получают заработную плату на карту банка. Воспользоваться услугой могут граждане с официальной занятостью на последнем месте работы не менее 4 месяцев, в возрасте от 21 до 60 лет. При желании клиента банк оказывает услугу рефинансирования.

Райффайзенбанк

Предоставляет кредит с обеспечением под залог недвижимости только в рублях на срок от одного года до 15 лет. Процентная ставка – от 11,99% годовых. При этом сумма ипотечного кредита не может превышать 60% от стоимости закладываемой квартиры.

Отличительной чертой Райффайзенбанка является то, что заемщиком может выступать гражданин любого государства с фактическим местом жительства в пределах административных границ региона предоставления услуги и постоянной регистрацией на территории РФ.

Совкомбанк

Предоставляет услугу долгосрочного кредитования под залог недвижимости до 100 млн. рублей для индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц по ставке от 14, 99%.

Требования, предъявляемые к заемщику, стандартны – гражданин Российской Федерации от 21 года до 70 лет с постоянным местом работы и наличием прописки на территории РФ.

Банк «Восточный»

Выдает кредиты на сумму от 300 000 до 30 млн. рублей под квартиру, коттедж или частный дом, под залог коммерческой недвижимости, находящейся в собственности. Предлагает сниженную ставку по кредиту 9,9% годовых на срок от 13 до 240 месяцев.

Альфа-банк

Предлагает получить кредит под залог квартиры со сниженной годовой ставкой от 14,5% в рублях и от 11% годовых в иностранной валюте. Сроки погашения зависят от суммы кредита и оценочной стоимости залогового имущества – от 2,5 до 15 лет.

Для того чтобы рассчитать стоимость недвижимости, можно воспользоваться онлайн калькулятором.

Почта-банк

Предлагает заем размером до 1 млн. рублей по ставке 12,9% на период до 60 месяцев. Организация предъявляет стандартные требования к заявителю – гражданство РФ, возраст от 21 года, 6 месяцев официального стажа работы.

Ренессанс-банк

Предлагает несколько вариантов кредитования под залог имущества в зависимости от целей кредита и типа заемщика. Так, пенсионерам предлагается кредит на 11,03% годовых до 200 000 рублей на максимальный срок 60 месяцев.

Московский кредитный банк предлагает кредитование под 14% годовых на любые цели сроком до 15 лет до 3 млн. рублей. Не требуется залогов и поручителей, кредит доступен для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, работников бюджетной сферы, госслужащих, пенсионеров, студентов и молодёжи с положительной кредитной историей.

Росбанк

Основная часть кредитов с обеспечением в этом банке является ипотечным кредитованием. Размер займа составляет от 100 000 до 9 млн. рублей с периодом погашения до 10 лет. Годовая ставка для кредита в рублях или иностранной валюте колеблется до 16,1%. Оформить онлайн-заявку на кредит может гражданин РФ, достигший 21 года.

Бинбанк

Кредит в Бинбанке могут оформить наемные работники, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Кредитование производится в рублях со ставкой от 16,9% на срок от одного до 10 лет. Размер займа составляет от 500 000 до 10 млн. рублей.

Газпромбанк

Представляет кредитование в российских рублях со ставкой 12,04% на сумму до 30 млн. сроком до 15 лет. Банк предъявляет требования к подтверждению дохода заемщика. Претендовать на кредит могут граждане РФ, достигшие 30 лет.

Промсвязьбанк выдает потребительские кредиты по ставке 11,2% на сумму до 10 млн. рублей. Воспользоваться услугой могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года включительно с постоянной регистрацией на территории субъекта РФ, в котором расположена подразделение банка.

Таким образом, кредит под залог недвижимости является специфическим банковским продуктом, который подходит для заемщиков с положительной кредитной историей. Данный вид кредитования подходит юридическим и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. На отечественном рынке банковских услуг существует достаточно много организаций, предоставляющих подобный вид кредитования на выгодных условиях для клиента.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Опасно ли брать кредит под залог квартиры: риски, особенности и нюансы

Опасно ли брать кредит под залог квартиры? Если вы планируете заложить недвижимое имущество для получения займа, то изучите все риски и подводные камни такого кредитования.

Суть залогового кредитования

Что значит кредит под залог недвижимости, что это такое? Обеспеченный кредит, роль обеспечения которого выполняет залог недвижимого имущества. Это значит, что при невыполнении долговых обязательств заемщиком погашение займа обеспечивается недвижимостью: средства от продажи идут на закрытие задолженности.

Залог становится гарантией возврата денег кредитору. Это необходимо при отсутствии средств на первоначальный взнос (при ипотеке), при отсутствующем, неофициальном или недостаточном доходе, при отсутствии иных обеспечений (платежеспособных поручителей, созаемщиков), при запрашиваемой крупной сумме. Залог уменьшает риски для кредитора, но увеличивает их для заемщика.

Варианты

Что это такое кредит под залог недвижимости, вы уже успели понять. Но стоит рассмотреть варианты.

• Первый вид – классическая стандартная ипотека, при которой закладывается приобретаемое на заемные средства имущество.
• Второй вид – кредиты, выдаваемые под залог имеющейся в собственности, то есть принадлежащей заемщику (созаемщику, поручителю либо стороннему залогодателю) недвижимости.

Также кредиты с залогом можно разделить на два вида в зависимости от целей получения. Первый тип – целевые займы, выдаваемые на определенные нужды. Обычно это покупка жилья, автоматически закладываемого в кредитующий банк. А под залог имеющегося во владении имущества выдаются кредиты на прочие цели: ремонт жилплощади, улучшение жилищных условий, погашение имеющихся задолженностей (в рамках рефинансирования).

Права владения и пользования залогом

Что это такое кредит под залог недвижимости, что нужно знать о нем? В первую очередь, права владения залоговым объектом. Некоторые считают, что они после оформления займа переходят кредитору, и, значит, он становится новым владельцем. Но на самом деле по закону об ипотеке (залоге недвижимого имущества) собственником остается прежний владеющий объектом гражданин или его приобретатель (при покупке в ипотеку).

Владелец имеет право пользоваться заложенным имуществом, то есть проживать в нем. Но распоряжение ограничивается обременением, накладываемым по условиям залога.

Так, залоговую собственность нельзя закладывать повторно (если залогодержатель запрещает перезалог) и любыми способами отчуждать: продавать, дарить, переоформлять, обменивать или разменивать. Аренда, прописки новых жильцов и ремонт осуществляются с согласия кредитора.

Риски кредитов с обеспечением недвижимостью

Чем опасны кредиты под залог квартиры, каковы риски и подводные камни? Главная опасность заключается в вероятности лишения заемщика жилья. Но такое происходит только при систематических нарушениях условий кредитного договора.

Когда заемщик по каким-либо причинам прекращает выполнять свои прописанные в договоре кредита долговые обязательства, кредитор сначала начинает взаимодействовать с должником и пытаться взыскать задолженность мирными путями. При отсутствии результатов и увеличении долга банк подает на должника в суд. Как правило, кредитодатели выигрывают суды, если злостные неплательщики нарушают условия соглашений.

К сведению! Вас наверняка не лишат недвижимости, если вы погасили кредит более чем на 90-95%, допустили не больше двух-трех просрочек и задержали платежи на период меньше трех месяцев. При дальнейшем невыполнении обязательств риски увеличиваются. Но по закону лишить гражданина его единственного жилья никто не имеет права.

Что происходит дальше? Если суд вынес решение об удовлетворении требований кредитора об обеспечении погашения кредита за счет продажи залога, то имущество выставляется на продажу, а вырученные от реализации средства идут на закрытие долга. Остаток финансов при его наличии отдается заемщику-владельцу.

Кому доступны кредиты с залогом

Взять кредит сможет только лицо, соответствующее требованиям:

• старше 18-21 года на дату обращения и младше 65-80 лет на день внесения последнего платежа;
• имеющее гражданство России и регистрацию в государстве (либо временную, либо постоянную);
• официально трудоустроенное;
• трудящееся в течение минимум 3-6 месяцев на текущем месте работы и минимально год за прошедшие пять лет;
• имеющее официальные, стабильные и достаточные для погашения кредита доходы.

Эти требования стандартны, но по усмотрению кредитодателей списки могут расширяться и включать положительную кредитную историю, отсутствие судимостей, наличие контактного телефона, регистрацию работодателя в РФ.

Какой залог принимают

Кредиты выдаются под залог недвижимости, соответствующей требованиям:

• не обремененной (иными залогами, арестами, несовершеннолетними совладельцами, претензиями третьих лиц на права собственности);
• располагающейся в регионе выдачи кредита (или в области, но не дальше допустимого расстояния от города);
• относящейся к определенному типу (в зависимости от кредитного продукта);
• находящейся в нормальном состоянии;
• юридически «чистой», то есть законно принадлежащей владельцу и имеющей всю сопроводительную документацию;
• являющейся капитальным строением;
• имеющей необходимые инженерные коммуникационные системы (отопление, водо- и газопровод, электричество, канализацию).

Требования зависят от условий программы и внутреннего распорядка кредитующей организации.

Условия

Что это такое кредит под залог недвижимости с точки зрения его условий? Обозначим несколько основных принципов:

1. Наличие обеспечения – залога недвижимой собственности.
2. Выдача крупных сумм денег. Кредитные лимиты увеличиваются за счет минимизации рисков для кредиторов благодаря гарантиям в виде залога.
3. Гибкие сроки. На погашение крупных кредитов требуются длительные периоды, и кредиторы, понимая это, идут навстречу клиентам. Кроме того, чем дольше срок, тем больше переплаты для заемщика и тем больше прибыль для кредитополучателя (проценты начисляются ежегодно).
4. Сниженные процентные ставки. Они снижаются, потому что кредиторы рискуют меньше и могут себе позволить не стремиться к извлечению максимальной прибыли за счет высоких процентов.
5. Страхование. Обычно требуется имущественное страхование рисков повреждения или утери имущества, оформляемого в залог. Страховать здоровье и жизнь клиенты могут по желанию добровольно, как и оформлять комплексную страховку (иногда это позволяет улучшать условия кредитования).

Условия, на которых выдается кредит, определяются конкретным кредитором и зависят от политики финансовой организации, программы и тарифа, а иногда от категории и добросовестности заемщика.

Необходимые документы

Что еще нужно знать получающему кредит лицу? Перечень документов, входящих в стандартный пакет. Заемщик должен обязательно иметь:

• паспорт гражданина;
• еще один удостоверяющий личность документ, например, военное или водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС;
• 2-НДФЛ либо справку банковской или свободной формы для подтверждения получаемого дохода;
• копию трудовой книги (всех заполненных страниц) или трудового договора с заверением руководителя;
• документы на объект залога: свидетельство о его регистрации (при наличии), документ-основание прав владения (чаще всего договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта, выписку из домовой книги и справку об уплате всех коммунальных услуг (либо вместо этих двух бумаг один единый жилищный документ – ЕЖД), а также акт об оценочных работах.

Точный и полный список стоит заблаговременно выяснять в финансовой организации, в которую вы планируете обращаться.

Порядок оформления

Порядок оформления кредитов с залогом следующий:

1. Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
2. Сбор документов.
3. Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
4. Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
5. Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.
6. Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
7. Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
8. Погашение долга.

Подробную инструкцию вы получите в кредитующей организации.

Где взять

Где взять кредит с залогом? Брать залоговые займы можно:

• В банках. Условия довольно выгодны, но требований много, и есть риск отказа.
• В МФО. Отношение лояльное, процент одобрения высок, но условия не всегда выгодны: суммы небольшие, ставки высокие, сроки ограниченные.
• В ломбардах. Тут получать деньги невыгодно, а иногда рискованно.
• У частных инвесторов. Есть вероятность обмана и получения невыгодного кредита. Искать инвестора лучше через специальную биржу (сервис).
• Через брокеров. Это посредники, выстраивающие сотрудничество между клиентами и партнерами: обрабатывающие заявки и рассылающие их кредиторам, после чего предлагающие готовые одобренные варианты.

Если вы решите получить помощь брокера, то стоит обратить внимание на работающую в Москве компанию LEGKO-ZALOG. Она поможет даже безработному или имеющему просрочки клиенту взять кредит выгодно и быстро. Условия лучше, чем у большинства кредиторов и посредников: ставки – от 9% (от 7,5% по акции), суммы – до ста миллионов, сроки – до тридцати лет. Также тут выдадут аванс или займ до продажи.

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать кредит под залог квартиры, каковы его опасности? Чтобы понять это, взвесьте все «за» и «против». Сначала плюсы:

• это выгодно;
• больше шансов получить;
• залог остается в собственности владельца и используется им;
• иногда можно не подтверждать платежеспособность.

• есть опасности и подводные камни: если произошло нарушение условий договора, можно лишиться имущества;
• оформление происходит дольше;
• нужно немало документов;
• немало требований.

Теперь вам известно, чем опасен кредит под залог недвижимости, а также что нужно знать о залоговом кредитовании.

Что означает кредит под залог недвижимости и как его оформить

От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

Некоторые финансовые организации допускают выдачу денежных средств без гарантий. Как правило, такие кредитные программы подразумевают немыслимые процентные ставки. Таким образом банки стремятся снизить риск невозврата выданных денег к минимуму. В сравнении с обычным потребительским кредитом переплата в случае займа под залог недвижимости значительно меньше.

Особенности займа под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основные отличия от других видов кредитования:

• сниженная процентная ставка;
• срок кредитования до 30-ти лет;
• минимальный пакет документов.

Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.

Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.

В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.

Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:

• квартиру, дом, комнату;
• земельный участок;
• коммерческие помещения;
• часть имущества;
• гараж;
• дачу и т.д.

Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.

Не могут стать объектами залога следующие виды недвижимости:

• аварийное жилье;
• объекты, подлежащие сносу;
• жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, иждивенцы, заключенные или военнослужащие;
• объекты, имеющие обременение;
• жилье, приватизация которого была выполнена с нарушениями.

Обычно программы кредитов под залог недвижимости имеют наиболее выгодные условия для заемщиков. Во-первых, займы выдаются крупными суммами. Во-вторых, предусматривается длительный период для возврата долга, что снижает размер ежемесячного платежа. В-третьих, процентная ставка значительно ниже.

Какие требования выдвигают банки для выдачи кредита под залог имущества

В отношении заемщика действуют следующие требования:

1. Стабильный уровень дохода.
2. Постоянное место работы.
3. Отсутствие открытых просрочек.
4. Наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог.
5. Согласие всех совладельцев, если объект находится в совместной собственности.

Если потенциальный заемщик находится в законном браке, второму супругу потребуется стать созаемщиком или поручителем по договору. Когда супруг оформлен как созаемщик сумма кредита значительно возрастает.

Объект недвижимости должен подлежать оценке. Для этого потребуется обратиться в оценочную компанию, специалисты которой проведут необходимые работы и составят отчет. Делается это за счет заемщика.

Банк может выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Информацию следует уточнять в выбранной финансовой организации.

Документы для оформления и расходы

Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

• общегражданский паспорт;
• второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
• заполненное заявление на выдачу кредита;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.

Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

• актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
• документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
• справка об отсутствии обременений;
• технические документы;
• согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
• справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.

Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

• услуги оценщика;
• государственную регистрацию сделки в Росреестре;
• страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог недвижимости можно в любых коммерческих банках. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно – попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам: