Страхование незавершенного строительства индивидуального жилого дома
Shedevr-24.ru

Юридический портал

Страхование незавершенного строительства индивидуального жилого дома

Особенности страхования недостроенной недвижимости

Если недвижимость только строится, застрахуйте её, чтобы обезопасить себя и не потерять то, на что ушла масса усилий и материальных средств. В статье рассмотрим, идут ли на это страховые компании и на каких условиях.

Для начала разберёмся с тем, что же такое объект незавершённого строительства (ОНС) или недостроенная недвижимость. Сложность в том, что определения этого термина в законодательстве нет. В Градостроительном кодексе можно лишь найти размытую формулировку о том, что ОНС – это объект, возведение которого пока не завершено.

Исходя из юридической практики, строение становится ОНС после того как положен фундамент, а перестаёт им быть после госрегистрации в Росреестре в качестве готового объекта.

Чтобы застраховать недостроенный объект, нужно иметь подтверждения того, что это не самострой. Также необходимы права на землю, где он возводится.

Застраховать можно лишь конструктивные элементы, исключая отделку, инженерные сети и оборудование.

Что влияет на стоимость страховки:

  • стоимость строительных материалов;
  • материалы стен;
  • наличие возможных источников огня;
  • географическое положение постройки;
  • наполненность дома какими-либо предметами.

Обычно страховщики предлагают страховать дом под 0,2 или 0,3 процента стоимости.

Ещё один нюанс заключается в том, что на застрахованном объекте работают строители. Важно понимать, что если ущерб будет причинён по их вине, страховая компания, скорее всего, не выплатит компенсацию. Особенно, если у рабочих нет допусков СРО. Поэтому к особенностям страхования незавершённых объектов можно отнести то, что доказать страховой случай не так-то просто. СК проще свалить вину на строителей и оставить владельца недвижимости без копейки.

Чтобы избежать проблем, рекомендуем контролировать ход работ на объекте, а до покупки полиса чётко обговорить со страховой компанией, в каком случае страховой компенсации не будет, и внимательно прочитать договор.

Позиция страховых компаний

В правилах имущественного страхования «Сбербанка» говорится следующее: «Если договором страхования не предусмотрено иное, то страхование не распространяется на объекты незавершённого строительства». Однако теоретически такой объект можно застраховать, но только с фундаментом, готовыми стенами, крышей, дверями и застеклёнными окнами.

«Росгосстрах» помимо указанных выше условий требует надлежащую консервацию объекта страхования в течение всего периода действия договора, а именно:

  • закрытые двери;
  • оконные рамы с остеклением;
  • гаражные ворота либо специальные плотные защитные щиты, закрывающие все отверстия в несущих конструкциях объекта и исключающие проникновение атмосферных осадков, воды и посторонних лиц внутрь строения.

Имейте в виду: даже если страховая компания одобрила страхование дома, к примеру, с недоделанной крышей, владельцу попросту откажут в возмещении, если внутрь проникнут осадки, залезут воры и унесут стройматериалы и т.д.

«ВТБ-Страхование» страхует здания, строения, сооружения, прочие постройки, строительство которых не завершено. Такие объекты принимаются на страхование только с фундаментом, стенами и крышей. При этом могут отсутствовать окна, двери и межэтажные перекрытия, но на период консервации объекта внешние оконные и дверные проёмы должны быть закрыты. Застраховать можно лишь конструктивные элементы, исключая отделку, инженерные сети и оборудование.

Какие риски можно покрыть?

В договор можно включить риск возникновения ущерба от пожара, затопления, взрыва бытового газа. Сюда же могут входить противозаконные действия третьих лиц (чаще всего это ограбление, когда со стройки уносят материалы, снимают двери с петель и т.д.). Незавершённые объекты часто страхуют от падения посторонних предметов (деревьев, строительной техники).

Некоторые страховые агенты предоставляют домовладельцу возможность самому выбирать комбинации, но в большинстве СК все риски включаются в договор автоматически.

Базовый набор – это риск пожара, затопления и действий третьих лиц. По мере продвижения строительства можно включать в страховку дополнительные элементы – отделку, вещи, технику и т.д., а также дополнительные риски.

Что считается стоимостью объекта?

Некоторые страховые компании заключают договор только после осмотра объекта страхования, чтобы оценить его стоимость. В случае с недостроенным зданием стоимостью считается величина затрат на строительство в данной местности объекта, аналогичного застрахованному по своим проектным характеристикам и качеству строительных материалов (включая затраты на доставку к месту страхования). При этом цена может быть уменьшена на процент износа.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим, что делать после того как вы выбрали страховую программу. В первую очередь соберите пакет документов. В нём должны быть бумаги, подтверждающие владение участком земли под объектом. Также предъявите в страховой компании документ о регистрации ОНС, план постройки, технический паспорт, фотографии.

Будьте готовы к тому, что до подписания договора представители СК изъявят желание съездить на объект. Не препятствуйте этому.

Внимательно прочитайте договор страхования. Обратите внимание на перечень рисков, которые покрывает страховка, порядок оплаты страховой премии. Также просмотрите условия получения выплаты и исключения, при которых компенсации не будет. Уточните, можно ли будет включить дополнительные элементы и риски в страховку, когда объект будет готов.

Ипотечное страхование

Отдельно упомянем об ипотечном страховании объектов незавершённого строительства. Оно может пригодиться при покупке квартиры по договору ДДУ. Не путайте его с обязательным, здесь мы говорим о дополнительном страховании.

Страховые компании страхуют незавершённые здания, строения и сооружения, имеющие высокую степень строительной готовности. Обязательным является наличие фундамента, стен, крыши и закрытых оконных и дверных проемов. Важно, чтобы объект возводился на земельном участке, отведённом для строительства в установленном законодательством порядке.

Обращайте внимание на условия ипотечного страхования. К примеру, компания «РЕСО-Гарантия» указывает в правилах страхования, что отделка и инженерное оборудование недвижимого имущества не входят в пакет. Кроме того, незавершённые объекты, в которых частично отсутствуют стены, крыша, не закрыты оконные и дверные проёмы, нельзя застраховать от конструктивных дефектов. Это не связанные с естественным износом непредвиденные разрушения или физические повреждения конструктивных элементов (фундамента, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.).

Можно ли провести страхование недостроенного дома и как это совершить?

Купили участок за городом для постройки дома своей мечты? Уже во всю идет процесс стройки вашего жилища, который, конечно же, требует немалых финансовых вложений.

Как обезопасить себя и не потерять то, на что ушла уйма ваших усилий и материальных средств? Ответ один — застраховать частный дом. Но как это сделать, если он ещё недостроенный?

В этой статье мы подробно расскажем об этом по порядку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли это сделать?

Первый вопрос, всплывающий в мыслях домовладельцев: возможно ли осуществить данную процедуру? Ответ однозначный — да. Причем это не просто прихоть, а острая необходимость.

Но существует несколько нюансов, которые страховщики обязательно от вас потребуют:

  1. Дом должен иметь фундамент, стены, крышу. Оконные и дверные проемы должны быть по крайней мере заколочены или же заложены. (В единичных случаях страховые компании требуют только лишь наличие возведённых стен и крыши).
  2. Дом должен строиться только на земельном участке, на который оформлено право собственности или другие документы, подтверждающие законность пользования землёй.
  3. Дом не может находится в ветхом состоянии.
Читать еще:  Где посмотреть план БТИ квартиры?

При этом домовладельцы могут подвергнуть страхованию не только лишь строящийся дом, но и все прилегающие хозпостройки вплоть до забора. Также у вас есть возможность выбрать: страховать всё вместе или по отдельности.

Компании, осуществляющие процедуру

Здесь мы перечислим лишь некоторые СК, так как все существующие в Российской Федерации компании назвать невозможно.

  • «Россгострах» — самая активная компания на рынке загородных построек. Главным условием является наличие постоянных оконных и дверных проёмов. Этот вариант не подойдёт для только что встроенных домов из бруса, так как этому материалу нужно время для проветривания.
  • «Ренессанс». Здесь допускают заколачивание окон лишь второго этажа, но при условии возведения высокого забора.
  • «Оранта». Выдаётся полис как свидетельство о страховании. Для его получения необходимо предоставить паспорт владельца и точные адресные реквизиты страхуемого жилищного объекта.
  • «Ингосстрах». Для подписания договора требуют предоставить документ, подтверждающий законность эксплуатации земельного участка и справку от председателя хозяйства, если таковая имеется. На данный момент это компания предлагает самый приемлемый процент.

Какие риски возможно покрыть?

Загородный дом, в том числе и недостроенный, можно застраховать от рисков:

  1. Возникновение пожара (причем причина возгорания может быть любая).
  2. Взрыв бытового газа.
  3. Противозаконные действия третьих лиц (чаще всего это ограбление).
  4. Падение любых посторонних предметов (сюда входят деревья и всевозможные летательные аппараты).
  5. Катастрофы природного характера.
  6. Совершение террористического акта.
  7. Затопление.
  8. Даже провал почвы.
  9. Нападения животных.

Страховые агенты предоставляют домовладельцу возможность самому выбирать комбинации страхования: выбрать несколько пунктов, все или один самый по мнению хозяина дома вероятный.

Практически ни одна фирма не возьмется страховать:

  • заброшенные строения;
  • дома с высоким показателем износа;
  • постройки, которые находятся в зоне постоянных природных катаклизмов.

Сколько стоит страхование индивидуального жилого помещения незавершенного строительства?

Всё зависит от пунктов, входящих в договор страховки. Чем больше пунктов, тем стоимость страховки выше.

Факторы, влияющие на цену вопроса:

  1. Стоимость дома на момент подписания договора.
  2. Строительные материалы.
  3. Наличие возможных источников огня.
  4. Присутствие защитных мероприятий (сигнализация или охрана).
  5. Географическое положение постройки.
  6. Наполненность дома какими-либо предметами.
  7. Постройки, примыкающие к дому.

Обычно страховщики предлагают страховать дом под 0,2 или 0,3 процента стоимости дома. Сумма увеличится, если дом вложен из бруса, а не кирпича или камня; если внутри уже выложена печь или камин; если хозяева на долгое время оставляют недвижимость без присмотра; в зависимости от региона, в котором находится дом.

Например, если у вас жилище площадью 100 квадратных метров, построено из камня (кирпича) в Подмосковье в 2016 году, и вы хотите застраховать его на 1000000 рублей на один год от пожара, затопления, короткого замыкания и протечки, то вам необходимо будет оплатить 5520 рублей.

О том, сколько составляет стоимость страховки дома и что влияет на цену полиса, мы писали тут.

Что предлагают популярные компании?

Страховая компания Предложение Стоимость
РесоГарант Полный пакет (Пожар, удар молнии, взрыв газа; Стихийные бедствия; Кража со взломом, грабеж; Противоправные действия третьих лиц; Повреждение водой из водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем; Столкновение, удар) Средний (Пожар, удар молнии, взрыв газа; Стихийные бедствия; Кража со взломом, грабеж; Противоправные действия третьих лиц) Минимальный (Пожар, удар молнии, взрыв газа) 7560 рублей 6300 рублей 5040 рублей
Ингосстрах Пожар, затопление, короткое замыкание, протечка 5250 рублей
Ренессанс Пожар, стихийное бедствие, противоправные действия посторонних лиц, удар молнии, механические воздействия 5000 рублей

О предложениях различных компаний по страхованию частного дома, мы писали в этой статье.

Пошаговая инструкция

Итак, вы решили не трястись от страха после очередного отъезда от строящегося дома и все же его застраховать. Что же для этого вам необходимо сделать?

  1. Cобрать пакет необходимых документов. В нём должны присутствовать:
    • Документы, подтверждающие владение земельным участком и самим домом.
    • План постройки, технический паспорт.
    • Фотографии (если страхование происходит дистанционно).
  2. Образец заявления вам предоставят агенты. В каждой фирме они могут разниться, но незначительно.
  3. При подписании страхового полиса внимательно изучите его содержание. Главное, что вы должны понять из всего написанного — как проходит процесс получения страховки, и в каких ситуациях на выплату рассчитывать не стоит. Если сами не можете понять до конца все тонкости изложенного, обратитесь к специалистам извне.

Очень часто, чтобы застраховать имущество, даже не приходится выходить из дома — агенты сами ходят по дачным участкам с предложением о страховке (как застраховать дачный дом?). Но не спешите соглашаться — сравните ценовые предложения всех компаний.

Расторжение договоренностей

В законах Российской Федерации четко написано, что договор о страховании может быть расторгнут по инициативе страхователя, причем произойти это может в любое время. Возвращается та сумма, которая соответствует оставшемуся периоду действия страховки. Из этой суммы могут быть вычтены расходы, связанные с исполнением страховых обязательств. То есть, если компания уже выплачивала вам какие-либо компенсации по порче имущества.

Мы рекомендуем всем владельцам домов не откладывать процедуру страхования жилища. Как видим по примерам, приведенным выше, сумма этой сделки вполне посильна для большинства наших граждан. К тому же, отдав эти деньги и заключив договор страхования, вы наконец-то сможете спать спокойно и быть уверенными в том, что безопасность вашего загородного дома теперь не только ваша забота.

Желаем вам, чтобы ни один из страховых случаев так и не наступил.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Страхование загородной недвижимости

Особенности загородного страхования:

Интерес домовладельцев к страхованию заметно повышается. Особенно с приходом осени, когда многие надолго покидают свои летние резиденции. Значит, самое время разобраться в тонкостях страхования загородных домов.

Риски, от которых страхуют загородный дом и городскую квартиру, почти идентичны. Тем не менее, эти два вида страхования различаются по нескольким параметрам.

Во-первых, дом, в отличие от квартиры, является обособленным строением, включающим в себя все элементы инженерной инфраструктуры, которые также страхуются по договору. В случае с квартирой общая инфраструктура дома не страхуется.

Во-вторых, опасности для загородного дома имеют более масштабный, а в ряде случаев и катастрофичный характер.

В-третьих, в отличие от страхования квартир, оценить которые довольно просто, оценка загородной недвижимости – это громоздкая процедура, связанная со сбором большого количества документов и требующая учета особенностей законодательства. Например, по закону, земельный участок и здания на нем – это различные объекты, поэтому страховать нужно каждый отдельно.

Виды страхования

Самыми популярными видами страхования загородных строений являются классическое и титульное.

Классическое страхование – это страхование домов и строений от пожара, повреждения водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем, стихийного бедствия и взрыва (в том числе бытового газа). Сюда же относится страхование от кражи, грабежа, разбоя, хулиганства. Специалисты утверждают, что для загородных строений наибольшую опасность представляют противоправные действия третьих лиц и пожары. Это – классические риски, «ядро» страхового покрытия.

Читать еще:  Нормы благоустройства придомовой территории многоквартирного дома

Титульное страхование (страхование прав собственности) защищает домовладельца от возможных исков бывших собственников, чьи права могли быть нарушены при проведении сделок с объектом в прошлом. Если вы решили приобрести коттедж, взяв ипотеку, застраховать титул придется в обязательном порядке. Впрочем, даже если вы не используете кредитные продукты, а расплачиваетесь за недвижимость сразу и полностью, имеет смысл застраховать риск утраты права собственности.

Источники опасности

Загородный дом можно застраховать от следующих рисков:

  • пожар по любой причине, взрыв газа, употребляемого для бытовых нужд;
  • противоправные действия третьих лиц, в том числе хищение ими элементов строения;
  • наезд транспортных средств;
  • падение посторонних предметов, деревьев и летательных аппаратов;
  • стихийные бедствия (наводнение, буря, ураган, смерч, выход подпочвенных вод, необычные для данной местности продолжительные дожди и обильный снегопад, удар молнии в строение, просадка грунта) и другие риски.

Как правило, страховщики дают владельцу дома право самому решить, какие риски для него актуальны. При этом многие компании предлагают своим клиентам приобрести стандартные комбинации рисков.

И то, что рядом и внутри

Сегодня страховщики очень гибко подходят к перечню объектов, подходящих для страхования. Помимо жилого дома, можно застраховать гараж, хозяйственные постройки, объекты незавершенного строительства, беседки, заборы и прочее. Главное требование к строениям – чтобы они не были ветхими.

Пример отечественной экзотики – страхование объектов искусственного ландшафта. Сегодня застраховать можно любые ландшафтные сооружения: скамейки, элементы архитектуры, «альпийские горки», ценные породы деревьев и даже верхний слой земли – от вымывания или уничтожения огнем. Стандартный пакет страхования ландшафтов компенсирует ущерб от пожаров, аварий водопроводных и канализационных систем, загрязнения вредоносными веществами (например, кислотным дождем) и стихийных бедствий.

Страховая защита распространяется также на конструктивные элементы, отделку и оборудование. Помимо этого, домовладелец может застраховать имущество, которое находится в доме. Для такого имущества, как правило, предоставляется та же страховая защита, что и в случае с домами и постройками: от утраты или повреждения имущества вследствие противоправных действий третьих лиц, от пожара, стихийного бедствия и т. д.

Страхование художественных ценностей, оружия, антиквариата и драгоценностей осуществляется на особых условиях и по специальному договору.

Особенности недостроя

Если ваш загородный дом находится в завершающей стадии строительства, его уже можно застраховать. При этом страховые компании, скорее всего, потребуют от вас соблюдения двух основных условий.

Первое – дом должен иметь стены, крышу, закрытые оконные и дверные проемы. Хотя некоторым страховщикам достаточно, например, наличия стен и крыши.

Второе – дом должен быть возведен на земле, которая оформлена в собственность, либо находится в законном пользовании. Вообще страховщики предпочитают, чтобы загородный дом имел госрегистрацию. Исключение могут составлять недорогие дачные домики, расположенные на территории садовых товариществ. Договоры страхования таких строений большинство страховых компаний заключат, не требуя их регистрации.

Страхование недостроенных домов имеет свои особенности, которые, как правило, сводятся к следующему:

  • большинство страховых компаний предложат застраховать недостроенный дом только от риска пожара;
  • страховой тариф для недостроенного дома будет выше по сравнению с тарифом аналогичного, но достроенного дома (высоки риски наступления страховых случаев при строительно-отделочных работах).

Стоимость страховки

Стоимость страхования загородного дома зависит от количества застрахованных рисков, стоимости строения, состояния строения, принятых мер безопасности и ряда других факторов: режима проживания в доме, окружающей обстановки, удаленности пожарной части и т. д.

При заключении договора для обеих сторон важно правильно определить рыночную стоимость жилья. Этим занимается специалист-оценщик. Страховая компания определяет две стоимости объекта: действительную и восстановительную. Восстановительная стоимость – это стоимость строительства аналогичного объекта с идентичными характеристиками, но с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния.

При оформлении договора страхования загородный дом, как правило, осматривает представитель страховой компании, который составляет описание имущества.

Если ваш дом относительно недорогой и стандартный, будет достаточно заполнить описание строения, являющего стандартным приложением к страховому полису. В таком описании кратко указываются материалы, конструкция и размеры основных элементов строения, а также качество отделки.

Если же дом достаточно дорогой, а, тем более, выполнен по индивидуальному проекту, рекомендуем приложить к договору страхования подробное описание строения с указанием стоимости отдельных элементов его конструкции и инженерного оборудования. Не лишним будет также приложить к договору страхования фотографии внешнего вида строения и его интерьеров. Это поможет страховщику, с одной стороны, верно оценить стоимость дома, с другой, – точно определить сумму страхового возмещения при утрате или серьезном повреждении элементов дома.

Если у вас есть документы, подтверждающие стоимость строения или затраты на его строительство, отделку и установленное инженерное оборудование, то страховщик, определяя страховые суммы, учтет ваши реальные затраты. При отсутствии таких документов страховщик определит стоимость объекта, исходя из площади дома со всеми помещениями, и стоимости 1 м² подобного строения с похожей отделкой и оборудованием.

Как оценивают ущерб

Ущерб, а соответственно, и сумма страховой выплаты, определяется в следующих размерах.

При утрате (гибели) строения – в размере стоимости строения на момент заключения договора страхования. Утратой (гибелью) строения считается такое его состояние, когда затраты на восстановление превышают стоимость объекта, указанную в договоре страхования (страховой стоимости). Обычно эту стоимость в договоре страхования отражает страховая сумма, по крайней мере, в том случае, когда строение застраховано на полную стоимость.

Следует понимать, что в сумму страховой выплаты не войдет стоимость имущества, оставшегося неповрежденным и годного для дальнейшего использования. Например, если при пожаре уцелел фундамент дома, стоимость которого может достигать четверти стоимости строения, то сумма страховой выплаты будет уменьшена на величину стоимости фундамента.

При повреждении строения ущерб определяется в размере фактических затрат на его восстановление в пределах страховой суммы. Страховщик не возмещает расходы на усовершенствование строения относительно того состояния, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

При частичном повреждении имущества страховая компания оплатит стоимость его восстановления. В восстановительные расходы страховщик включит стоимость материалов (с учетом расходов на доставку к месту ремонта) и стоимость работ. Не стоит забывать, что страховая сумма, установленная в договоре страхования, например, по дому, является максимально возможной суммой выплаты при повреждении строения.

Если пришла беда

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, строго следуйте рекомендациям и требованиям страховой компании, отраженным в договоре с ней. Обычно необходимо: незамедлительно сообщить о произошедшем в компетентные органы (милицию, пожарную или аварийную службы), принять разумные и возможные меры по предотвращению или уменьшению убытка, в течение суток известить страховую компанию о случившемся по телефону, а затем прийти и написать соответствующее заявление.

В назначенный день эксперт страховой компании осмотрит поврежденное имущество и составит соответствующий акт. До осмотра экспертом места происшествия и без согласования со страховой компанией ни в коем случае не следует менять картину происшествия, выбрасывать поврежденные предметы и их остатки и восстанавливать повреждения. В противном случае вы можете дать страховщику повод отказать в страховой выплате, либо уменьшить ее размер.

Страховые новинки

Читать еще:  Наследование земельных участков может осуществляться

В настоящее время страховые компании готовы предложить весьма широкий спектр услуг по страхованию загородной недвижимости для различных категорий населения. Для владельцев простых дачных домиков подойдут лимитированные программы страхования без осмотра – достаточно указать адрес, страховую сумму и оплатить страховой взнос. Загородные дома свыше определенной суммы следует страховать с осмотром – вызвать агента, который поможет правильно оформить договор страхования, обсудит все варианты и предложит наиболее выгодные условия.

Ряд страховых компаний разрабатывают и реализуют партнерские программы по страхованию домов в коттеджных поселках.

В последнее время большую популярность приобретает комплексное страхование, нацеленное на предоставление максимально широкого спектра услуг для клиентов. Например, страховой продукт может включать в себя не только страхование конструктивных элементов, инженерных коммуникаций и отделки жилья, но и страхование движимого имущества, страхование общегражданской ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Подводя итог, мы настоятельно рекомендуем домовладельцам до подписания договора страхования внимательно изучить все его пункты и ознакомиться с правилами страхования. Вам стоит четко понимать, в каких случаях вы можете рассчитывать на помощь страховой компании, и как правильно поступить в той или иной ситуации для быстрого и полного возмещения ущерба.

Как и зачем страховать недостроенный дом

Строительство дома – длительный процесс, и во время его возведения могут измениться обстоятельства и произойти различные события. Иногда денежные средства, предназначенные на постройку, приходится срочно направить на другие цели, или их оказывается недостаточно, и какое-то время здание будет оставаться недостроенным. На участке может произойти пожар, может выйти из строя водопровод или канализация. Дом могут повредить вандалы или погода.

Если готовые строения владельцы страхуют достаточно часто, то о том, чтобы застраховать недостроенный дом, задумываются немногие, и совершенно напрасно. Некоторые не уверены, возможно ли это в принципе, или же, получив ответ об условиях заключения договора только от одной страховой компании, отказываются от этой мысли.

На самом деле застраховать не готовую к использованию недвижимость можно и нужно, но здесь есть нюансы. Некоторые страховые компании готовы заключать договор только если у дома наличествуют крыша и окна; другим требуется, чтобы участок, на котором возведено здание, был огорожен забором. В этом нет ничего страшного, так как всегда можно найти страховую компанию и программу именно для своей ситуации.

Часто возникающие проблемы

Многие страхователи сталкиваются с тем, что некоторые компании не хотят страховать здание, которое еще не достроено, так как в этом случае им приходится подходить к процедуре особым образом. Другие компании соглашаются, но при наличии определенных условий, под которые объект страхования попадает далеко не всегда. Чаще всего такими условиями являются:

  • наличие крыши;
  • стен;
  • окон и дверей (или их имитации).

Обычно в таком случае полис предусматривает все те же риски, что и при страховании готового жилья. После достройки можно дополнить договор и включить в него отделку, ремонт, технику, мебель, предметы интерьера и другие элементы.

И именно требование о наличии окон и дверей чаще всего является камнем преткновения: владельцы предпочитают не ставить их до возобновления строительных работ, чтобы здание проветривалось, а потенциальный страховщик опасается, что в таком виде строение можно легко разобрать, и в тогда им придется осуществлять выплату по страховому случаю.

В этой ситуации часто можно прийти к соглашению, если клиент желает застраховаться только от пожара, обычно в таком случае возражений у представителей страховой компании не возникает. Следует иметь в виду, что земля под недостроенным зданием, являющимся объектом страхования, должна так же принадлежать его собственнику, в противном случае страховая компания не станет оказывать эту услугу.

В других случаях можно заколотить дверные проемы досками, и таким образом доступ воздуха в помещение остается, а страховщик соглашается выдать полис на здание. Получается, что имеет смысл искать страховую компанию, которая специализируется в частности на страховании недостроев и готова подходить к клиенту индивидуально.

На всякий случай оговоримся, что страховые компании не берутся страховать:

  • заброшенные дома;
  • здания, о состоянии которых собственник долго не проявлял никакой заботы;
  • строения с очень большим износом;
  • постройки, которые заведомо находятся в зоне стихийных бедствий.

От чего зависит стоимость страхования недостроенного дома

Конечно, все пункты перечислить невозможно, назовем лишь самые распространенные факторы, которые влияют на цену полиса:

  • стоимость самого дома на момент заключения договора страхования;
  • материалов, из которых он построен;
  • имеются ли рядом источники открытого огня;
  • в какой местности находится здание;
  • что в данный момент имеется в помещениях;
  • присутствуют ли сигнализация/охрана;
  • примыкают ли к объекту какие-либо строения.

Страховая сумма выбирается клиентом самостоятельно (с учетом выбранного им пакета страхования), но она не может превышать страховую стоимость.

Что страховать, если постройка не завершена

Как справило, если здание возведено по минимуму, чаще всего его страхуют только от пожара. Однако если клиент хочет обезопасить свое имущество максимально, имеет смысл подумать не только про огонь, но и воду – в некоторых случаях поломка канализации весьма вероятна и может причинить большие повреждения.

Также дом можно застраховать от причинения повреждений вандалами и даже от падения обломков самолета.

Следует иметь в виду, что для страховщика дом – это пол, потолочные перекрытия, несущие конструкции и полы. Все, что кроме этого, следует оговаривать отдельно и рассчитывать дополнительно. Если на участке много объектов, которые хочется включить в страховку, необходимо составить комплексный договор страхования имущества.

От чего страховать

Обычно владелец примерно представляет себе, что именно может нести угрозу его имуществу в конкретной ситуации, но все же назовем основные события, которые возможно учесть при получении полиса:

  • пожар, удар молнии;
  • залив;
  • взрыв (котлов, газопроводов);
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц (кража, вандализм и т.д.);
  • осадка грунта под фундаментом.

Если говорить об «экзотических» случаях, можно предусмотреть:

  • провал грунта;
  • падение твердых тел (обломков летательных аппаратов, снежно-ледяных образований, деревьев, наезда транспорта);
  • воздействие животных.

Если страхователь отказывается страховать здание от пожара, от других рисков он уже застраховаться не может. Если договор комплексный, можно даже застраховать от смыва плодородный слой почвы или ландшафтные работы, если страховая компания готова работать с клиентом индивидуально, а не только по имеющимся у нее пакетам.

Что делать, если страховой случай наступил

В кратчайшие сроки нужно обратиться в страховую компанию и предоставить необходимые документы. Как правило это:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • полис;
  • справки и документы из соответствующих органов, которые подтверждают наступление указанных в заявлении событий;
  • акт осмотра пострадавшего имущества;
  • документы, которые подтверждают имущественный интерес заявителя (свидетельство о праве собственности, договор строительного подряда, акты выполненных работ, свидетельство о праве о наследство и т.д.);
  • перечень пострадавшего имущества и его стоимости (стоимость лучше подтвердить соответствующими документами).

Сотрудники страховой компании имеют право запросить и другие документы.

Резюме

Таким образом, недостроенный дом можно и нужно страховать, оценив все возможные риски и изучив условия, которые предлагают страховые организации, выбрав оптимальное из них.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector