На сколько лет дают ипотеку на квартиру? ""
Shedevr-24.ru

Юридический портал

На сколько лет дают ипотеку на квартиру?

Как и на сколько лет дается ипотека?

Ипотека на сегодняшний день является одним из наиболее распространенных видов кредитования. Связано это с тем, что приобрести недвижимость только за счет собственных средств достаточно проблематично для многих граждан.

Поэтому при недостаточности денег приходится обращаться в банк, который в индивидуальном порядке подходит к каждому клиенту: устанавливает срок, зависящий от определенных факторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Факторы, влияющие на срок ипотеки

При предоставлении ипотеки банк рассматривает следующие факторы, по которым и будет определяться срок кредита:

    Возраст клиента – решающий фактор при предоставлении кредита. Банки устанавливают возрастные ограничения: нижняя планка находится на возрасте 21 год; верхняя варьируется от 60 до 70 лет. На сколько лет дается ипотека? Чем моложе клиент, тем на более длительный период времени банк готов предоставить денежные средства.

Связано это с тем, заемщик должен успеть погасить основную сумму долга до выхода на пенсию, то есть до тех пор пока имеет стабильный заработок. Максимальный срок в 75 лет предлагает только Сбербанк.

  • Платежеспособность. При незначительных заработках для того, чтобы ежемесячные выплаты были не столь обременительными, банк увеличивает срок предоставления кредита.
  • Стоимость приобретаемого жилья. При покупке дорогостоящей недвижимости в короткие сроки погасить подобный долг клиент не сможет. Поэтому банк учитывает данный фактор и предлагает кредитование на большее количество лет.
  • Семейное положение. Клиент с молодой семьей, которая имеет в перспективе возможность прибавления, не выплатит за короткий срок ипотечный кредит. Средства понадобятся на родившегося ребенка, да и мама не сможет какое-то время работать.

    К тому же в рамках программы «Молодая семья» некоторые кредитные организации идут навстречу таким семейным парам и дают отсрочку при выплатах кредита, что еще больше удлиняет срок относительно первоначально установленного.

    Рекомендации для заемщика

    Каждый, решивший взять ипотеку, должен прежде всего руководствоваться следующими принципами:

    1. Взвесить свои финансовые возможности и учесть перспективы. Если планируется отчислять, например, 80-90% получаемых доходов, то это может со временем привести к задолженности, так как повседневные бытовые расходы будут съедать часть денег, которые причитались на погашение ипотеки. Также не стоит пренебрегать реалиями времени и неприятной возможностью потерять работу.
    2. Разумно подходить к выбору приобретаемого жилья. При недостаточности средств не следует покупать слишком дорогую квартиру в престижном районе. Лучше несколько снизить планку своих желаний и купить доступное для себя жилье.
    3. Рассмотреть предложения нескольких банков и выбрать оптимальное. Необходимо ознакомится со специальными программами, которые рассчитаны на определенные категории граждан: молодые или многодетные семьи, государственные служащие, молодые специалисты, военнослужащие. По этим предложениям имеются определенные льготы в предоставлении средств.

    Каков обязательный минимум времени?

    Ипотеку условно можно разделить на следующие виды:

    • краткосрочная, которая предоставляется на срок от 1 до 10 лет;
    • среднесрочная – от 10 до 20 лет;
    • долгосрочная ипотека оформляется на время от 20 до 30 лет.

    Минимальный срок, на который кредитные организации предоставляют средства на покупку жилья, составляет от 1 года до 3-х лет. Причем предоставление средств на данный временной интервал банку невыгодно.

    Поэтому при оформлении годичного кредита для получения прибыли будут установлены повышенные процентные ставки.
    Хотя проценты по краткосрочной ипотеке в целом несколько ниже, чем при более длительном кредитовании.

    Для заемщика при непродолжительном сроке кредита сумма ежемесячных выплат будет внушительной. Банк тщательно взвешивает возможности своих клиентов и предоставляет такой кредит только, если выплаты по нему не будут превышать 40-50% от ежемесячного дохода.

    На сколько лет в среднем дается?

    Данный срок является оптимальным:

    1. Ежемесячные платежи для заемщика не такие обременительные, как при краткосрочном кредите.
    2. Переплаты по процентам будут не столь значительными, как при долгосрочной ипотеке.

    К тому же многие клиенты стараются досрочно погасить взятый кредит.

    Каков максимальный срок погашения?

    На склоько лет берется ипотека? Максимальный срок предоставления ипотечного кредитования варьируется от 25 до 30 лет. Такой вид кредита имеет определенные плюсы:

    • >необременительные ежемесячные платежи;
    • возможность получения большей суммы кредита;
    • щадящие условия предоставления;
    • возможность досрочного погашения.

    Долгосрочная ипотека имеет свои отрицательные стороны:

    • значительная сумма переплат. За 30 лет выплат процентов набегает стоимость еще одной квартиры;
    • более высокие проценты. Для банка длительное кредитование является достаточно рискованным мероприятием. За это время клиент может стать неплатежеспособным, да и недвижимость теряет ликвидную стоимость. Поэтому для того, чтобы обезопасить себя, устанавливаются высокие проценты.

    При предоставлении ипотеки кредитная организация тщательно рассматривает каждого клиента. Обращает внимание на его возраст, уровень доходов, стаж работы, семейное положение. Сопоставляет эти факторы с предполагаемой суммой требуемого кредита и приобретаемой недвижимостью. Только при изучении всех составляющих банк устанавливает возможный срок предоставления ипотеки.

    Полезное видео

    Смотрите подробнее о сроках ипотеки на жилье в видео ниже:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке – условия кредитования

    Вопрос относительно того, на сколько лет дают ипотеку, в частности, в Сбербанке, является очень актуальным. Ведь приобрести жилье хотят многие семьи России, но покупательная способность граждан не позволяет им это сделать за собственные средства.

    И в таком случае ипотека служит идеальной альтернативой. Но даже при оформлении кредита величина ежемесячного платежа не позволяет его погасить за 5-10 лет, потому многих граждан интересует более длительный срок.

    Особенности ипотечного кредитования в России

    Многие отождествляют понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». Но этот не так.

    1. Ипотека – это вид залога, вид обеспечения по кредитному договору (но не сам кредит);
    2. Ипотечный кредит (кредитование) – это вид кредита, который получает заемщик под залог недвижимости. При этом залогом выступает как приобретаемый объект (квартира, дом), так и уже имеющиеся в собственности объекты имущества.

    На сколько лет можно взять ипотеку?

    Именно поэтому клиент банка сначала подписывает кредитный договор, а после оформления приобретаемой недвижимости и оформления ее в собственность, заключает с банком договор ипотеки – договор залога, подлежащий регистрации в Росреестре.

    Что должен знать потенциальный заемщик об ипотечном кредитовании:

    • Получить услугу может не каждый гражданин, даже если у него идеальная кредитная история и есть официальный доход;
    • Всегда для получения ссуды необходимо иметь от 10 до 30% от стоимости жилья;
    • Процентная ставка стартует от 9-10% в год. Есть акционные условия на жилищные комплексы, где можно оформить кредит под 7% годовых. Клиент должен внести до 50% первоначального взноса, погасить долг за 7-10 лет;
    • Залоговая недвижимость по законодательству подлежит страхованию. Сумма страховки зависит от размера займа. Заемщик ежегодно перезаключает страховой полис: чем меньше долг перед банком, тем ниже затраты на страховку;
    • Многие банки дополнительно требуют от клиентов страховать не только залог, но и свою жизнь и здоровье. Несмотря на то что клиент имеет право отказаться, в таком случае или банк откажет в услуге, или процентная ставка будет увеличена на 1% соответственно.

    Все эти особенности заемщик должен учитывать во время оформления залога. Граждане должны понимать: потребуется много бумаг, по договору необходимо будет представить созаемщиков (супруг или супруга выступают созаемщиками), оформление купли новостройки, находящейся на базе строительства, может быть недоступным.

    На сколько лет дают ипотеку на дом и на квартиру в Сбербанке

    В России ипотечное кредитование находится на пике популярности. Многие крупные банки имеют такой финансовый продукт в своем кредитном портфеле. Но лидером ипотечного кредитования остается Сбербанк. Обусловлен такой выбор условиями кредитования, участием банка в федеральных и муниципальных программах социально доступного жилья.

    Целесообразность оформления ссуды определяют условия кредитования. В Сбербанке действует сразу несколько ипотечных программ:

    1. Ипотека на готовое жилье. В рамках такого кредитного направления реализуется программа для молодых семей под 6%;
    2. Ипотека на новострой;
    3. Ипотечный кредит под залог любой недвижимости.

    Первые два направления – это те, которые нацелены именно на приобретение жилья за кредитные средства.

    На сколько лет дается ипотека на квартиру или дом?

    Общие условия кредитования:

    • Процентная ставка от 10,2%. Но такой размер ставки является минимальным. За отсутствие документов, страховки, при других факторах влияния ставка повышается до 12-13% в год;
    • Минимальный размер первоначального взноса – 15 %;
    • Минимальная сумма займа – от 300 000 рублей;
    • Комиссия за оформление и выдачу займа отсутствует.

    По поводу того, на какой срок предоставляют ипотеку, то на официальном сайте сказано, что кредитный договор можно заключить на 30 лет. Такой срок действует для программ кредитования готового жилья.

    Относительно программ кредитования на новостройки, то здесь также возможно оформить кредит до 30 лет, но в зависимости от срока оформления меняется ставка по ссуде:

    1. на первые 7 лет кредита устанавливается ставка 8,5%;
    2. С 7-го по 12-ый год будет установлена ставка на уровне 9%;
    3. После 12 года ставка автоматически увеличивается до 10,5 и выше процентов.

    Таким образом, заемщик может оформить кредит на 30 лет, но если он сможет погасить долг за 7 лет, то он сможет сэкономить на процентах по займу.

    Полезная информация для клиентов Сбербанка: в рамках любой ипотечной программы заемщик имеет право использовать материнский капитал, как для оплаты первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения основного тела кредита.

    Требования к заемщику

    Оформить ссуду могут не все потенциальные заемщики. Процент отказов по кредитным заявкам достаточно велик. Сбербанк отдает предпочтение:

    • Клиентам банка, которые получают заработную плату и социальные пособия через Сбербанк;
    • Субъектам, у которых открыт депозит в банке;
    • Лицам, имеющим идеальную кредитную историю.

    Справочная информация: получить ипотечный заем в любом банке РФ при наличии плохой кредитной истории почти невозможно.

    Помимо внегласных требований, есть еще четко установленные критерии, на соответствие которым банк проверяет потенциальных клиентов.

    Требования к заемщикам:

    • Возраст: от 21 года. Предельный срок – 75 лет. Но данный возраст установлен на момент погашения последнего платежа по займу. Например, если кредит берется на 20 лет, то максимально допустимый возраст заемщика – 55 лет;
    • Гражданство РФ;
    • Наличие официального трудоустройства. При этом на последнем месте работы клиент должен быть трудоустроен минимум полгода;
    • Общий страховой стаж. Оценивается данный показатель за последние 5 лет. Минимальный стаж за пять лет должен составлять не менее 1 года.

    Физические лица, получающие заработную плату через Сбербанк, могут не соответствовать некоторым критериям (п. 2-3).

    Кроме того, клиент обязательно должен соответствовать критериям платежеспособности. Найти открытую информацию относительно данного вопроса нет. Сбербанк, как и другие финансовые учреждения, такую информацию не оглашают. Но за основу можно брать два золотых правила:

    • На оплату ежемесячного взноса должно уходить не более половины семейного дохода;
    • После уплаты платежа по ипотеке и другим займам, у заемщика на каждого члена его семьи должно оставаться не менее одного прожиточного минимума. За основу берется или минимум региональный, или федеральный.

    Если по договору есть созаемщики, то банк может учитывать и их уровень дохода. По договору кредитования в Сбербанке допускается не более пяти созаемщиков.

    Банк может изменять кредитную политику или требования к заемщикам. Чем сложнее ситуация в банковской сфере, тем больше требований будет выдвигаться к клиентам.

    Как увеличить срок, от чего он зависит

    Может ли банк минимизировать срок кредитования для конкретного заемщика? Да, он имеет на это право. Но Сбербанк этого не делает. По всем своим ипотечным программам он допускает использование максимально допустимого срока – 30 лет.

    Если же кредитор по каким-то причинам уменьшает срок займа, то можно попробовать следующие методы его увеличения:

    • Подобрать других созаемщиков, уровень официального дохода которых будет выше, чем предыдущих;
    • Увеличить величину первоначального взноса хотя бы на 1%;
    • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
    • Перевести депозит, открытый в другом банке, в данное финансовое учреждение;
    • Уменьшить стоимость недвижимости – выбрать другой объект. Есть акционные предложения на жилые кварталы. По ним действует пониженная ставка и минимальный срок займа – до 7-10 лет. При выборе другого объекта увеличивается срок кредитования;
    • Согласиться на добровольное страхование жизни и здоровья созаемщика.

    Указанные способы могут увеличить срок кредитования по договору ипотеки.

    Максимальные сроки на ипотеку в Сбербанке

    Максимально допустимый срок ипотеки – это 30 лет. Такой период кажется огромным, но он позволяет оформить ипотеку большому количеству людей: чем больше срок, тем меньше величина ежемесячного платежа.

    Доступна ли опция в 30 лет всем заемщикам? Да. Банку выгодно подписывать кредитный договор на длительный срок: чем больше срок, тем значительнее переплата.

    Но в случае, если на финансовом рынке будет отмечаться некая стабильность, произойдет отток депозитов физических и юридических лиц, банк вынужден будет уменьшить допустимый срок ипотеки. Связано это с тем, чтобы быстрее вернуть деньги в оборот банка.

    На сколько лет выгоднее брать ипотеку

    Любой заемщик желает выгодно оформить кредит. Выгодность заключается в том, какой размер переплаты клиент оплатить банку свыше тела самого кредита.

    Если рассматривать выгодность ипотеки, то здесь работает правило: чем меньше срок, тем лучше.

    Почему выгоднее оформлять ипотеку на маленький срок:

    • Заемщик оформляет страховой полис на залоговое имущество. Его стоимость равна 0,5-1% от кредита. Логично: чем меньше срок кредита, тем ниже расходы на страхование.
    • Процентная ставка устанавливается за каждый год пользования услугой. Чем меньше лет заемщик пользуется кредитной опцией от банка, тем лучше для него.

    На какой же срок подписывать кредитный договор, зависит от платежеспособности заемщика: чем больше его доход, тем лучше.

    Но и банк не может оформить кредит на 5-7 лет, если это не соответствует уровню дохода клиента.

    Сейчас работает правило: ежемесячно клиент должен платить не более 50% от своего дохода. Соответственно, такое правило должно быть учтено при подписании кредитного договора.

    Пример: клиент подал заявку на ипотеку. Уровень его ежемесячного дохода – 35 000 рублей. Он одинок. Стоимость жилья – 1 миллион рублей. Первоначальный взнос составляет 20%. На какой срок он может оформить ипотеку?

    1. Размер ссуды составляет 80% от стоимости жилья, то есть 800000 рублей;
    2. На погашение кредита должно уходить не более 50% в месяц, то есть не более 17500 рублей;
    3. Рассчитываем минимальный срок займа: 800000 / (17500*12) = 800000/210000 = 4 года.

    Но в данном примере не учтена процентная ставка. В таком случае оптимальный срок кредита — от 5 до 8 лет. Если клиент захочет оформить договор на 2 года, банк ему откажет. Если подаст заявку на 10 лет, то банк ее одобрит.

    Таким образом, имея официальную работу, постоянный заработок и хороший уровень кредитной истории, гражданин может обратиться к услугам Сбербанка и оформить там ипотеку. За счет максимально допустимого срока займа – до 30 лет размер ежемесячного платежа будет доступным для большинства граждан России.

    Почему чаще всего берут ипотеку в Сбербанке смотрите в следующем видео: