Ипотека что нужно для получения квартиры?
Shedevr-24.ru

Юридический портал

Ипотека что нужно для получения квартиры?

Что нужно для получения ипотеки на квартиру?

Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать?

Это первый вопрос, который приходит на ум человеку, намеревающемуся приобрести квартиру с помощью банка.

Для получения ипотеки на квартиру необходимо:

  • Изучить предложения на рынке ипотечного кредитования. Стоит также узнать на работе, осуществляет ли работодатель социальную поддержку сотрудников при решении жилищных вопросов. Некоторые организации, например, ОАО «РЖД» и ОАО «Аэрофлот» предлагают своим сотрудникам субсидирование процентной ставки.
  • Подготовить пакет документов на основании требований выбранного банка.
  • Решить свои финансовые вопросы – удостовериться, что все кредиты погашены и закрыты, нет ли просрочек, при наличии кредитной карты, если она не используется, то лучше ее закрыть за ненадобностью и чтобы снизить кредитную нагрузку. Для оформления ипотеки неплохо будет наличие положительной кредитной истории. За несколько месяцев можно оформить небольшой кредит или карту, тем самым создается образ надежного и ответственного заемщика.
  • Найти риелтора, желательно имеющего опыт работы с ипотечным кредитованием. Не стоит недооценивать роль риелтора, грамотный специалист поможет со сбором документов и подбором необходимого жилья.
  • Изучить рынок недвижимости.

Как оформить ипотечный кредит на квартиру?

Существует ряд обязательных условий, которые выдвигаются банком для возможности оформления ипотеки.

К заемщику предъявляются определенные требования:

  1. Гражданство РФ. Немногие банки предоставляют такой вид кредитования для иностранцев.
  2. Возраст. Касательно возрастного ценза, то заемщикна должен быть младше 21 года по достижению пенсионного возраста, при условии полного погашения кредита к этому моменту.
  3. Прописка в регионе. Рекомендованное, но не обязательное условие.
  4. Общий трудовой стаж. На последнем месте работы от 6 месяцев и более, общий – не менее 1 года.
  5. Кредитоспособность. Одно из ключевых требований. Заемщик должен иметь официальный, стабильный и достаточно высокий ежемесячный доход.В случае, если у банка возникают сомнения относительно достаточной платежеспособности клиента, то, может быть предложен вариант кредитования с привлечением созаемщиов и поручителей.

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру?

Сбор документов является неотъемлемой частью процесса оформления ипотеки и проходит для заемщика в несколько этапов. На первом этапе работы с документами, заемщик подает заявление на ипотеку, сопровожденное требуемые банком определенные документы.

Их перечень необходимо узнать в банке заранее, так как он может несколько отличаться в зависимости от условий программы кредитования.

На этом этапе при подаче заявки и последующего предварительного одобрения запрашиваются стандартный перечень документов:

  1. заявление на получение ипотечного кредита по форме банка;
  2. паспорт;
  3. справка, подтверждающая доходы – 2 НДФЛ;
  4. трудовая книжка – копия, заверенная работодателем;
  5. документы на недвижимое имущество заемщика.

Однако, сотрудники банка имеют право вносить коррективы и требовать сбора дополнительных документов:

  1. водительскиеправа;
  2. заграничный паспорт с отметками о поездках за рубеж;
  3. пенсионное страховое свидетельство;
  4. медицинский страховой полис;
  5. ИНН;
  6. документы об образовании;
  7. свидетельство о заключении брака
  8. свидетельство о расторжении брака;
  9. свидетельство о рождении при наличии ребенка;
  10. военный билет.

Кредитный отдел проводит анализ полученных документов для выяснения финансовых возможностей заявителя. На этом этапе будет предложено кредитное решение, определена сумма, срок возможного кредитования и процентная ставка.

После принятия банком решения, клиент получает на руки официальный ответ с указанием условий ипотечного кредитования. Также помимо названных условий, определяется срок действ данного предложения.

Что делать после одобрения заявления о получении ипотеки на квартиру?

Следующий этапом заемщик, теперь уже обретающий статус покупателя, должен заняться поисками подходящей квартиры и затем обратиться в банк. На этом этапе к оформлению кредитного договора подключается продавец выбранной жилплощади.

Далее для получения окончательного одобрения ипотечного кредита покупатель и продавец собирают и предоставляют в банк новый перечень документов.

В этом случае документы касаются продавца и продаваемой квартиры:

  • документ, подтверждающий право собственности – (Свидетельство о регистрации);
  • свидетельство о регистрации брака;
  • согласие супруга продавца квартиры на совершение сделки (согласие должно быть оформлено у нотариуса) либо заявление об отсутствии у продавца супруга (супруги);
  • кадастровый (технический) паспорт на приобретаемую в кредит квартиру;
  • заключение независимой оценочной компании о реальной стоимости квартиры;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров для подтверждения дееспособности продавца квартиры;
  • справку, подтверждающую отсутствие задолженности у продавца по коммунальным платежам и представленную в банк в течение одного месяца с момента выписки;
  • копия паспорта, как продавца, так и супруга;
  • оригинал выписки из ЕГРП (Росреестра) о праве на продаваемую в ипотеку квартиру;
  • выписку из домовой книги с указанием всех прописанных квартире членов семьи. Выдается сроком на 1 месяц;
  • согласие на продажу органов опеки и попечительства, если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

Следует помнить, что банк имеет полное право запросить иные документы, если возникнет такая необходимость, для дополнительного подтверждения каких-либо фактов.

Заключение договора – последний этап получения ипотеки на квартиру

После сбора документов потенциальному заемщику остается только ожидать ответа от банка. Окончательное решение принимается кредитным отделом.

Результат: либо одобрение выбранной квартиры с последующим оформлением договора ипотечного кредитования и залога, либо отказ в выдаче кредита на приобретение данной квартиры.

При положительном решении, заемщику предоставляется договор купли-продажи для согласования с продавцом. После согласования, необходимо оговорить дату и время совершения сделки.

В указанный день продавец и покупатель подписывают с банком ряд документов:

  1. Кредитный договор с банком-кредитором;
  2. Соглашение о залоге;
  3. Договор купли-продажи;
  4. Акт приема-передачи;
  5. Соглашения о страховании жизни покупателя;
  6. Соглашения о страховании рисков повреждения и утраты имущества.

Передача денежных средств происходит после подписания и оформления всех бумаг.Их перечисление происходит, как правило, в безналичной форме и зачисляется на счет продавца.

Право собственности переходит к покупателю после получения Свидетельства о регистрации после прохождения процедуры оформления в регистрационной палате, занимающей, как правило, один месяц. До момента окончательного погашения кредита и всех процентов приобретенная квартира находится в залоге у банка.

Для заемщика это означает, что он не может осуществить продажу, обмен, дарение данной жилплощади, а также производить перепланировку и сдавать в аренду до выполнения своих обязательств по кредитному договору. Однако, ситуации, когда с согласия банка квартира продается, также встречаются на рынке недвижимости.

Окончательно обременение в связи с ипотечным договором снимается после погашения всей задолженности по нему и путем подписания акта исполнения.

Как найти подходящую для ипотеки квартиру?

При выборе жилья, следует учитывать, что банки в большинстве случаев предъявляют достаточно жесткие требования к нему. Это обусловлено тем, что квартира находится в залоге у банка, поэтому в случае необходимости ее реализации, она должна быть ликвидна и через много лет.

Выбор для заемщика осложняется сжатыми сроками, как правило, до 6 месяцев, поэтому есть смысл ознакомиться с требованиями банка заблаговременно и на основании этого изучать рынок и подбирать подходящий вариант. На что следует обращать внимание, чтобы соответствовать требованиям банка.

  • Общее состояние дома, год постройки. Аварийное и ветхое жилье можно не рассматривать, оно однозначно не подходит. Стоит обратить внимание в первую очередь на жилье, построенное не раньше90-х годов. Квартиры в строящихся домах не всегда удачный вариант, так реальную рыночную стоимость такого жилья трудно определить до момента окончания строительства. Однако, как правило, застройщики получают аккредитацию банков, поэтому необходимо узнать какой это банк и обращаться непосредственно туда.
  • Общее состояние квартиры. Требования банков сводятся к следующим: наличие всех инженерно-технических коммуникаций, в случае перепланировки – она должна быть узаконена. Некоторые банки рассматривают варианты только с наличием отдельной кухни, поэтому кухня-студия может пойти в отказ. Также для банка имеет значение на каком этаже расположена квартира, лучший вариант – не первый и не последний.
  • Район, где расположена квартира. Этот момент также следует учитывать, так как для банка нередко имеет решающее значение привлекательность местоположения квартиры.
Читать еще:  Нормативы застройки земельного участка под ИЖС

Что нужно для получения ипотеки: пошаговая схема и документы

Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Первые шаги

Перед взятием ипотеки, необходимо:

  1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант).
  2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

  • Аварийного или ветхого жилья.
  • Квартиры с незаконной перепланировкой.
  • Домов «без удобств».
  • Жилого помещения с возможной криминальной историей. Вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника.

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

Первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

  1. Судимость заемщика.
  2. Недееспособность или психическое заболевание.
  3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя).
  4. Отказ в кредите другими банками.
  5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся заемщику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Перечень документов

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Основной пакет документов выглядит так:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  3. Военный билет.
  4. Скопированный трудовой договор.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Справка 2-НДФЛ.
  7. Справка 3-НДФЛ. Нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты.
  8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть.
  9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах.
  10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

  1. Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик.
  2. Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии.
  3. Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем.
  4. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.
  5. Характеристику от работодателя.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет.

Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

Также ИП предоставляет:

  1. Выписка из ЕГРИП.
  2. ОГРН и ИНН.
  3. Копию выданной ему лицензии, если его деятельность незаконна без этого документа.
  4. Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса.

Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала, то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам. В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента. Однако оформить займ по упрощенной схеме обычно разрешают только держателям «зарплатных» карт. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

Документы на недвижимость

Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа.

Для банка следует подготовить:

  1. Инвестиционный договор с застройщиком (обычно это ДДУ) – если квартира покупается в новостройке.
  2. Документ, подтверждающий право продавца отчуждать объект недвижимости – если он приобретается на рынке вторичного жилья (свидетельство собственника или наследника, договор купли-продажи и т.д.).
  3. Паспортные данные продавца.
  4. Форму-9 на покупаемый объект – надо подтвердить, что на данной жилплощади никто не зарегистрирован.
  5. Ксерокопия кадастрового паспорта с характеристиками приобретаемой жилплощади или официальный документ от застройщика с указанием технических параметров жилплощади.

Это не окончательный список необходимых бумаг. Банк вправе его расширить. Например, если продается недвижимость, где проживал несовершеннолетний, то он попросит принести разрешение на сделку, оформленное попечительскими органами.

Оформление по шагам

Чтобы взять в банке ипотечный кредит, надо действовать поэтапно. После того, как покупатель определился, что он собирается покупать и какой банк ему подходит, ему следует совершить несколько шагов к своей цели.

  1. Подать заявку в банк. Ее заполняют на специальном бланке финансовой организации. К заявлению прикладывают комплект требуемых документов. Обычно банк дает ответ в течение нескольких дней.
  2. Заключить предварительный договор с продавцом жилья, если заявка была одобрена. В нем оговаривается срок, в течение которого покупатель обязуется внести деньги.
  3. Застраховать приобретаемую квартиру от повреждения и утраты. Это не просто прихоть кредитора, а требование закона об ипотеке. Правда, иногда банки не ограничиваются только этой страховкой, и настаивают на том, чтобы клиент застраховал свою жизнь и здоровье. Данное условие не основано на законе, и выполнять его гражданин не обязан.
  4. Заключить с банком договор целевого займа. Следует внимательно прочитать его содержание, обращая внимание на комиссии и штрафные санкции. Также надо обратить внимание, вправе ли банк в одностороннем порядке изменить проценты по кредиту.
  5. Подписать закладную. Документ остается в банковской организации, позволяя ей продать право требования долга другому лицу.
  6. Оформить квартиру в собственность с залоговым обременением. Для этого документы на квартиру, договоры займа и купли-продажи передают в Росреестр. Ведомство регистрирует сделку, и выдает заемщику его экземпляры соглашений с продавцом. Но регистратором делается пометка – квартира (дом) находится под залогом. Собственник избавится от этого обременения лишь после того, как полностью рассчитается с банком.
Читать еще:  Где взять выписку из ЕГРП на квартиру?

Требования к заемщику

Банк придирчиво оценивает потенциального заемщика. Он должен свести к минимуму риск не возврата кредита. Строгие требования могут быть установлены к различным характеристикам клиента, в частности, к его трудовому стажу.

Как взять ипотеку

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Какую ипотеку взять

Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

Взять ипотеку без взноса

Ипотека без первоначального взноса – не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

Для многих граждан нашей страны ипотека – практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

  • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
  • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
  • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

Как взять ипотеку на квартиру

После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

Для многих граждан нашей страны ипотека – практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

Как взять дом в ипотеку

Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

  • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
  • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
  • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
  • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
  • У вас должна быть идеальная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

Как получить ипотеку в банке на квартиру и что нужно для этого сделать

Многие россияне желают улучшить свои жилищные условия, но своих средств часто не хватает. Оптимальное решение – взять ипотеку. Размер такого кредита значительный, поэтому банки предъявляют серьезные требования к заемщикам, а сама процедура связана с рядом сложностей. В этой статье мы подробно расскажем, как получить ипотечный кредит и что для этого нужно.

Читать еще:  Как понизить кадастровую стоимость земельного участка

Требования к заемщику

Заемщиком по ипотеке может выступить физическое лицо в возрасте от 21 до 60 лет. Это должен быть дееспособный гражданин РФ с постоянной работой, способный подтвердить свои доходы. Дополнительное преимущество – наличие залогового имущества.

Официальный доход

Банк должен удостовериться в том, что заемщик сможет погасить кредит. Поэтому одно из главных требований – предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо в свободной форме. Жестких требований к размеру зарплаты нет, но ежемесячные выплаты не могут составлять больше 40-45% от совокупного семейного дохода.

Стаж работы

Банки обычно требуют, чтобы минимальный стаж на последнем месте работы был не менее полугода. На решение по ипотеке влияет и общий трудовой стаж, наличие высшего образования, профессия.

По этим факторам банк может судить о том, сможет ли заемщик получать доходы и в будущем, в том числе быстро найти новую работу при увольнении. Часто выдвигается требование о страховании на случай потери работы.

Положительная кредитная история

Наличие вовремя выплаченных займов повышает шансы на одобрение. Обычно банки допускают просрочки не больше 5-10 дней и не чаще 3 раз в год. В таких случаях кредитная история считается положительной. Скрыть факты просрочек и невыплат не получится, поэтому утаивать их не стоит. Банк раскроет обман, а потенциальный заемщик попадет в черный список.

Ликвидность залоговой недвижимости

Если у клиента есть имущество в собственности, можно оформить его в качестве залога. Однако оно должно быть ликвидным, чтобы банк мог быстро его продать по оценочной стоимости при невыплате кредита.

Поэтому в качестве залога неохотно принимают доли в квартирах, жилье и участки в отдаленных местностях, старые «хрущевки». Кроме того, оценочная стоимость нередко оказывается намного ниже рыночной.

Условия предоставления ипотеки для ИП

Индивидуальный предприниматель тоже имеет шансы получить ипотечный кредит, но условия более жесткие. При участии в программе для физлиц процентные ставки обычно выше минимум на 1-3%, хотя для ИП разрабатываются специальные кредитные продукты.

Часто требуется залог. Многие банки не готовы выдавать ИП ссуду на жилую недвижимость, предлагая только кредит на коммерческую. Также индивидуальный предприниматель должен вести деятельность не менее полугода (если она сезонная – не менее 1 года). Расчетный возраст на момент полного погашения кредита – не больше 70 лет.

Необходимые документы

Для подачи заявки нужно заполнить анкету-заявление и подготовить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. ИНН.
  3. СНИЛС;
  4. Военный билет.
  5. Диплом.
  6. Свидетельство о браке/разводе.
  7. Трудовую книжку.
  8. Справку о доходах.

Банк оставляет у себя копии. Дополнительно предоставляются брачный контракт, документы на залоговое имущество.

Инструкция по оформлению

Процедура получения ипотечного кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Поиск квартиры.
  2. Выбор банка и программы кредитования.
  3. Подача заявки, оценка недвижимости.
  4. При одобрении кредита – оформление страхования.
  5. Заключение договора с банком.
  6. Перечисление первоначального взноса.
  7. Получение кредита.
  8. Внесение оплаты продавцу и регистрация сделки купли-продажи.
  9. Госрегистрация права собственности с обременением в Росреестре.

До полного погашения займа жилье остается в собственности банка. Затем обременение снимается, а владелец квартиры может распоряжаться ей на свое усмотрение.

Выбор банка

Выбирая банковское учреждение, стоит изучить требования к заемщику, процентные ставки, минимальную размер первого взноса, суммы и способы внесения платежей, комиссии.

Важные критерии – условия досрочного погашения, требование о залоге. При этом страхование жилья – обязательное условие всех банков. Так кредиторы снижают риски, связанные с возможной неуплатой займа. Если клиент не погасит долг, страховщик возместит банку неполученные средства.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку на срок до 25 лет с минимальной ставкой 10% и первым взносом от 20%. Ее можно взять на покупку как вторичного жилья, так и квартиры в новостройке.
Зарплатным клиентам не нужно подтверждать доход, остальные должны предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка.

ВТБ 24

В ВТБ 24 можно взять ипотеку на срок до 30 лет со ставкой от 14% и первым взносом от 40%. Для рассмотрения заявки достаточно паспорта и справки о доходах, хотя предоставление дополнительных документов повышает шансы на одобрение кредита. Можно приобрести готовое жилье или по договору долевого участия.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку по ставке от 9,75% с первым взносом от 15% на срок до 30 лет. Возможна покупка апартаментов и квартиры в новостройке, в том числе по договору долевого участия.

Как получить ипотеку на льготных условиях

Многие банки предлагают специальные программы ипотечного кредитования. Льготные условия действуют для определенных категорий граждан – военных, молодых семей, бюджетников. Есть возможность погасить первый взнос материнским капиталом.

Для молодых семей

Ипотека молодой семье – одна из программ с господдержкой. Обязательные условия – возраст супругов до 35 лет и нехватка квадратных метров. Суть программы в том, что государство оплачивает до 35% стоимости жилья семьям без детей и до 40% – с детьми. Минимальный первый взнос снижается до 10-15%.

Социальная

Льготные условия ипотеки разработаны и для поддержки социально незащищенных категорий граждан. Это медики, учителя, молодые специалисты в селах, ученые. Государство оплачивает 30-35% от цены квартиры, а также часть начисляемых процентов по кредиту.

Для военнослужащих

Военная ипотека – это накопительная программа для военнослужащих. 3 года после регистрации в ней производятся начисления. Затем можно оплатить этими средствами первый взнос. После оформления ипотеки государство продолжает производить начисления, которыми погашаются ежемесячные платежи, пока действует контракт военнослужащего. Первый взнос по программе – 10%, ставка – 12,5%, максимальная сумма кредита – 2,4 млн. руб.

С материнским капиталом

В 2018 г. материнский капитал составляет 453 026 руб. По закону, им можно оплатить первый взнос. Его выдают после подписания договора, поэтому составляют 2 договора: на сумму маткапитала и основной. Затем погашается первый взнос – полностью либо частично.

Как оформить ипотеку по двум документам

Если нет времени или возможности собрать полный пакет бумаг, можно попытаться взять ипотеку по двум документам. Ее предлагают многие банки, включая ВТБ и ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Первоначальный взнос и процентные ставки в таких случаях выше, а максимальная сумма кредита ниже. Зато оформление упрощается и банк быстрее выносит решение.

Оформление ипотеки – долгий и сложный процесс, но для многих это единственный шанс купить квартиру. Банки предлагают разные программы кредитования. Действуют льготные условия для молодых семей, военных, бюджетников, можно использовать маткапитал.

Главное – тщательно подойти к выбору банка и подготовить полный пакет документов, тогда шансы на одобрение будут высокими.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector